Private Gelddarlehen - oder einfach private Gelder - sind ein Begriff, der verwendet wird, um ein Darlehen zu beschreiben, das einer Einzelperson oder einem Unternehmen von einer privaten Organisation oder sogar einer vermögenden Einzelperson gewährt wird. Die Organisation oder die Einzelperson ist als privater Geldverleiher bekannt.
Privates Geld wird Kreditnehmern normalerweise ohne die traditionellen Qualifikationsrichtlinien angeboten, die von einer Bank verlangt werden. Top Banks in den USA Nach Angaben der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es in den USA im Februar 2014 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken. Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die nach der Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913 oder Kreditinstitut ins Leben gerufen wurde. Das Hauptproblem ist, dass private Gelddarlehen manchmal sehr riskant sein können, sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber. Mit weniger Regulierung hat der Kreditnehmer mehr Freiheit, den Kredit für weniger als ideale Zwecke zu nutzen.
Die meisten privaten Gelddarlehen folgen den derzeit geltenden Zinssätzen. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schuldverschreibungen in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. . Sie können jedoch erheblich teurer sein. Wenn der Kreditgeber weiß, wofür der Kredit verwendet wird, kann er einen höheren Zinssatz berechnen, wenn das Risiko des vorgeschlagenen Unternehmens hoch ist.
Zusammenfassung:
- Private Gelddarlehen werden Einzelpersonen oder Unternehmen von einer privaten Organisation oder Einzelperson anstelle einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts gewährt.
- Private Geldverleiher müssen fleißig und kritisch sein, wenn sie Kreditnehmern privates Geld anbieten.
- Sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber mit privaten Geldkrediten bestehen Risiken.
Private Geldverleiher
Die Risikominderung ist für einen privaten Kreditgeber von größter Bedeutung, da das Ziel darin besteht, Geld zu verdienen. Es gibt eine Reihe von Faktoren, auf die sich ein privater Kreditgeber konzentriert, bevor er einem Kreditnehmer einen Kredit anbietet. Zu den wichtigsten gehören:
- Kreditnehmerkredit - Kredit-Score eines Kreditnehmers FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen. Dies zeigt, wie schnell und konsistent der Kreditnehmer seine Schulden in der Vergangenheit getilgt hat
- Preisstrategie - Wie kann der Kreditgeber sicherstellen, dass die Kosten (für den Kreditnehmer) des Kredits im Vergleich zu anderen Kreditgebern wettbewerbsfähig sind?
- Ausstiegsstrategie - Der Zeitplan für den Kreditnehmer zur Begleichung des Kredits und wie er dies plant
Es ist auch ratsam, dass der Kreditgeber eine Due Diligence durchführt. Due Diligence Due Diligence ist ein Prozess zur Überprüfung, Untersuchung oder Prüfung eines potenziellen Geschäfts oder einer Investitionsmöglichkeit, um alle relevanten Fakten und Finanzinformationen zu bestätigen und alles andere zu überprüfen, das während der Prüfung angesprochen wurde ein M & A-Deal oder ein Anlageprozess. Die Due Diligence wird abgeschlossen, bevor ein Geschäft abgeschlossen wird. Überprüfung aller vom Kreditnehmer bereitgestellten Informationen, um den Kredit zu erhalten.
Regulierung privater Gelddarlehen
Alle privaten Kreditgeber müssen die Wuchergesetze von Bund und Ländern befolgen und können auch Bankvorschriften unterliegen. Dennoch gelten nicht alle Routinevorschriften für private Kreditgeber und die von ihnen angebotenen Kredite.
Eine der frustrierendsten Vorschriften für private Geldverleiher ist die Tatsache, dass Kreditgeber manchmal Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Kredite unterliegen, die sie vergeben können, wenn ihnen eine Banklizenz fehlt. Die meisten privaten Kreditgeber benötigen keine solche Lizenz, da sie keine Bank oder eine andere Art von Finanz- oder Kreditinstitut sind. Einige Staaten haben Grenzen für die Anzahl der Kredite festgelegt, die ein Kreditgeber anbieten kann, bevor er eine Banklizenz erhalten muss.
Risiken bei privaten Geldkrediten
Mit privaten Geldkrediten sind verschiedene Risiken verbunden, sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber.
Ein Kreditnehmer kann den Kreditgeber möglicherweise nicht vollständig überprüfen. Es ist wichtig zu wissen, woher das Geld kommt. Normalerweise ist es von einigen unabhängigen Investoren, die nach einer Anlagerendite suchen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass das Geld gut ist und der Kredit nicht plötzlich auseinander fällt.
Wenn der Kreditnehmer mit dem Umzug in eine Mietfläche beginnt und sein Kredit dann auseinander fällt, kann er in ernsthafte Schwierigkeiten geraten. Darlehensnehmer können einen Darlehensvertrag möglicherweise auch nicht vollständig lesen oder verstehen. Darlehensvertrag Ein Darlehensvertrag ist eine Vereinbarung, in der die Bedingungen der Darlehensrichtlinien zwischen einem Darlehensnehmer und einem Darlehensgeber festgelegt sind. Die Vereinbarung gibt den Kreditgebern Spielraum bei der Rückzahlung von Krediten und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. In ähnlicher Weise erhalten die Kreditnehmer aufgrund der Transparenz der Vorschriften klare Erwartungen an einen Kredit, den sie nicht zurückzahlen können.
Kreditgeber sind auch Risiken ausgesetzt. Aus diesem Grund ist es für Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, ihre Sorgfaltspflicht zu erfüllen, um sicherzustellen, dass dem Kreditnehmer bei der Rückzahlung des Kredits vertraut werden kann. Wenn ein Kredit vergeben wird und der Kreditnehmer ihn für eine riskante Investition oder für eine sich bietende Gelegenheit verwendet, ist der Kreditnehmer normalerweise in Verzug. Der Kreditgeber muss sich der Realität stellen, dass er nicht den gesamten Kredit zurückzahlen sieht, selbst wenn er rechtliche Schritte einleitet.
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- Jährlicher Prozentsatz (APR) Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss oder den sie auf einem Einlagenkonto erhält. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.
- Zinsrisiko Zinsrisiko Das Zinsrisiko ist die Wahrscheinlichkeit eines Wertverlusts eines Vermögenswerts aufgrund unerwarteter Zinsschwankungen. Das Zinsrisiko ist hauptsächlich mit festverzinslichen Vermögenswerten (z. B. Anleihen) und nicht mit Beteiligungen verbunden.
- Geldvermögen Geldvermögen Geldvermögen hat einen festen Wert in Währungseinheiten (z. B. Dollar, Euro, Yen). Sie werden in US-Dollar als fester Wert angegeben.
- Private Wealth Management Private Wealth Management Private Wealth Management ist eine Anlagepraxis, die Finanzplanung, Steuermanagement, Vermögensschutz und andere Finanzdienstleistungen für vermögende Privatpersonen (HNWI) oder akkreditierte Anleger umfasst. Private Vermögensverwalter arbeiten eng mit vermögenden Kunden zusammen, um ein Portfolio aufzubauen, das die finanziellen Ziele des Kunden erreicht.
