Eine Nicht-Verfallsklausel ist ein Element der Standard-Lebensversicherung und der Pflegeversicherung. Es sieht vor, dass der Versicherungsnehmer eine teilweise oder vollständige Rückerstattung der gezahlten Prämien erhält, wenn die Police aufgrund versäumter Prämienzahlungen nach einem festgelegten Zeitraum verfällt. Die Nicht-Verfallsklausel kann auch verfügbar werden, wenn der Inhaber einer gesamten Lebensversicherung die Police abgibt.
Zusammenfassung
- Eine Nicht-Verfallsklausel ist eine Versicherungsklausel, die in der Standard-Lebensversicherung und der Pflegeversicherung enthalten ist.
- Es sieht vor, dass ein Versicherungsnehmer teilweise oder vollständige Leistungen oder eine Rückerstattung der Prämie erhält, die für eine gesamte Lebensversicherung gezahlt wird, wenn die Police wegen Nichtzahlung verfällt.
- Eine Nicht-Verfallsklausel kann auch verfügbar werden, wenn der Versicherungsnehmer die Police abgibt.
Wie eine Nonforfeiture-Klausel funktioniert
Wenn ein Versicherungsnehmer über einen ausreichenden Zeitraum kontinuierlich Prämienzahlungen geleistet hat, kann eine Verfallsklausel auf zwei Arten aktiv werden. Der Versicherungsschutz des Versicherten kann automatisch gekündigt werden, wenn der Versicherungsnehmer keine Prämienzahlungen leistet oder wenn er die Police abgibt.
Bei einer dauerhaften Lebensversicherung verliert der Versicherungsnehmer die Lebensversicherung nicht vollständig. Stattdessen gibt es vier Optionen, aus denen der Eigentümer auswählen kann, um auf den kumulierten Barwert zuzugreifen. Diese Optionen umfassen:
- Der Eigentümer erhält den Rückkaufswert entweder teilweise oder vollständig in bar.
- Entscheiden Sie sich für eine reduzierte Deckung mit einem reduzierten Sterbegeld für die verbleibende Versicherungsdauer.
- Verwenden Sie den kumulierten Barwert, um die verbleibenden zukünftigen Prämien zu bezahlen.
- Kaufen Sie eine erweiterte Versicherung mit kumuliertem Barwert, ohne dass zusätzliche Prämien erforderlich sind.
Wenn der Versicherungsnehmer nach Beendigung oder Rückgabe der Police keine der oben genannten Optionen wählt, wählt die Versicherungsgesellschaft die in der Lebensversicherung des Eigentümers festgelegte Auszahlungsoption.
Auszahlungsoptionen unter Nicht-Verfallsklausel
Das Ziel einer Lebensversicherung besteht darin, die überlebenden Angehörigen zu schützen. Benannter Begünstigter Ein benannter Begünstigter ist eine in einem Rechtsdokument genannte Person, die Vermögenswerte von IRAs, Versicherungspolicen, Pensionsplänen und des Versicherungsnehmers so einziehen darf, dass Nach dem Tod der versicherten Person zahlt die Versicherungsgesellschaft den genannten Begünstigten einen bestimmten Betrag.
Wenn die Police jedoch gekündigt wird oder der Eigentümer die Police abgibt, besteht das Sterbegeld nicht mehr. Der Versicherungsnehmer verwirkt die vorherigen Zahlungen nicht und hat Anspruch auf den Barwert der Police.
Die Versicherungsgesellschaft berechnet dem Versicherungsnehmer eine Rücknahmegebühr zur Deckung der Kosten, die bei der Erfassung der Police in den Büchern des Unternehmens anfallen, sowie etwaiger Verwaltungskosten. Verwaltungskosten Die Verwaltungskosten beziehen sich auf die Kosten, die einem Unternehmen oder einer Organisation entstehen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Gehälter und Leistungen der angefallenen. Außerdem werden alle ausstehenden Beträge der Deckung des Versicherten vom Barwert abgezogen.
Im Folgenden sind die Auszahlungsoptionen aufgeführt, die in der Nicht-Verfallsklausel einer gesamten Lebensversicherung aufgeführt sind:
1. Rückkaufswert
Wenn ein Versicherungsnehmer die Option für den Rückkaufswert wählt, zahlt der Versicherer den verbleibenden Barwert innerhalb von sechs Monaten. Eine solche Option berücksichtigt die Speicherkomponente der Richtlinie. In der Regel erzielt eine dauerhafte Lebensversicherung in den ersten Jahren der Police aufgrund von Verwaltungs- und Anschaffungskosten niedrige Renditen.
Die Police beginnt ab dem dritten Jahr mit der Erzielung von Erträgen, und ein Teil der Einnahmen fließt in die Policenreserve, während die verbleibenden Einnahmen zur Deckung der Verwaltungskosten verwendet werden. häufig Verkauf einer bestimmten Anzahl von Produkten oder Dienstleistungen und Anschaffungskosten.
Wenn eine Police länger in Kraft ist, sind die Barwerte und die Nicht-Verfallswerte umso besser. In den meisten Fällen kann der Rückkaufswert vom Barwert des Versicherungsnehmers abweichen. Der Rückkaufswert wird ebenfalls um einen ausstehenden Darlehensbetrag reduziert.
2. Option mit verlängerter Laufzeit
Mit der Option für eine längerfristige Auszahlung kann der Versicherungsnehmer eine längerfristige Police unter Verwendung der Barwerte aus der ursprünglichen Police kaufen. Die Dauer des Inkrafttretens der neuen Police hängt von den aus der ursprünglichen Police verfügbaren Barwerten und dem Alter des Versicherten zum Zeitpunkt der Wahl der längerfristigen Option ab.
In einigen Fällen sind Versicherer Lebens- und Krankenversicherer Lebens- und Krankenversicherer (L & H) Unternehmen, die das Risiko von Todesfällen und Krankheitskosten aufgrund von Krankheit oder Verletzung abdecken. Der Kunde - der Käufer der Versicherungspolice - zahlt eine Versicherungsprämie für den Versicherungsschutz. Bereitstellung einer längerfristigen Option als automatische Option für den Fall, dass die ursprüngliche Deckung aufgrund versäumter Prämienzahlungen verfällt. Die Langzeitversicherung hilft dem Versicherungsnehmer auch dabei, die Prämienzahlung für die ursprüngliche Police zu beenden, aber das in der Police angesammelte Eigenkapital beizubehalten.
3. Reduzierte bezahlte Versicherung
Bei einer reduzierten bezahlten Versicherungsoption erhält der Versicherungsnehmer einen geringeren Betrag an Zahlungen als Prämien für die ursprüngliche Lebensversicherung. Die Option ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, das Sterbegeld beizubehalten, ohne zusätzliche zukünftige Prämienzahlungen leisten zu müssen.
Das Sterbegeld, das überlebende Angehörige des Versicherungsnehmers erhalten würden, ist jedoch niedriger als der Barwert in der ursprünglichen Lebensversicherung. Der reduzierte Lebensversicherungsschutz wird auf der Grundlage des erreichten Alters des Versicherten, des Rückkaufswertes und der Anzahl der vom Versicherungsnehmer gezahlten Prämien berechnet. Die Versicherer verlangen von den Versicherungsnehmern, dass sie mindestens drei Jahre Prämien gezahlt haben, bevor sie Anspruch auf eine bezahlte Versicherung haben.
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