Ein Schuldenausfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer sein Darlehen zum Zeitpunkt seiner Fälligkeit nicht bezahlt. Die Zeit, in der ein Ausfall eintritt, hängt von den Bedingungen ab. Debt Covenants Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) für Kreditvereinbarungen festlegen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken. vom Gläubiger und vom Kreditnehmer vereinbart. Einige Kredite fallen aus, nachdem eine Zahlung verpasst wurde, während andere erst dann ausfallen, wenn drei oder mehr Zahlungen verpasst wurden. In einem solchen Fall können schwerwiegende Auswirkungen auftreten, z. B. eine schlechte Bonität. FICO-Bewertung Eine FICO-Bewertung, besser bekannt als Kreditbewertung, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person die zurückzahlt Kredit, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht.FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen.
Schuldenausfallmitteilung
Bevor eine Schuld in Verzug gerät, sendet der Gläubiger dem Kreditnehmer eine Mitteilung über den Verzug der Schuld, in der angegeben ist, wie weit der Schuldner bei seinen Zahlungen zurückliegt und wie viel für die Aktualisierung der Zahlungen erforderlich ist. In der Regel gibt die Kündigung dem Schuldner etwa zwei Wochen Zeit, um die versäumten Zahlungen zu decken. Andernfalls wird die Schuld in Verzug geraten.
Schuldenausfall bei besicherten und unbesicherten Krediten
Ein Schuldenausfall bei einem besicherten Darlehen bedeutet die Rücknahme der Sicherheiten. Zum Beispiel muss eine Person, die mit einem Autokredit in Verzug gerät, das Auto dem Gläubiger übergeben, genau wie jemand, der in Verzug mit einem Eigenheimkredit ist. Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und das eine Hypothek ermöglicht Einzelperson, um ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. muss Zwangsvollstreckung des Hauses gegenüberstehen.
Bei Ausfällen bei ungesicherten Krediten ohne Sicherheiten, wie z. B. beim Kauf von Kreditkarten, wird dem Kreditnehmer jedoch in der Regel eine Nachfrist von beispielsweise 30 bis 60 Tagen eingeräumt. Während dieses Zeitraums muss der Kreditnehmer die erforderlichen Zahlungen leisten oder riskieren, dass sein Konto an die Inkassobehörde des Unternehmens weitergeleitet wird, wodurch der Status des Kontos auf "Standard" geändert wird.
In diesem Fall kann der Gläubiger das Standardkonto an einen Drittanbieter verkaufen, der die Erhebung der Gebühren übernimmt und möglicherweise sogar höhere Gebühren erhebt, um die Schulden abzubauen. Wenn zu diesem Zeitpunkt noch keine Zahlung erfolgt, kann der Dritte die Angelegenheit in eine Anwaltskanzlei bringen. Der Anwalt kann den Kreditnehmer vor Gericht bringen, wenn die Schulden noch nicht beglichen sind.
Was passiert bei einem Schuldenausfall?
Ein Schuldenausfall hat Konsequenzen, die sich nachhaltig auf das Ansehen und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken können. Kredit steht für die Fähigkeit einer Person, Geld zu leihen. Wenn eine Person ein Darlehen beantragt, unabhängig davon, ob es besichert oder ungesichert ist, prüft der Gläubiger die Kreditwürdigkeit der Person, um festzustellen, ob die Person wahrscheinlich in der Lage ist, das Darlehen und seine Zinsen zurückzuzahlen. Zinsaufwand Zinsaufwand entsteht aus einem Unternehmen das finanziert durch Fremd- oder Kapitalpachtverträge. Zinsen werden in der Gewinn- und Verlustrechnung ausgewiesen, können aber auch über den Schuldenplan berechnet werden. Der Zeitplan sollte alle wichtigen Schulden eines Unternehmens in seiner Bilanz umreißen und die Zinsen durch Multiplikation der Schulden berechnen.
Hier sind andere Dinge, die bei einem Schuldenausfall passieren:
# 1 Ärgerliche Sammler
Dies ist eines der beunruhigendsten Dinge, die bei einem Schuldenausfall auftreten. Nach Erhalt der Mitteilung über den Zahlungsverzug und nach wie vor fehlenden Zahlungen bombardiert ein Drittanbieter den Kreditnehmer mit Aufrufen, um die Zahlungen zu erhalten. Sie können sogar so weit kommen, dass sie zum Arbeitsplatz des Kreditnehmers gehen, was häufig zu Verlegenheit führt.
# 2 Rechtliche Probleme
Wenn eine Schuld in Verzug gerät und trotz Verhandlungen keine Einigung erzielt wird, kann die Inkassobehörde die Dienste eines Anwalts in Anspruch nehmen, der dem Kreditnehmer die endgültige schriftliche Inkassomeldung zusendet. Nachdem alle anderen Möglichkeiten zur Einziehung der Forderung ausgeschöpft sind, kann die Anwaltskanzlei einen Fall gegen den Kreditnehmer verfolgen.
