Im Folgenden finden Sie ein typisches Beispiel für eine Stellenbeschreibung eines Kreditanalysten, die auf tatsächlichen Stellenangeboten von Kreditgebern wie HSBC, JPMorgan Chase und Wells Fargo basiert. Starten Sie die Credit Analyst-Kurse von Finance online, um sich auf den Job als Kreditanalyst vorzubereiten!
Jobbeschreibung für Kreditanalysten - Hauptverantwortlichkeiten
- Führen Sie eine gründliche Analyse des Jahresabschlusses durch. Analyse des Jahresabschlusses Durchführung der Analyse des Jahresabschlusses. In diesem Leitfaden lernen Sie, eine Bilanzanalyse der Gewinn- und Verlustrechnung, der Bilanz und der Kapitalflussrechnung durchzuführen, einschließlich Margen, Kennzahlen, Wachstum, Liquidität, Hebelwirkung, Renditen und Rentabilität. und Bewertung von Kreditanträgen, einschließlich neuer Anträge, geänderter Anträge, Refinanzierung und jährlicher Due Diligence
- Geben Sie Empfehlungen zur Analyse und Bewertung des Kreditrisikos. Risikoaverse Definition Jemand, der risikoavers ist, hat das Merkmal oder die Eigenschaft, Verluste lieber zu vermeiden als Gewinne zu erzielen. Dieses Merkmal hängt normalerweise mit Anlegern oder Marktteilnehmern zusammen, die Anlagen mit niedrigeren Renditen und relativ bekannten Risiken gegenüber Anlagen mit potenziell höheren Renditen, aber auch mit höherer Unsicherheit und höherem Risiko bevorzugen.
- Präsentieren Sie den Managern Analysen, Ergebnisse und Empfehlungen, insbesondere Ergebnisse, die die Fähigkeit eines Kreditnehmers zur Rückzahlung betreffen
- Halten Sie sich über die Kreditprotokolle des Unternehmens auf dem Laufenden
- Stimmen Sie Kreditdateien ab und identifizieren Sie Diskrepanzen und Abweichungen
- Entwicklung und Vorbereitung von Tabellenkalkulationen und Modellen zur Unterstützung der Analyse neuer und bestehender Kreditanträge
Stellenbeschreibung für Kreditanalysten - Relevante Fähigkeiten, Kenntnisse und Erfahrungen
- Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder anderen geschäftsbezogenen Bereichen
- Zwei bis fünf Jahre starke quantitative Erfahrung
- Gute Kenntnisse in MS Office und allgemeiner Computernutzung
- Fähigkeit, konkurrierende Fristen für Projekte in einem Hochdruckarbeitsumfeld mit unterschiedlichem Grad an Aufsicht effektiv zu verwalten
- Starke Liebe zum Detail und Fähigkeit, Unstimmigkeiten in den Daten zu bemerken
- Einwandfreies Verständnis von Abschlüssen, Kennzahlen, Verschuldungsquoten Eine Verschuldungsquote gibt an, wie hoch die Verschuldung eines Unternehmens gegenüber mehreren anderen Konten in seiner Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung oder Kapitalflussrechnung ist. Excel-Vorlage und Konzepte
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Was ist Kreditanalyse?
Die Kreditanalyse ist ein ganz besonderer Bereich, der sich um die Analyse des finanziellen Risikos eines Unternehmens dreht. Das Verfahren umfasst die Bewertung der Risiken, denen Unternehmen, die an der Kreditfinanzierung beteiligt sind, wahrscheinlich ausgesetzt sind, indem Hintergrunduntersuchungen zum Privat- oder Geschäftskunden eingeleitet werden. Mit anderen Worten, ein Finanzier muss eine Due Diligence durchführen. Due Diligence-Karriereprofil Diese Gruppen führen im Auftrag von Erwerbern von Unternehmen eine „Financial Due Diligence“ durch, um den Jahresabschluss und die allgemeine finanzielle Gesundheit der Zielunternehmen zu analysieren. Eine Karriere im Financial Due Diligence-Team kann bei einer Transaktion lange Arbeitszeiten erfordern und erfordert eine forensische Buchhaltung und Analyse. bei der Bewertung des Kredits des Kreditnehmers.
