Rückversicherungsunternehmen, auch Rückversicherer genannt, sind Unternehmen, die Versicherungsunternehmen versichern. Mit anderen Worten, Rückversicherungsunternehmen sind Unternehmen, die Versicherungsverbindlichkeiten von Versicherungsunternehmen erhalten.
Es ist wichtig zu wissen, dass Versicherungsunternehmen wie jedes andere Unternehmen Schutz vor Risiken benötigen. Systematisches Risiko Das systematische Risiko ist der Teil des Gesamtrisikos, der durch Faktoren verursacht wird, die außerhalb der Kontrolle eines bestimmten Unternehmens oder einer bestimmten Person liegen. Das systematische Risiko wird durch Faktoren verursacht, die außerhalb der Organisation liegen. Alle Anlagen oder Wertpapiere unterliegen einem systematischen Risiko und sind daher nicht diversifizierbar. . Versicherungsunternehmen steuern ihr Risiko über eine Rückversicherungsgesellschaft.
Kurze Zusammenfassung:
- Rückversicherungsunternehmen oder Rückversicherer sind Unternehmen, die Versicherungsunternehmen versichern.
- Rückversicherer spielen für Versicherungsunternehmen eine wichtige Rolle, da sie es letzteren ermöglichen, das Risiko zu übertragen, die Kapitalanforderungen zu senken und die Auszahlungen der Antragsteller zu senken.
- Rückversicherer erzielen Einnahmen, indem sie Policen identifizieren und akzeptieren, die ihrer Meinung nach weniger riskant sind, und die Versicherungsprämien, die sie erhalten, reinvestieren.
Rückversicherungsunternehmen verstehen
Denken Sie daran, dass Rückversicherungsunternehmen Versicherungsunternehmen versichern. Wie genau funktioniert es?
Ein Erstversicherer (die Versicherungsgesellschaft) überträgt Policen (Versicherungsverbindlichkeiten) durch einen als Abtretung bezeichneten Prozess an einen Rückversicherer (die Rückversicherungsgesellschaft). Die Abtretung bezieht sich lediglich auf den Teil der Versicherungsverbindlichkeiten, der an einen Rückversicherer übertragen wurde.
Ähnlich wie Einzelpersonen Versicherungsprämien zahlen Versicherungskosten Versicherungskosten sind der Betrag, den ein Unternehmen zahlt, um einen Versicherungsvertrag und zusätzliche Prämienzahlungen zu erhalten. Die von der Gesellschaft geleistete Zahlung wird als Aufwand für den Abrechnungszeitraum ausgewiesen. Wenn die Versicherung zur Deckung der Produktion und des Betriebs von Versicherungsunternehmen verwendet wird, zahlen Versicherungsunternehmen den Rückversicherern Versicherungsprämien für die Übertragung von Versicherungsverbindlichkeiten. Das folgende Diagramm zeigt eine solche Beziehung.
Rollen von Rückversicherungsunternehmen
Rückversicherungsunternehmen werden von Versicherungsunternehmen verwendet, um:
1. Transferrisiko
Versicherungsunternehmen können Policen mit höheren Limits ausgeben, da ein Teil des Risikos auf den Rückversicherer entfällt.
2. Reibungsloses Einkommen
Das Einkommen von Versicherungsunternehmen kann vorhersehbarer sein, indem hochriskante Versicherungsverbindlichkeiten an Rückversicherer übertragen werden, um potenziell große Verluste auszugleichen.
3. Halten Sie weniger Kapital bereit
Durch den Ausgleich des Verlustrisikos bei Versicherungsverbindlichkeiten müssen Versicherungsunternehmen nicht so viel Kapital halten. Kapital Kapital ist etwas, das die Fähigkeit zur Wertschöpfung erhöht. Es kann verwendet werden, um den Wert in einer Vielzahl von Kategorien zu steigern, z. B. finanziell, sozial, physisch, intellektuell usw. In Wirtschaft und Handel sind die beiden häufigsten Kapitalarten finanziell und menschlich. zur Deckung möglicher Verluste zur Verfügung. So können sie das Kapital anderweitig investieren, um ihre Einnahmen zu steigern.
4. Zeichnen Sie weitere Richtlinien
Durch die Rückversicherung können Versicherungsunternehmen mehr Policen abschließen, da ein Teil ihrer Verbindlichkeiten auf Rückversicherer übertragen wird. Dadurch können Versicherungsunternehmen mehr Risiken eingehen.
5. Niedrigere Auszahlung des Antragstellers bei Naturkatastrophen
Naturkatastrophen wie Erdbeben und Hurrikane können zu ungewöhnlich hohen Schadensfällen führen. In solchen Fällen kann eine Versicherungsgesellschaft möglicherweise bankrott gehen, indem sie Zahlungen an alle Antragsteller leisten muss. Durch die Verlagerung eines Teils der Versicherungsverbindlichkeiten auf Rückversicherer können Versicherungsunternehmen in solchen Extremereignissen über Wasser bleiben.
6. Arbitrage-Möglichkeiten realisieren
Versicherungsunternehmen können potenziell Rückversicherungsschutz von Rückversicherern zu einem niedrigeren Satz erwerben, als sie ihren Kunden in Rechnung stellen. Rückversicherer verwenden ihre eigenen Modelle, um das Risiko von Policen zu bewerten. Rückversicherer können daher eine niedrigere Versicherungsprämie von der Versicherungsgesellschaft akzeptieren, wenn sie dies für weniger riskant halten.
Umsatzgenerierung in Rückversicherungsunternehmen
Rückversicherungsunternehmen erzielen Einnahmen durch Rückversicherungspolicen, die ihrer Meinung nach weniger riskant sind als erwartet.
Beispielsweise kann eine Versicherungsgesellschaft eine jährliche Versicherungsprämienzahlung von 1.000 USD verlangen, um eine Person zu versichern. Eine Rückversicherungsgesellschaft kann der Ansicht sein, dass die Versicherung dieser Person nicht so riskant ist, wie von der ursprünglichen Versicherungsgesellschaft festgelegt, und daher anbieten, diese Versicherungshaftung der Versicherungsgesellschaft mit einer jährlichen Versicherungsprämienzahlung von 800 USD abzunehmen. Die Versicherungsgesellschaft wäre bereit, diese Versicherungsverbindlichkeit zu übertragen, da sie jährlich 200 US-Dollar ab dem Erhalt von 1.000 US-Dollar für die Versicherung des Einzelnen und der Übertragung der Police an den Rückversicherer für nur 800 US-Dollar abziehen würde. Der Rückversicherer würde dies akzeptieren, da er der Ansicht ist, dass das Risikoprofil der Police nicht so hoch ist, wie es von der ursprünglichen Versicherungsgesellschaft festgelegt wurde.
Darüber hinaus erzielen Rückversicherungsunternehmen Einnahmen, indem sie die Versicherungsprämien investieren, die sie erhalten. Der Rückversicherer muss seine Wertpapiere nur liquidieren, wenn er Verluste auszahlen muss. Ein Unternehmen, das diese Praxis perfekt übernommen hat, ist die Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
Schließlich erzielen Rückversicherer Einnahmen von Versicherungsunternehmen, die einen Teil ihrer Versicherungsverbindlichkeiten im Zusammenhang mit Naturkatastrophen abbauen, um die potenzielle Höhe der Auszahlungen von Antragstellern während solcher unvorhergesehener Ereignisse zu senken.
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