Was sind die häufigsten Fragen zu Geschäftsbankinterviews?

Wir haben unzählige Account Manager, Relationship Manager und Kreditanalysten von Commercial Banking gefragt, was das häufigste Karriereprofil für Commercial Banking ist. Ein Karriereweg für Commercial Banking besteht darin, Kunden Kreditprodukte wie befristete Kredite, revolvierende Kreditlinien, syndizierte Fazilitäten, Cash Management Services und andere festverzinsliche Produkte. Als Kreditanalyst oder Account Manager liefern Sie Fragen zur Finanzberatung. Basierend auf ihren Antworten und Rückmeldungen haben wir die wahrscheinlichsten Fragen dargelegt, die in einem Interview mit einem Personalchef gestellt werden müssen.

Wir haben die Interviewfragen in zwei Kategorien unterteilt:

  1. Technisch (Finanz- und Rechnungswesen)
  2. Verhalten (Persönlichkeit und Beziehungen)

In diesem Handbuch haben wir auch die unserer Meinung nach besten Antworten auf diese Fragen zu Geschäftsbankinterviews angegeben. Weitere Karrieren finden Sie in allen unseren Interviewleitfäden. Interviews Ace your next interview! In den Interviewleitfäden von Finance finden Sie die häufigsten Fragen und besten Antworten für jede Stelle im Bereich Corporate Finance. Interview Fragen und Antworten für Finanzen, Rechnungswesen, Investment Banking, Aktienanalyse, Commercial Banking, FP & A, mehr! Kostenlose Anleitungen und Übung, um Ihr Interview zu verbessern.

# 1 Interviewfragen zum Technical Commercial Banking:

Wie würden Sie die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bestimmen?

Es gibt zwei Hauptansätze: (1) Vermögenswerte und (2) Cashflow Cashflow Cashflow (CF) ist die Zunahme oder Abnahme des Geldbetrags, über den ein Unternehmen, eine Institution oder eine Einzelperson verfügt. In der Finanzbranche wird der Begriff verwendet, um den Geldbetrag (Währung) zu beschreiben, der in einem bestimmten Zeitraum generiert oder verbraucht wird. Es gibt viele Arten von CF. Ein gründlicher Ansatz beinhaltet eine vollständige Finanzanalyse des Geschäfts auf der Grundlage des Jahresabschlusses, der Marktbedingungen und des Managementteams.

Beim Asset-Ansatz ist es wichtig zu verstehen, wie viel die Assets wirklich wert sind, wie liquide sie sind und wie viel Sie für sie erhalten könnten. Beim Cashflow-Ansatz ist die historische Fähigkeit zur Generierung von Cashflow (oder Nettogewinn, EBIT, EBITDA, EBITDA, EBITDA oder Ergebnis vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisationen) der Gewinn eines Unternehmens, bevor einer dieser Nettoabzüge vorgenommen wird. Das EBITDA konzentriert sich auf das Betriebsentscheidungen eines Unternehmens, da es die Rentabilität des Unternehmens aus Kerngeschäften vor den Auswirkungen der Kapitalstruktur betrachtet. Formel, Beispiele usw.) werden in Verbindung mit einer realistischen Prognose herangezogen, um zu beurteilen, wie viel Schulden sie bedienen können.

Weitere Informationen finden Sie in allen Online-Kursen für Finanzanalysten.

Was würden Sie tun, wenn Sie gebeten würden, eine Reihe von Abschlüssen zu analysieren?

Als erstes würde ich sie in einer sauberen Excel-Arbeitsmappe oder Unternehmensvorlage in einem organisierten Format ablegen. Als nächstes würde ich eine Vielzahl von Kennzahlen berechnen: Rentabilität, Wachstum, Margen, Hebelwirkung und Liquidität (siehe Frage unten für spezifische Beispiele). Schließlich würde ich diese Kennzahlen analysieren und Trends identifizieren (basierend auf mindestens 3 Jahren historischer Informationen), die ich versuchen würde, in die Zukunft zu extrapolieren.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Grundkurs zur Finanzanalyse.