Ein Kreditanalyst ist für verschiedene Aufgaben verantwortlich, darunter die Bereitstellung von Leitlinien zu Kreditrisiken im Zusammenhang mit Kreditprogrammen, die enorme Geldbeträge beinhalten. Eine Bank wird beispielsweise einen Kreditanalysten beauftragen, um die verschiedenen Unternehmen und Einzelpersonen zu bewerten, denen sie Kredite anbieten kann, und so eine Rendite auf ihr Barvermögen zu erzielen.
Von einem Kreditanalysten verwendete Informationen
Im Folgenden sind nur einige Arten von Dokumenten aufgeführt, aus denen Kreditanalysten Informationen entnehmen:
- Jahresberichte
- Jahresabschluss
- Gewinn- und Verlustrechnung
- Verwaltungskonten
- Zusätzliche Marktdatenberichte
Zusätzliche Komponenten der Kreditanalyse
Neben der direkten Analyse der Unternehmensleistung sind folgende wichtige Komponenten der Kreditanalyse:
- Entwickeln von Modellen Financial Modeling-Zertifizierung Financial Modeling-Zertifizierung - Erwerben Sie Ihr Zertifikat als Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ® für Karrieren im Investment Banking, FP & A, sowohl mathematische als auch statistische, die in direktem Zusammenhang mit dem gemessenen Risiko stehen
- Erfassung der erwarteten wirtschaftlichen Veränderungen
- Analyse periodischer Marktmuster
- Verfolgung von Gesetzen und Regierungsrichtlinien
Jobbeschreibung für Kreditanalysten - Typische Anmeldeinformationen eines Kreditanalysten
Ein Kreditanalyst hat in der Regel mindestens einen Bachelor-Abschluss mit einem Hintergrund in den Bereichen Finanzen, Rechnungswesen oder anderen verwandten Bereichen. Ein solider finanzieller Hintergrund ist wichtig, um Kreditanalysten mit Kennzahlenanalyse, Bilanzanalyse, Risikobewertung und Wirtschaftlichkeit vertraut zu machen. Natürlich ist auch eine gute Kenntnis der Rechnungslegungsgrundsätze und Finanztechniken von Vorteil.
Im Gegensatz zu Buchhaltung und Finanzen, wo es spezifische Zertifizierungen - wie CPA - für den Bereich gibt, gibt es keine spezifische Charta für einen Kreditanalysten. Einige Banken oder Institutionen bevorzugen jedoch möglicherweise Bewerber mit einem Master of Business Administration (MBA) oder praktischen Bezeichnungen wie der CBCA ™ -Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst). Die CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist eine globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr umfasst.Das Programm, das Themen behandelt, die für die Kreditanalyse relevant sind, wie z. B. der Zinsdeckungsgrad Der Zinsdeckungsgrad Der Zinsdeckungsgrad (ICR) ist ein Finanzkennwert, mit dem die Fähigkeit eines Unternehmens bestimmt wird, die Zinsen für seine ausstehenden Schulden zu zahlen. und die Erstellung und Analyse eines Schuldenplans Schuldenplan Ein Schuldenplan legt alle Schulden eines Unternehmens in einem Zeitplan auf der Grundlage seiner Laufzeit und seines Zinssatzes fest. Bei der Finanzmodellierung fließen Zinsaufwendungen.
Diese Stellenbeschreibung für Kreditanalysten stammt aus den Verantwortlichkeiten von Unternehmen wie HSBC, JPMorgan Chase und Wells Fargo.
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Zusätzliche Ressourcen
Finance ist der offizielle Anbieter der Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -Zertifizierung. Die Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -Akkreditierung ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. Programm, das jeden in einen erstklassigen Finanzanalysten verwandeln soll.
Entdecken Sie diese zusätzlichen Ressourcen, um Ihre Karriere weiter voranzutreiben:
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