Ein Ponzi-Programm gilt als betrügerisches Investitionsprogramm. Dabei werden Zahlungen von neuen Investoren verwendet, um die früheren Investoren abzuzahlen. Die Organisatoren von Ponzi-Programmen versprechen normalerweise, das gesammelte Geld zu investieren, um überdurchschnittliche Gewinne mit geringem bis keinem Risiko zu erzielen.
Im eigentlichen Sinne planen die Betrüger jedoch nicht wirklich, das Geld zu investieren. Ihre Absicht ist es, die frühesten Investoren zu bezahlen, damit das System glaubwürdig aussieht. Daher erfordert ein Ponzi-Programm einen konstanten Mittelfluss, um sich selbst zu erhalten. Wenn die Organisatoren keine weiteren Mitglieder mehr einstellen können oder wenn ein großer Teil der bestehenden Investoren sich für eine Auszahlung entscheidet, fällt das Programm zusammen.
Ponzi-Programme auflösen
Ein Ponzi-Programm ist einfach eine Art Investmentbetrug, bei dem den Anlegern erhebliche Renditen versprochen werden. Unternehmen, die an Ponzi-Programmen teilnehmen, konzentrieren ihre ganze Aufmerksamkeit darauf, neue Kunden zu gewinnen. Sobald die neuen Marktteilnehmer investieren, wird das Geld gesammelt und verwendet, um die ursprünglichen Investoren als „Rendite“ zu bezahlen.
Ein Ponzi-Schema ist jedoch nicht dasselbe wie ein Pyramidenschema. Mit einem Ponzi-Programm glauben Anleger, dass sie mit ihren Anlagen Renditen erzielen. Im Gegensatz dazu sind sich die Teilnehmer eines Pyramidensystems bewusst, dass die einzige Möglichkeit, Gewinne zu erzielen, darin besteht, mehr Personen für das Programm zu gewinnen. Ponzi-Programme sind zu einem großen Teil Investitionstricks.
Rote Fahnen von Ponzi Schemes
Die meisten Ponzi-Schemata weisen einige gemeinsame Attribute auf, wie z.
1. Versprechen hoher Renditen bei minimalem Risiko
In der realen Welt birgt jede Investition ein gewisses Risiko. In der Tat sind Anlagen mit hohen Renditen in der Regel mit einem höheren Risiko verbunden. Wenn also jemand eine Investition mit hohen Renditen und geringen Risiken anbietet, ist dies wahrscheinlich ein Geschäft, das zu gut ist, um wahr zu sein. Es besteht die Möglichkeit, dass der Anleger keine Rendite sieht.
2. Übermäßig konsistente Renditen
Anlagen unterliegen ständig Schwankungen. Wenn man beispielsweise in Aktien eines bestimmten Unternehmens investiert, steigt der Aktienkurs manchmal und sinkt manchmal. Anleger sollten jedoch immer skeptisch gegenüber Anlagen sein, die unabhängig von den schwankenden Marktbedingungen konstant hohe Renditen erzielen.
3. Nicht registrierte Investitionen
Bevor Sie schnell in ein System investieren, müssen Sie überprüfen, ob die Investmentgesellschaft bei der US-amerikanischen Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) registriert ist. Die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde (SEC) ist eine unabhängige Agentur der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde (SEC) US-Bundesregierung, die für die Umsetzung der Wertpapiergesetze des Bundes und den Vorschlag von Wertpapierregeln verantwortlich ist. Es ist auch verantwortlich für die Aufrechterhaltung der Wertpapierbranche und der Börsen für Aktien und Optionen oder der staatlichen Aufsichtsbehörden. Wenn es registriert ist, kann ein Investor auf Informationen über das Unternehmen zugreifen, um festzustellen, ob es legitim ist.
4. Nicht lizenzierte Verkäufer
Nach Bundes- und Landesrecht sollte man eine bestimmte Lizenz besitzen oder bei einer Regulierungsbehörde registriert sein. Die meisten Ponzi-Programme befassen sich mit nicht lizenzierten Personen und Unternehmen.
5. Geheime, ausgefeilte Strategien
Man sollte Investitionen vermeiden, die aus Verfahren bestehen, die zu komplex sind, um sie zu verstehen.
Geschichte des Ponzi-Programms
Das Programm erhielt seinen Namen von einem Charles Ponzi, einem Betrüger, der 1919 Tausende von Investoren betrog.
Ponzi versprach eine Rendite von 50% innerhalb von drei Monaten auf Gewinne aus internationalen Antwortgutscheinen. Früher bot der Postdienst internationale Antwortgutscheine an, mit denen ein Absender das Porto vorab kaufen und in seine Korrespondenz aufnehmen konnte. Der Empfänger würde dann den Gutschein gegen eine vorrangige Luftpost-Briefmarke in seiner Heimatpost eintauschen.
Aufgrund der Schwankungen der Portopreise war es nicht ungewöhnlich, dass Briefmarken in einem Land teurer waren als in einem anderen. Ponzi sah eine Gelegenheit in der Praxis und beschloss, Agenten einzustellen, um in seinem Namen billige internationale Antwortgutscheine zu kaufen, und diese dann an ihn zu senden. Er tauschte die Gutscheine gegen Briefmarken ein, die teurer waren als das, wofür der Gutschein ursprünglich gekauft wurde. Die Briefmarken wurden dann zu einem höheren Preis verkauft, um einen Gewinn zu erzielen. Diese Art von Handel ist als Arbitrage bekannt und nicht illegal.
Irgendwann wurde Ponzi jedoch gierig. Im Rahmen der Securities Exchange Company lud er Mitarbeiter ein, in das Unternehmen zu investieren, und versprach innerhalb von 45 Tagen eine Rendite von 50% und innerhalb von 90 Tagen eine Rendite von 100%. Angesichts seines Erfolgs im Briefmarkenschema zweifelte niemand an seinen Absichten. Leider hat Ponzi das Geld nie wirklich investiert, er hat es einfach wieder in das System gepflügt, indem er einige der Investoren ausgezahlt hat. Das Programm dauerte bis 1920, als die Securities Exchange Company untersucht wurde.
So schützen Sie sich vor Ponzi-Programmen
So wie ein Investor ein Unternehmen untersucht, dessen Aktien er kaufen möchte, sollte eine Person jeden untersuchen, der ihm bei der Verwaltung seiner Finanzen hilft. Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, sich an die SEC zu wenden und zu fragen, ob ihre Buchhalter Buchhalter sind. Ein Buchhalter spielt eine sehr wichtige Rolle in einer Organisation, unabhängig davon, ob es sich um ein multinationales Unternehmen oder ein kleines inländisches Unternehmen handelt. Der Zu- und Abfluss des Unternehmensgeldes wird vom Buchhalter genau überwacht, der auch sicherstellt, dass alle Finanztransaktionen legal sind, korrekt sind und derzeit offene Untersuchungen (oder frühere Betrugsfälle) durchführen.
Bevor Sie in ein System investieren, sollten Sie die Finanzunterlagen des Unternehmens anfordern, um zu überprüfen, ob sie legitim sind.
Die zentralen Thesen
Ein Ponzi-Programm ist einfach eine illegale Investition. Benannt nach Charles Ponzi, der in den 1920er Jahren ein Betrüger war, verspricht das Programm konsistente und hohe Renditen, aber angeblich mit sehr geringem Risiko. Obwohl ein solches System kurzfristig funktionieren kann, geht ihm letztendlich das Geld aus. Anleger sollten daher immer skeptisch gegenüber Anlagen sein, die zu gut klingen, um wahr zu sein.
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