Nennen Sie drei wichtige Kreditkennzahlen

Es gibt eine breite Palette von Kreditmetriken. Einige der häufigsten sind:

Hebelwirkung: Verschuldung gegenüber dem Eigenkapital, Verschuldung gegenüber dem Kapital, Verschuldung gegenüber dem EBITDA EBITDA EBITDA oder Ergebnis vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen, Amortisationen ist der Gewinn eines Unternehmens, bevor einer dieser Nettoabzüge vorgenommen wird. Das EBITDA konzentriert sich auf die operativen Entscheidungen eines Unternehmens, da es die Rentabilität des Unternehmens aus dem Kerngeschäft vor den Auswirkungen der Kapitalstruktur betrachtet. Formel, Beispiele, Zinsdeckungsgrad (oder fester Gebührendeckungsgrad) und andere Variationen dieser Verhältnisse.

Liquidität: Betriebskapital, aktuelle Kennzahl, Quick Ratio Quick Ratio Die Quick Ratio, auch als Acid-Test bezeichnet, misst die Fähigkeit eines Unternehmens, seine kurzfristigen Verbindlichkeiten mit Vermögenswerten zu begleichen, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können.

Wohin gehen Ihrer Meinung nach die Zinssätze?

Sie müssen mit Ihrer Antwort auf diese Frage zum Commercial Banking-Interview vorsichtig sein. Jede Bank hat ihren eigenen Ökonomen, und jeder Ökonom hat normalerweise drei unterschiedliche Ansichten zu den Zinssätzen (nach oben, unten und flach). Der Schlüssel besteht darin, einfach zu demonstrieren, dass (1) Sie die aktuellen Zinssätze kennen und (2) Sie einige intelligente Szenarien identifizieren können, die dazu führen würden, dass sie entweder steigen oder fallen. Vermeiden Sie eine genaue Vorhersage, aber zeigen Sie, dass Sie informiert sind.

Weitere Informationen hierzu finden Sie in unseren makroökonomischen Interviewfragen. Fragen zu Wirtschaftsinterviews Die häufigsten Fragen zu Wirtschaftsinterviews. Für alle, die ein Interview für eine Analystenposition bei einer Bank oder einer anderen Institution führen, ist dies ein Leitfaden. Es gibt zwar eine unbegrenzte Anzahl von Wirtschaftsfragen, die Ihnen gestellt werden könnten, aber diese Fragen geben Ihnen einen Eindruck von den Arten von Fragen, die Sie bekommen könnten. .

Wenn Sie eine Gewinn- und Verlustrechnung erhalten würden, in der die Einnahmen steigen und die Nettoeinnahmen sinken, was ist Ihrer Meinung nach das Problem?

Es könnte viele Probleme geben. Die wahrscheinlichste Erklärung ist, dass das Unternehmen sein Umsatzwachstum befeuert, indem es (1) seine Marketingkosten erhöht (siehe: ROAS-Rendite (Return on Ad Spend). ROAS (Return on Ad Spend) ist eine wichtige E-Commerce-Metrik. ROAS Misst den Umsatz, der pro ausgegebenem Dollar Marketing generiert wird. Dies ist eine ähnliche und alternative Rentabilitätsmetrik wie der ROI oder "Return on Investment". ROAS wird üblicherweise in E-Commerce-Unternehmen verwendet, um die Wirksamkeit einer Marketingkampagne zu bewerten.), (2) Preissenkung , (3) einen Anstieg der Kosten der verkauften Waren zu verzeichnen oder (4) die Rechnungslegungsgrundsätze zu ändern, z. B. keine aktivierten Ausgaben mehr zu aktivieren. Der Hauptpunkt ist, mehr Untersuchung der Gewinn- und Verlustrechnung Gewinn- und Verlustrechnung Die Gewinn- und Verlustrechnung gehört zu einem Unternehmen.s Kernabschluss, der den Gewinn und Verlust über einen bestimmten Zeitraum anzeigt. Der Gewinn oder Verlust wird ermittelt, indem alle Einnahmen und Abzüge von den betrieblichen und nicht betrieblichen Tätigkeiten abgezogen werden. Diese Erklärung ist eine von drei Aussagen, die sowohl in der Unternehmensfinanzierung (einschließlich Finanzmodellierung) als auch in der Rechnungslegung verwendet werden. ist erforderlich, aber es ist oft ein Hinweis darauf, dass das Wachstum auf unwirtschaftliche Weise verfolgt wird (obwohl dies nicht definitiv der Fall ist).Aber es ist oft ein Hinweis darauf, dass das Wachstum auf unwirtschaftliche Weise betrieben wird (obwohl dies nicht definitiv der Fall ist).Aber es ist oft ein Hinweis darauf, dass das Wachstum auf unwirtschaftliche Weise betrieben wird (obwohl dies nicht definitiv der Fall ist).

