Was ist die Nettozinsspanne?

Finanzintermediäre in der Wirtschaft befassen sich intensiv mit Kreditaufnahme und Kreditvergabe, und die Nettozinsspanne ist der Nettovorteil der Kreditvergabe.

Nettozinsspanne

Die Nettozinsspanne ist die Differenz zwischen den erzielten Zinserträgen und der Höhe der an die Kreditgeber gezahlten Zinsen. Es handelt sich um eine branchenspezifische Rentabilitätskennzahl. Rentabilitätskennzahlen Rentabilitätskennzahlen sind Finanzkennzahlen, anhand derer Analysten und Investoren die Fähigkeit eines Unternehmens messen und bewerten, Erträge (Gewinne) im Verhältnis zu Umsatz, Bilanzvermögen, Betriebskosten und Eigenkapital zu erzielen während eines bestimmten Zeitraums. Sie zeigen, wie gut ein Unternehmen seine Vermögenswerte nutzt, um Gewinne für Banken und andere Finanzinstitute zu erzielen, die verzinsliche Vermögenswerte ausleihen.

Zusammenfassung

  • Die Nettozinsspanne ist ein Maß für die Rentabilität von Banken und Finanzinstituten. Es bezieht sich auf die Differenz zwischen erhaltenen und gezahlten Zinsen.
  • Die Zinssätze in der Wirtschaft beeinflussen die finanzielle Nettozinsspanne erheblich.
  • Eine positive Nettozinsspanne zeigt an, dass die Bank effizient investiert, während eine negative Nettozinsspanne eine ineffiziente Anlage impliziert.

Formel für die Nettozinsspanne

Nettozinsspanne - Formel

Zinseinnahmen

Zinserträge werden durch Zinszahlungen generiert, die die Bank für ausstehende Kredite erhält. Es besteht aus Kreditlinien und Darlehen in der Bilanz des Finanzinstituts.

Zinsaufwendungen

Der Zinsaufwand ist der Preis, den der Kreditgeber dem Kreditnehmer bei einer Finanzierungstransaktion berechnet. Es sind die Kosten für das Ausleihen von Geld. Es sind die Zinsen, die sich aus ausstehenden Verbindlichkeiten ergeben. Häufige Beispiele sind Kundeneinlagen und Großhandelsfinanzierungen.

Durchschnittliches Ertragsvermögen

Das Ertragsvermögen eines Unternehmens ist eine Investition, die ohne nennenswerten Aufwand des Eigentümers Einnahmen erzielt. Einige beliebte Ertragsgüter sind Aktien, Anleihen Anleihen Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Unternehmen und Regierungen zur Kapitalbeschaffung ausgegeben werden. Der Anleiheemittent leiht sich Kapital vom Anleihegläubiger aus und leistet für einen bestimmten Zeitraum feste Zahlungen zu einem festen (oder variablen) Zinssatz. , Einlagenzertifikate, Banknoten usw.

Um das durchschnittliche Ertragsvermögen zu berechnen, nehmen Sie einfach den Durchschnitt des Anfangs- und Endvermögensvermögens.

Beispiel für eine negative Nettozinsspanne

Im Laufe des Geschäftsjahres hat die Bank A von ihren Kunden Zinsen in Höhe von 4 Mio. USD erhalten. Im gleichen Zeitraum musste die Bank A einem Rückversicherungsunternehmen Zinsen in Höhe von 8 Mio. USD zahlen. Rückversicherungsunternehmen Rückversicherungsunternehmen, auch Rückversicherer genannt, sind Unternehmen, die Versicherungsunternehmen versichern. Mit anderen Worten, Rückversicherungsunternehmen sind Unternehmen, die Versicherungsverbindlichkeiten von Versicherungsunternehmen erhalten. . Das durchschnittliche Ertragsvermögen der Bank A betrug im Geschäftsjahr 20 Millionen US-Dollar.

Negatives NIM - Beispiel

Negatives NIM - Probenberechnung

Eine Nettozinsspanne von -20% bedeutet, dass die Bank A mehr Geld verliert, als sie mit ihren eigenen Anlagen verdient. Daher wurde das Kapital der Bank A ineffizient eingesetzt.

Beispiel für eine positive Nettozinsspanne

Im Laufe des Geschäftsjahres hat die Bank B von ihren Kunden Zinsen in Höhe von 8 Mio. USD erhalten. Im gleichen Zeitraum musste die Bank B Zinsen in Höhe von 4 Mio. USD an eine Rückversicherungsgesellschaft zahlen. Das durchschnittliche Ertragsvermögen der Bank B betrug im Geschäftsjahr 20 Millionen US-Dollar.

