Was ist ein Bank Run?

Ein Banklauf findet statt, wenn viele Kunden ihr gesamtes Geld gleichzeitig von ihren Einlagenkonten bei einem Bankinstitut abheben. Bankkarriere (Verkaufsseite) Die Banken, auch als Händler oder zusammen als Verkaufsseite bekannt, bieten eine breite Palette von Rollen wie Investitionen Bankwesen, Aktienanalyse, Vertrieb und Handel aus Angst, dass das Institut zahlungsunfähig ist oder werden könnte. Die Situation tritt in Teilreservenbankensystemen auf, in denen Banken nur einen kleinen Teil ihres Vermögens halten. Finanzielle Vermögenswerte Finanzielle Vermögenswerte beziehen sich auf Vermögenswerte, die sich aus vertraglichen Vereinbarungen über künftige Zahlungsströme oder aus dem Besitz von Eigenkapitalinstrumenten eines anderen Unternehmens ergeben. Ein Schlüssel als Bargeld. Wenn mehr Kunden ihr Geld abheben, besteht die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls, und dies führt zu mehr Abhebungen bis zu einem Punkt, an dem der Bank das Geld ausgeht.Ein unkontrollierter Bankrun kann zum Bankrott führen, und wenn mehrere Banken beteiligt sind, entsteht eine branchenweite Panik, die zu einer wirtschaftlichen Rezession führen kann.

Banklauf

Ein Banklauf erfolgt eher aufgrund von Kundenpanik als aufgrund einer tatsächlichen Insolvenz der Bank. Ein Bankrun, der aus öffentlicher Angst hervorgeht und eine Bank in den tatsächlichen Bankrott treibt, ist ein Beispiel für eine sich selbst erfüllende Prophezeiung. Je mehr Menschen Geld abheben, desto höher ist das Insolvenzrisiko, und dies führt zu noch mehr Abhebungen. Die Bank kann die Anzahl der Abhebungen pro Kunde begrenzen oder alle Abhebungen insgesamt aussetzen, um mit der Panik umzugehen. Außerdem kann die Bank mehr Bargeld von anderen Banken oder von der Zentralbank erhalten, um ihren Kassenbestand zu erhöhen.

Die erste Bank läuft

Der Börsencrash in den USA im Jahr 1929 machte die Öffentlichkeit anfällig für Gerüchte über eine bevorstehende Finanzkrise. Die Investitionen und Konsumausgaben gingen zurück, was zu einer erhöhten Arbeitslosigkeit und einem Rückgang der Industrieproduktion führte. Eine Welle von Bankenpaniken verschlechterte die Situation, und ängstliche Einleger beeilten sich, ihre Bankeinlagen abzuheben. Die gleichzeitigen Abhebungen zwangen die Banken, Kredite zu liquidieren und ihr Vermögen zu verkaufen, um die Abhebungen zu erfüllen.

Der erste Banklauf begann 1930 in Nashville, Tennesse, und löste eine Welle von Bankläufen im Südosten aus, als die Kunden sich beeilten, ihre Einlagen abzuheben. Banken halten nur einen Bruchteil ihrer gesamten Einlagen, während der Rest der Einlagen an andere Kunden ausgeliehen wird. Aufgrund eines Liquiditätsengpasses waren die Banken gezwungen, Kredite zu liquidieren und Vermögenswerte zu Tiefstpreisen zu verkaufen, um die Massenabhebungen zu ergänzen. Weitere Bankläufe folgten 1931 und 1932. Bankläufe waren in Staaten am weitesten verbreitet, deren Gesetze es den Banken vorschrieben, nur eine einzige Filiale zu betreiben, was das Ausfallrisiko erhöhte.

Das größte Opfer der Bankenkrise war die Bank der Vereinigten Staaten im Dezember 1930. Ein Kunde betrat die New Yorker Filiale der Bank und bat um Verkauf seiner Aktien. Was ist eine Aktie? Eine Person, die Aktien eines Unternehmens besitzt, wird als Aktionär bezeichnet und kann einen Teil des verbleibenden Vermögens und des verbleibenden Gewinns des Unternehmens beanspruchen (sollte das Unternehmen jemals aufgelöst werden). Die Begriffe "Aktie", "Aktien" und "Eigenkapital" werden synonym verwendet. in der Bank. Die Bank riet ihm jedoch vom Verkauf der Aktie ab, da dies eine gute Investition war. Der Kunde verließ die Bank und verbreitete Gerüchte, dass die Bank sich geweigert habe, seine Aktien zu verkaufen, und dass sie vor einer Insolvenz stehe. Innerhalb weniger Stunden stellten sich die Kunden der Bank außerhalb der Bank auf und nahmen Abhebungen in Höhe von insgesamt 2 Millionen US-Dollar in bar vor.

Erholung von Bankläufen

Nach seinem Amtsantritt 1933 als 32. Präsident der Vereinigten Staaten erklärte Franklin D. Roosevelt einen nationalen Bankfeiertag. Der Feiertag ermöglichte es der Bundesinspektion aller Banken, festzustellen, ob sie zahlungsfähig genug waren, um den Betrieb fortzusetzen. Der Präsident forderte den US-Kongress außerdem auf, neue Bankengesetze auszuarbeiten, um den angeschlagenen Finanzinstituten zu helfen.

