Ein Darlehen ist eine Geldsumme, die eine oder mehrere Einzelpersonen oder Unternehmen von Banken Top Banks in den USA leihen. Laut der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es im Februar 2014 in den USA 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken Bank ist die Federal Reserve Bank, die nach der Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913 oder anderer Finanzinstitute gegründet wurde, um geplante oder ungeplante Ereignisse finanziell zu verwalten. Dabei entsteht dem Kreditnehmer eine Schuld, die er innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit Zinsen zurückzahlen muss.
Der Empfänger und der Kreditgeber müssen die Bedingungen des Kredits vereinbaren, bevor Geld den Besitzer wechselt. In einigen Fällen verlangt der Kreditgeber vom Kreditnehmer, dass er einen Vermögenswert zur Sicherheit anbietet, der im Kreditdokument beschrieben wird. Ein übliches Darlehen für amerikanische Haushalte ist eine Hypothek Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. , die für den Kauf einer Immobilie genommen wird.
Kredite können an Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen vergeben werden. Die Hauptidee hinter dem Herausnehmen ist es, Mittel zu beschaffen, um die Gesamtgeldmenge zu erhöhen. Die Zinsen und Gebühren dienen dem Kreditgeber als Einnahmequelle.
Arten von Darlehen
Kredite können weiter in gesicherte und ungesicherte, offene und geschlossene sowie konventionelle Kredite unterteilt werden.
1. Gesicherte und ungesicherte Kredite
Ein besicherter Kredit ist ein Darlehen, das durch Sicherheiten abgesichert ist. Beispielsweise verlangen die meisten Finanzinstitute von den Kreditnehmern, dass sie ihre Eigentumsurkunden oder andere Dokumente vorlegen, aus denen das Eigentum an einem Vermögenswert hervorgeht, bis sie die Kredite vollständig zurückzahlen. Andere Vermögenswerte, die als Sicherheit gestellt werden können, sind Aktien, Anleihen und persönliches Eigentum. Die meisten Menschen beantragen besicherte Kredite, wenn sie große Geldsummen ausleihen möchten. Da Kreditgeber in der Regel nicht bereit sind, große Geldbeträge ohne Sicherheiten zu verleihen, halten sie das Vermögen der Empfänger als Garantie.
Einige gemeinsame Merkmale besicherter Kredite sind niedrigere Zinssätze. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schuldverschreibungen in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. , strenge Kreditlimits und lange Rückzahlungsfristen. Beispiele für gesicherte Kredite sind eine Hypothek, ein Bootskredit und ein Autokredit.
Umgekehrt bedeutet ein ungesichertes Darlehen, dass der Kreditnehmer keinen Vermögenswert als Sicherheit anbieten muss. Bei ungesicherten Krediten sind die Kreditgeber sehr gründlich bei der Beurteilung der finanziellen Situation des Kreditnehmers. Auf diese Weise können sie die Rückzahlungsfähigkeit des Empfängers abschätzen und entscheiden, ob das Darlehen vergeben wird oder nicht. Zu den ungesicherten Darlehen gehören beispielsweise Kreditkartenkäufe, Bildungsdarlehen und Privatdarlehen.
2. Offene und geschlossene Kredite
Ein Darlehen kann auch als geschlossen oder offen bezeichnet werden. Mit einem unbefristeten Darlehen hat eine Person die Freiheit, immer wieder Kredite aufzunehmen. Kreditkarten und Kreditlinien Banklinie Eine Banklinie oder eine Kreditlinie (LOC) ist eine Art von Finanzierung, die von einer Bank oder einer anderen Person auf eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine staatliche Einrichtung ausgedehnt wird. Dies sind perfekte Beispiele für unbefristete Kredite , obwohl beide Kreditbeschränkungen haben. Ein Kreditlimit ist der höchste Geldbetrag, den man zu einem beliebigen Zeitpunkt ausleihen kann.
Abhängig von den finanziellen Wünschen einer Person kann sie sich dafür entscheiden, ihr Kreditlimit ganz oder nur teilweise zu nutzen. Jedes Mal, wenn diese Person einen Artikel mit ihrer Kreditkarte bezahlt, verringert sich das verbleibende verfügbare Guthaben.
Bei geschlossenen Krediten dürfen Einzelpersonen erst wieder Kredite aufnehmen, wenn sie diese zurückgezahlt haben. Wenn man das geschlossene Darlehen zurückzahlt, verringert sich das Darlehensguthaben. Wenn der Kreditnehmer jedoch mehr Geld möchte, muss er einen weiteren Kredit von Grund auf beantragen. Der Prozess beinhaltet die Vorlage von Dokumenten, um zu beweisen, dass sie kreditwürdig sind und auf die Genehmigung warten. Beispiele für geschlossene Kredite sind Hypothekendarlehen, Autokredite und Studentendarlehen.