# 3 Weitere Gebühren zu zahlen
Die Ironie eines Schuldenausfalls besteht darin, dass, wenn ein Kreditnehmer seine Gebühren aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht bezahlt, tatsächlich mehr Gebühren anfallen, die gezahlt werden müssen.
So vermeiden Sie einen Schuldenausfall
Schuldenausfälle können oft vermieden werden, wenn der Kreditnehmer das Problem ernst nimmt und mit o umgeht.
# 1 Akzeptanz
Der erste Schritt zur Vermeidung eines Schuldenausfalls ist die Akzeptanz. Was akzeptiert werden muss, ist die Tatsache, dass Schulden aufgrund des Mangels an ausreichenden Mitteln entstanden sind. Wenn ein Schuldner in Verzug gerät, wie könnte er dann das Darlehen zuzüglich aller Strafen und Gebühren bezahlen?
# 2 Folgen Sie einem Budget
Arbeiten und Leben mit kleinem Budget sollte nicht als Entzug der Freuden des Lebens angesehen werden, sondern lediglich als Leben im Rahmen der eigenen Möglichkeiten. Jeden Monat muss ein Budget erstellt werden, in dem für jede Ausgabenkategorie ein bestimmter Geldbetrag vorgesehen ist, z. B. Lebensmittel, Stromrechnungen, Versicherungen und andere. Das Budget einzuhalten ist der Schlüssel.
# 3 Schulden verfolgen
Das Verfolgen von Schulden ist besonders nützlich für Personen, die mehr als eine Schuld haben. Es kann hilfreich sein, ein einziges Formular zu erstellen, in dem jede Art von Schulden, die einzelnen Fälligkeitstermine und der jeweils fällige Betrag aufgeführt sind. Platzieren Sie die Schuldenverfolgungsliste an einem strategischen und sicheren Ort.
# 4 Bitten Sie die Familie um Hilfe
Schulden müssen von der ganzen Familie und nicht nur von einem Mitglied beglichen werden. Obwohl es nicht ratsam ist, die Kinder einzubeziehen und sie über diese Schulden zu informieren, sollten sich Ehemann und Ehefrau gegenseitig helfen, die Schulden im Auge zu behalten.
Kommunikation Kommunikation Effektiv kommunizieren zu können, ist eine der wichtigsten Lebenskompetenzen, die es zu lernen gilt. Kommunikation ist definiert als Übertragung von Informationen, um ein besseres Verständnis zu erzielen. Dies kann stimmlich (durch mündlichen Austausch), durch schriftliche Medien (Bücher, Websites und Zeitschriften), visuell (unter Verwendung von Grafiken, Diagrammen und Karten) oder nonverbal nicht nur für den Ehemann und die Ehefrau, sondern auch zwischen den beiden erfolgen Paar und der Gläubiger. Wenn die Wahrscheinlichkeit besteht, dass eine Zahlung verpasst wird, ist es hilfreich, den Gläubiger zu kontaktieren, sobald Sie ein mögliches Problem kennen. Erläutern Sie Ihre Situation und bitten Sie um einen kleinen Spielraum mit dem Versprechen, die Zahlungen so schnell wie möglich auf den neuesten Stand zu bringen.
Mehr Ressourcen
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- Kreditorenbuchhaltung Kreditorenbuchhaltung Kreditorenbuchhaltung ist eine Verbindlichkeit, die entsteht, wenn eine Organisation Waren oder Dienstleistungen von ihren Lieferanten auf Kredit erhält. Die Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen werden voraussichtlich innerhalb eines Jahres oder innerhalb eines Betriebszyklus (je nachdem, welcher Zeitraum länger ist) zurückgezahlt. AP gilt als eine der liquidesten Formen kurzfristiger Verbindlichkeiten
- Peer-to-Peer-Kredite Peer-to-Peer-Kredite Peer-to-Peer-Kredite sind eine Form der direkten Kreditvergabe an Einzelpersonen oder Unternehmen, ohne dass ein offizielles Finanzinstitut als Vermittler an dem Geschäft beteiligt ist. P2P-Kredite werden in der Regel über Online-Plattformen vergeben, die Kreditgeber mit potenziellen Kreditnehmern abstimmen.
- Revolver-Schulden Revolver-Schulden Revolver-Schulden sind eine Kreditform, die sich von Ratenkrediten unterscheidet. Bei Revolverschulden hat der Kreditnehmer einen konstanten Kreditzugang bis zum Maximum
- Handelskredit Handelskredit Ein Handelskredit ist eine Vereinbarung oder Vereinbarung zwischen Agenten, die miteinander Geschäfte machen, die den Austausch von Waren und Dienstleistungen ermöglichen
