Die globale Finanzkrise von 2008-2009 bezieht sich auf die massive Finanzkrise, mit der die Welt von 2008 bis 2009 konfrontiert war. Die Finanzkrise forderte ihren Tribut von Einzelpersonen und Institutionen auf der ganzen Welt, wobei Millionen von Amerikanern tief betroffen waren. Finanzinstitute begannen zu sinken, viele wurden von größeren Unternehmen übernommen, und die US-Regierung war gezwungen, Rettungsaktionen anzubieten, um viele Institute am Leben zu erhalten.
Die Krise, die oft als „die große Rezession“ bezeichnet wird, ereignete sich nicht über Nacht. Im Vorfeld der Krise waren viele Faktoren vorhanden, deren Auswirkungen bis heute anhalten. Lassen Sie uns einen kurzen Überblick über die globale Finanzkrise 2009-2009 geben.
Zusammenfassung:
- Die globale Finanzkrise von 2008-2009 wird allgemein als „die große Rezession“ bezeichnet.
- Es begann mit der Immobilienmarktblase, die durch eine überwältigende Menge hypothekenbesicherter Wertpapiere entstanden war, die risikoreiche Kredite bündelten.
- Rücksichtslose Kreditvergabe führte zu einer beispiellosen Anzahl von Krediten in Zahlungsverzug; Zusammengenommen führten die Verluste dazu, dass viele Finanzinstitute scheiterten und eine staatliche Rettungsaktion benötigten.
- Bemühungen zur Wiederbelebung der Wirtschaft wurden durch den American Recovering and Reinvestment Act von 2009 unternommen.
Die Immobilienmarktblase
Die Grundlage der globalen Finanzkrise wurde auf der Grundlage der Immobilienmarktblase geschaffen, die sich 2007 zu bilden begann. Banken und Kreditinstitute boten niedrige Zinssätze für Hypotheken an und ermutigten viele Hausbesitzer, Kredite aufzunehmen, die sie sich nicht leisten konnten.
Mit all den Hypotheken haben die Kreditgeber neue Finanzinstrumente geschaffen, die als Mortgage-Backed Securities (MBS) bezeichnet werden. Mortgage-Backed Security (MBS) Ein Mortgage-Backed Security (MBS) ist eine Schuldverschreibung, die durch eine Hypothek oder eine Sammlung von Hypotheken besichert ist . Ein MBS ist ein Asset-Backed-Wertpapier, das am Sekundärmarkt gehandelt wird und es Anlegern ermöglicht, vom Hypothekengeschäft zu profitieren, bei dem es sich im Wesentlichen um gebündelte Hypotheken handelt, die dann aufgrund ihrer Tatsache als Wertpapiere mit minimaler Risikobelastung verkauft werden können wurden durch Credit Default Swaps (CDS) abgesichert. Credit Default Swap Ein Credit Default Swap (CDS) ist eine Art Kreditderivat, das dem Käufer Schutz vor Ausfall und anderen Risiken bietet. Der Käufer eines CDS leistet bis zum Fälligkeitsdatum des Kredits regelmäßige Zahlungen an den Verkäufer. In der VereinbarungDer Verkäufer verpflichtet sich, dass der Verkäufer dem Käufer alle Prämien und Zinsen zahlt, wenn der Schuldner in Verzug gerät. Kreditgeber könnten dann leicht die Hypotheken weitergeben - und das ganze Risiko.
Veraltete Vorschriften, die nicht rigoros durchgesetzt wurden, ermöglichten es den Kreditgebern, beim Underwriting schlampig zu werden. Underwriting Im Investment Banking ist das Underwriting der Prozess, bei dem eine Bank Kapital für einen Kunden (Unternehmen, Institution oder Regierung) von Anlegern in Form von Aktien oder Schuldtiteln aufnimmt . Dieser Artikel soll den Lesern ein besseres Verständnis des Kapitalbeschaffungs- oder Zeichnungsprozesses vermitteln, sodass der tatsächliche Wert der Wertpapiere nicht ermittelt oder garantiert werden konnte.
Die Blase platzt
Banken begannen, rücksichtslos Kredite an Familien und Einzelpersonen zu vergeben, ohne die Mittel zu haben, um die ihnen gewährten Hypotheken umzusetzen. Solche risikoreichen (Subprime-) Kredite wurden dann unweigerlich gebündelt und auf der ganzen Linie weitergegeben.
Als die Zahl der Subprime-Hypothekenpakete in überwältigendem Maße zunahm und ein großer Prozentsatz in Zahlungsverzug geriet, begannen die Kreditinstitute mit finanziellen Schwierigkeiten. Dies führte im Zeitraum 2008-2009 zu den weltweit schlechten finanziellen Bedingungen und hielt auch in den kommenden Jahren an.
Die Folgen der globalen Finanzkrise 2008-2009
Viele, die Subprime-Hypotheken aufgenommen hatten, gerieten schließlich in Verzug. Wenn sie nicht zahlen konnten, wurden die Finanzinstitute schwer getroffen. Die Regierung trat jedoch ein, um Banken zu retten.
Der Immobilienmarkt war stark von der Krise betroffen. Räumungen und Zwangsvollstreckungen Zwangsvollstreckung Wenn ein Hausbesitzer nicht mehr für ein Darlehen zahlt, das zum Kauf eines Eigenheims verwendet wird, gilt das Eigenheim als abgeschottet. Was es letztendlich bedeutet, ist, dass das Eigentum an innerhalb von Monaten begann. Als Reaktion darauf brach der Aktienmarkt ein und große Unternehmen weltweit scheiterten und verloren Millionen. Dies führte natürlich weltweit zu weit verbreiteten Entlassungen und längeren Arbeitslosenzeiten. Die sinkende Kreditverfügbarkeit und das mangelnde Vertrauen in die Finanzstabilität führten zu immer vorsichtigeren Investitionen, und der internationale Handel verlangsamte sich.
Schließlich reagierten die Vereinigten Staaten auf die Krise mit der Verabschiedung des American Recovery and Reinvestment Act von 2009, der eine expansive Geldpolitik einsetzte, Rettungsaktionen und Fusionen von Banken erleichterte und auf die Stimulierung des Wirtschaftswachstums hinarbeitete.
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