1933 hielt Präsident Roosevelt Reden, die im Radio ausgestrahlt wurden, und versicherte den amerikanischen Bürgern, dass die Regierung keine weiteren Vorfälle von Bankausfällen sehen möchte. Er versicherte der Öffentlichkeit, dass die Banken ihre Einlagen sichern würden, sobald sie den Betrieb wieder aufnehmen würden, und dass es sicherer sei, Geld auf der Bank zu behalten, als es unter der Matratze zu halten. Roosevelts Handlungen und Worte markierten den Beginn eines Wiederherstellungsprozesses, bei dem die Bürger den Banken wieder vertrauen würden.

Das Bankengesetz von 1933 führte zur Gründung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Das Gesetz gab der Stelle die Befugnis, Geschäftsbanken zu überwachen, zu regulieren und Einlagensicherungen anzubieten. Das Gremium war auch dafür verantwortlich, solide Bankpraktiken bei Banken zu fördern und das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Finanzsystem aufrechtzuerhalten. Um zu vermeiden, dass ein Banklauf ausgelöst wird, führt die FDIC Übernahmevorgänge in geheimen und geschlossenen Banken durch, die am nächsten Geschäftstag unter neuem Eigentümer wiedereröffnet werden.

Maßnahmen zur Minderung des Banklaufs

In einer Situation, in der ein Bankinstitut aufgrund eines Banklaufs der Gefahr einer Insolvenz ausgesetzt ist, kann es die folgenden Techniken anwenden, um den Lauf zu mildern:

Verlangsamen

Eine Bank kann einen Banklauf verlangsamen, indem sie den Prozess künstlich verlangsamt. Während der Rezession in den Vereinigten Staaten stellten Banken, die einen Bankrott befürchteten, ihre Angestellten und ihre Verwandten vor den Kassierern in eine lange Schlange und machten kleine und langsame Ein- oder Auszahlungen. Dies würde der Bank helfen, Zeit vor der Schließzeit zu kaufen. Diese Technik funktioniert jedoch möglicherweise im aktuellen technologischen Zeitalter des Internetbankings nicht. Die ideale Lösung wäre, die Behörden die Bank für einige Zeit schließen zu lassen, um zu verhindern, dass Kunden ihr gesamtes Geld abheben.

Geld leihen

Wenn die Bargeldreserven der Bank die Anzahl der Bargeldabhebungen nicht bewältigen können, kann die Bank Geld von anderen Banken oder der Zentralbank leihen. Wenn ihnen eine riesige Geldsumme geliehen werden kann, kann dies verhindern, dass die Bank bankrott geht. Die Zentralbank als Kreditgeber der letzten Instanz hat die Verantwortung, Geld an kämpfende Banken zu leihen, um deren Insolvenz zu verhindern. Prominente Bargeldlieferungen an die Bank können die Kunden auch davon überzeugen, dass keine schnellen Abhebungen erforderlich sind.

Einlagensicherung

Durch die Versicherung von Kundeneinlagen wird den Teilnehmern garantiert, dass sie ihr Geld zurückerhalten, falls die Bank untergeht. Die Einlagensicherung begann in den USA nach der Weltwirtschaftskrise, als die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ein staatliches Institut ist, das Einlagensicherungen gegen Bankausfälle anbietet. Der Körper wurde geschaffen wurde gebildet. Das Gremium stellte das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankensystem wieder her und stellte sicher, dass die Kunden ihr gesamtes Geld zurückerhalten, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird. Wenn eine Bank zusammenbricht, ermöglicht die FDIC einer Bank mit hohen Kapitalreserven, die gefährdete Bank zusammen mit ihren Kunden zu erwerben. Die Kunden können dann auf ihre Einlagen bei der neuen Bank zugreifen. Im schlimmsten FallDie FDIC kann das Vermögen der zusammengebrochenen Bank versteigern, um die Einleger zurückzuzahlen.

Termineinlagen

Eine Bank kann ihre Kunden dazu ermutigen, Termineinlagen zu tätigen und einen Prozentsatz der Zinsen auf das Geld zu verdienen. Kunden können ihr Geld erst nach Ablauf einer vereinbarten Frist und nicht auf Anfrage abheben. Wenn Termineinlagen einen großen Prozentsatz der Verbindlichkeiten einer Bank ausmachen, kann die Bank einen Banklauf überleben, selbst wenn Kunden andere Einlagen abheben. Termineinlagen werden normalerweise in andere profitable Unternehmen investiert, die der Bank Zinsen einbringen.

Mehr erfahren:

Vielen Dank, dass Sie den Leitfaden von Finance zu Bankläufen gelesen haben. Um mehr über die Bankenbranche zu erfahren, bietet Finance die folgenden Ressourcen an:

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  • Federal Reserve Federal Reserve (Fed) Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft.
  • Bank of England Bank of England Die Bank of England (BoE) ist die Zentralbank des Vereinigten Königreichs und ein Modell, auf dem die meisten Zentralbanken der Welt aufbauen. Seit ihrer Gründung im Jahr 1694 hat sich die Bank von einer Privatbank, die der Regierung Geld geliehen hat, zu einer offiziellen Zentralbank des Vereinigten Königreichs gewandelt.
  • Systemisches Risiko Systemisches Risiko Das systemische Risiko kann als das Risiko definiert werden, das mit dem Zusammenbruch oder dem Scheitern eines Unternehmens, einer Branche, eines Finanzinstituts oder einer gesamten Volkswirtschaft verbunden ist. Es besteht das Risiko eines schwerwiegenden Ausfalls eines Finanzsystems, wobei eine Krise auftritt, wenn Kapitalgeber das Vertrauen in die Kapitalnutzer verlieren

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