Positives NIM - Beispiel

Positive NIM - Probenberechnung

Eine Nettozinsspanne von 20% bedeutet, dass die Bank B mit Zinszahlungen mehr Geld verdient als mit Zinszahlungen. Daher wurde das Kapital der Bank B effizient eingesetzt.

Zinssätze in der Wirtschaft und die Nettozinsspanne

Die Nettozinsspanne von Finanzintermediären steht in direktem Zusammenhang mit den Zinssätzen in der Wirtschaft. Die Zinssätze in der Wirtschaft bewegen sich entsprechend dem Konjunkturzyklus der Wirtschaft. Ein wesentlicher Faktor für die Nettozinsspanne ist, ob eine größere Nachfrage nach Krediten oder Sparen besteht.

Nettozinsspanne - Gleichgewichtszinssatz

Niedrige Zinsen

Niedrige Zinssätze in der Wirtschaft führen zu höheren Nettozinsmargen für Finanzintermediäre. Wenn die Marktzinsen fallen, sinken die Finanzierungskosten der Banken im Verhältnis zu ihren Zinserträgen schnell, und letztendlich steigt der Zinsüberschuss.

Wenn die Zinssätze fallen, steigt die Nachfrage nach Krediten und das Angebot an Einlagen nimmt ab. Es steigert das Volumen größerer Kreditbeträge und geringerer Einlagenvolumina und verbessert somit die Zinserträge. Letztendlich werden die Nettozinsmargen im Laufe der Zeit drastisch steigen und allmählich sinken.

Hohe Zinsen

Hohe Zinssätze in der Wirtschaft führen zu geringeren Nettozinsmargen für Finanzintermediäre. Wenn die Marktzinssätze steigen, steigen die Finanzierungskosten der Banken im Verhältnis zu ihren Zinserträgen schnell an und verringern den Zinsüberschuss.

Wenn die Zinssätze steigen, ist die Nachfrage nach Sparkonten ein Sparkonto. Ein Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, auf dem eine Person bei Bedarf Geld einzahlen, sichern oder abheben kann. Ein Sparkonto zahlt normalerweise Zinsen für Einlagen, obwohl der Zinssatz recht niedrig ist. steigt im Verhältnis zu Krediten und die Nettozinsspanne sinkt. Dies liegt daran, dass die Bank höhere Zinszahlungen als Zinsforderungen haben wird.

Nettozinsspanne vs. Nettozinsspanne

Der Nettozinsaufschlag ist der nominale Durchschnitt zwischen Kredit- und Kreditzinsen. Es wird jedoch nicht berücksichtigt, dass das Erzielen von Vermögenswerten und die geliehenen Mittel hinsichtlich der Zusammensetzung und des Volumens der Instrumente unterschiedlich sein können. Alternativ ist die Nettozinsspanne eine Rentabilitätsmetrik, die die Zinserträge einer Bank mit ihren Zahlungen an Kunden vergleicht.

Mehr Ressourcen

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Um Ihr Wissen über Finanzanalysen weiter zu erlernen und weiterzuentwickeln, empfehlen wir die folgenden zusätzlichen Ressourcen:

  • Finanzintermediär Finanzintermediär Ein Finanzintermediär bezeichnet ein Institut, das als Vermittler zwischen zwei Parteien fungiert, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Zu den Instituten, die üblicherweise als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds und Pensionsfonds.
  • Erwartete Rendite Erwartete Rendite Die erwartete Rendite einer Anlage ist der erwartete Wert der Wahrscheinlichkeitsverteilung möglicher Renditen, die sie Anlegern bieten kann. Die Kapitalrendite ist eine unbekannte Variable mit unterschiedlichen Werten und unterschiedlichen Wahrscheinlichkeiten.
  • Zinserträge Zinserträge Zinserträge sind der Betrag, der an ein Unternehmen gezahlt wird, um sein Geld zu verleihen oder ein anderes Unternehmen seine Mittel verwenden zu lassen. In größerem Maßstab ist der Zinsertrag der Betrag, den das Geld eines Anlegers verdient, das er in eine Investition oder ein Projekt investiert.
  • Jährlicher Prozentsatz (APR) Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss oder den sie auf einem Einlagenkonto erhält. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.

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