3. Konventionelle Kredite
Der Begriff wird häufig bei der Beantragung einer Hypothek verwendet. Es bezieht sich auf ein Darlehen, das nicht von Regierungsbehörden wie dem Rural Housing Service (RHS) versichert ist.
Dinge zu beachten, bevor Sie einen Kredit beantragen
Für Personen, die einen Kredit beantragen möchten, gibt es einige Dinge, die sie zuerst prüfen sollten. Sie beinhalten:
1. Kredit-Score und Kredit-Historie
Wenn eine Person einen guten Kredit-Score hat FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, mit der beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen erweiterten Kredit und die Historie zu bestimmen. Sie zeigen dem Kreditgeber, dass er in der Lage ist, pünktliche Rückzahlungen zu leisten. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Person für einen Kredit genehmigt wird. Mit einer guten Kredit-Score hat eine Person auch eine bessere Chance, günstige Konditionen zu bekommen.
2. Einkommen
Ein weiterer Aspekt, den eine Person bewerten sollte, bevor sie einen Kredit beantragt, ist ihr Einkommen. Für einen Mitarbeiter müssen sie Gehaltsabrechnungen, W-2-Formulare und ein Gehaltsschreiben ihres Arbeitgebers einreichen. Wenn der Antragsteller jedoch selbstständig ist, muss er lediglich seine Steuererklärung für die letzten zwei oder mehr Jahre und gegebenenfalls Rechnungen einreichen.
3. Monatliche Verpflichtungen
Neben ihrem Einkommen ist es auch entscheidend, dass ein Kreditantragsteller seine monatlichen Verpflichtungen bewertet. Beispielsweise kann eine Person ein monatliches Einkommen von 6.000 USD erhalten, jedoch mit monatlichen Verpflichtungen in Höhe von 5.500 USD. Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, solchen Personen Kredite zu gewähren. Es erklärt, warum die meisten Kreditgeber Antragsteller bitten, alle ihre monatlichen Ausgaben wie Miete und Stromrechnungen aufzulisten.
Letztes Wort
Ein Kredit ist eine Geldsumme, die eine Person oder ein Unternehmen von einem Kreditgeber leiht. Es kann in drei Hauptkategorien eingeteilt werden: ungesicherte und besicherte, konventionelle sowie offene und geschlossene Kredite. Unabhängig von dem Darlehen, das man beantragt, gibt es jedoch einige Dinge, die er zuerst beurteilen sollte, wie z. B. seine monatlichen Einnahmen, Ausgaben und Kreditwürdigkeit.
Zusätzliche Ressourcen
Finance bietet die FMVA® ™ FMVA®-Zertifizierung (Financial Modeling & Valuation Analyst) an. Schließen Sie sich mehr als 350.600 Studenten an, die für Unternehmen wie Amazon, JP Morgan und Ferrari arbeiten, um ihre Karriere auf die nächste Stufe zu heben. Die folgenden Finanzressourcen sind hilfreich, um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben:
- Kurzfristige Verbindlichkeiten Kurzfristige Verbindlichkeiten Kurzfristige Verbindlichkeiten sind finanzielle Verpflichtungen eines Unternehmens, die innerhalb eines Jahres fällig und zahlbar sind. Ein Unternehmen zeigt diese in der Bilanz. Eine Verbindlichkeit liegt vor, wenn ein Unternehmen eine Transaktion durchgeführt hat, die eine Erwartung für einen zukünftigen Abfluss von Bargeld oder anderen wirtschaftlichen Ressourcen erzeugt hat.
- Schuldenkapazität Die Schuldenkapazität Die Schuldenkapazität bezieht sich auf den Gesamtbetrag der Schulden, die ein Unternehmen gemäß den Bedingungen der Schuldenvereinbarung aufnehmen und zurückzahlen kann.
- Hauptzahlung Hauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten.
- Vorrangige und nachrangige Verbindlichkeiten Vorrangige und nachrangige Verbindlichkeiten Um vorrangige und nachrangige Verbindlichkeiten zu verstehen, müssen wir zunächst den Kapitalstapel überprüfen. Der Kapitalstapel hat für verschiedene Finanzierungsquellen Priorität. Vorrangige und nachrangige Verbindlichkeiten beziehen sich auf ihren Rang im Kapitalstapel eines Unternehmens. Im Falle einer Liquidation werden vorrangige Schulden zuerst ausgezahlt
