Bei der Kreditbearbeitung sammelt ein Finanzunternehmen (ein Kreditgeber) fällige oder überfällige Kapital-, Zins- und Treuhandzahlungen. Die Praxis befasst sich mit allen Arten von Darlehen; Hypotheken Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. sind die häufigsten.
Hypotheken werden häufig von der Regierung oder einer verbundenen Behörde (einer von der Regierung geförderten Einrichtung oder GSE) abgesichert. Ein privater Kreditgeber oder GSE wird normalerweise keine Kredite bedienen, die er kauft. Die Verantwortung liegt im Allgemeinen bei der Bank, von der die Hypothek stammt, obwohl die Bank möglicherweise auch die Wartung auslagert.
Zusammenfassung
- Bei der Kreditbearbeitung werden Zahlungen für einen Kredit eingezogen und Ausschüttungen an die beteiligten Parteien weitergegeben.
- Der Servicer zieht einen Teil jeder Zahlung als Zahlung für die Bedienung des Kredits ein.
- Die Banken waren traditionell für die Schaffung und Bedienung von Krediten verantwortlich, bis Änderungen in der Branche es weniger rentabel machten, sich an dem Geschäft zu beteiligen.
Wohin Service-Zahlungen gehen
Die Person oder Firma, die für die Bedienung eines Kredits verantwortlich ist - der Servicer - verteilt Zahlungen an verschiedene Parteien, die mit dem Kredit verbunden sein können:
- Kapital- / Zinszahlungen gehen an den Hypothekeninhaber oder an Anleger, die hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) halten. Hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) Ein hypothekenbesichertes Wertpapier (MBS) ist ein Schuldtitel, der durch eine Hypothek oder eine Sammlung von besichert ist Hypotheken. Ein MBS ist ein Asset-Backed-Wertpapier, das am Sekundärmarkt gehandelt wird und es Anlegern ermöglicht, vom Hypothekengeschäft zu profitieren
- Hypothekentreuhänder und Bürgen erhalten Überweisungsgebühren
- Versicherungen und Steuern auf Treuhandgelder müssen bezahlt werden
Andere potenzielle Bereiche, in denen Zahlungen erfolgen können (abhängig vom Darlehen, seinen Konditionen und den beteiligten Investoren), sind Zwangsvollstreckungsvollstrecker, Kriminalitätsmonitore und Kredit- / Laufzeit-Restrukturierungszentren.
Der Servicer erhält Gebühren für die bei der Bedienung des Darlehens ausgeführten Aufgaben, einschließlich der Sicherstellung, dass die Zahlungen rechtzeitig an die richtigen Parteien ausgezahlt werden. Wenn Sie keine Zahlungen leisten oder verspätete Zahlungen für ein Darlehen leisten, führt dies in der Regel zu einer verspäteten Gebühr, die der Servicer erhebt. (Während des Booms auf dem Immobilienmarkt und des anschließenden Absturzes zielten weniger seriöse Dienstleister auf Personen ab, bei denen es wahrscheinlich war, dass sie zu spät zahlten, um zusätzliche verspätete Gebühren zu erheben.)
Das Geschäft mit der Bedienung von Krediten
Die Kreditvergabe wird nun als eigenständiges Geschäft betrachtet. Einst ein wesentlicher Bestandteil des Bankensektors, nach der Verbriefung Verbriefung Verbriefung ist ein Risikomanagementinstrument, mit dem das mit dem Ausfall einzelner Vermögenswerte verbundene eigenwillige Risiko verringert wird. Banken und andere Finanzinstitute haben das Gesicht der Finanzen im Allgemeinen verändert, und die Bedienung überfälliger Kredite wurde für Banken weniger rentabel. Heutzutage schaffen die meisten Banken neue Kredite und geben die Servicepflichten dann an ein anderes Finanzinstitut oder ein Unternehmen weiter, das auf die Bedienung solcher Kredite spezialisiert ist.
Vergütung
Die Vergütung für die Bedienung von Darlehen ist zinsähnlich. Der Servicer übernimmt einen minimalen Prozentsatz der regulären Darlehenszahlungen, die der Darlehensnehmer zahlt. Sie nehmen normalerweise zwischen 0,25% und 0,50% jeder Zahlung ein.
Mehr Ressourcen
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- Debt Covenant Debt Covenants Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) für Kreditvereinbarungen festlegen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken.
- Finanzintermediär Finanzintermediär Ein Finanzintermediär bezeichnet ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien fungiert, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Zu den Instituten, die üblicherweise als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds und Pensionsfonds.
- Hauptzahlung Hauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten.
- Aufbewahrungsgebühr Aufbewahrungsgebühr Eine Aufbewahrungsgebühr ist eine Vorabgebühr, die von einer Person für die Dienste eines Beraters, Beraters, Anwalts, Freiberuflers oder eines anderen Fachmanns gezahlt wird.