Was ist wichtiger, die Gewinn- und Verlustrechnung, die Bilanz oder die Kapitalflussrechnung?

Dies ist eine Art Trickfrage, da alle drei Aussagen drei Abschlüsse Die drei Abschlüsse sind die Gewinn- und Verlustrechnung, die Bilanz und die Kapitalflussrechnung. Diese drei Kernaussagen sind äußerst wichtig und man kann nicht wirklich mit nur einer davon auskommen. Die Gewinn- und Verlustrechnung ist wichtig, um zu sehen, wie ein Unternehmen im Laufe der Zeit verdient und wie die operativen Margen sind. Die Bilanz zeigt, was ein Unternehmen besitzt und was es schuldet . Schließlich zeigt die Kapitalflussrechnung, wie viel Bargeld das Unternehmen tatsächlich generiert oder verbraucht. Alle drei sind zusammen wichtig.

Leitfaden für Vorstellungsgespräche im Bereich Commercial BankingVerbinden Sie die drei Anweisungen

Erfahren Sie, wie Sie die drei Abschlüsse verbinden. Wie sind die drei Abschlüsse miteinander verbunden? Wie sind die drei Abschlüsse miteinander verbunden? Wir erklären, wie die drei Abschlüsse für die Finanzmodellierung und -bewertung in Excel miteinander verknüpft werden. Zusammenhänge von Nettogewinn und Gewinnrücklagen, PP & E, Abschreibungen, Investitionen, Betriebskapital, Finanzierungstätigkeit und Kassenbestand.

# 2 Interviewfragen zu Behavioral Commercial Banking:

Wie gehen Sie mit Risiken in Ihrem Privatleben um?

Dies ist eine Gelegenheit zu zeigen, dass Sie auf den Beinen denken und die Prinzipien des Risikomanagements auf andere Weise anwenden können. Es gibt keine richtige oder falsche Antwort. Der Schlüssel liegt darin, darauf hinzuweisen, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, über das Risiko nachzudenken (Verlustrisiko, Ausfallrisiko, Risiko gegen Belohnung usw.). Sie könnten über Ihre Finanzen sprechen, oder Sie könnten sogar über persönliche Aktivitäten sprechen.

Was braucht es, um ein großartiger Geschäftsbanker zu sein?

Dies ist eine weit offene Frage zum Commercial Banking-Interview. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu beantworten. Der Schlüssel besteht darin, über die im Commercial Banking erforderlichen Fähigkeiten nachzudenken und Ihre Antwort darauf zu binden. Die beiden wichtigsten erforderlichen Fähigkeiten sind (1) Analytik und (2) Verkaufs- / Beziehungsmanagement.

Lesen Sie mehr: Wie man ein guter Finanzanalyst ist Der Analyst Trifecta® Guide Der ultimative Leitfaden, wie man ein erstklassiger Finanzanalyst ist. Möchten Sie ein erstklassiger Finanzanalyst sein? Möchten Sie branchenführenden Best Practices folgen und sich von der Masse abheben? Unser Prozess namens The Analyst Trifecta® besteht aus Analyse, Präsentation und Soft Skills.

Fragen zum Commercial Banking-Interview

Wo sehen Sie sich in fünf Jahren, wenn Sie eingestellt sind?

Dies ist ein heikles Thema. Dies ist wahrscheinlich eine der Interviewfragen im Bereich Commercial Banking, da so viele Menschen versuchen, sich als Sprungbrett für Unternehmensfinanzierungen oder Investment Banking zu engagieren. Investment Banking Investment Banking ist die Abteilung einer Bank oder eines Finanzinstituts, die Regierungen dient , Unternehmen und Institutionen durch Beratung in Bezug auf Underwriting (Kapitalbeschaffung) und Fusionen und Übernahmen (M & A). Investmentbanken fungieren als Vermittler, daher ist es wichtig, dass sie nicht glauben, dass Sie in ein paar Jahren abreisen möchten. Sie möchten ehrgeizig, aber nicht zu ehrgeizig wirken (z. B. nicht sagen: „In fünf Jahren sehe ich mich in Ihrem Job“).

Informationen zum Verwalten eines Übergangs finden Sie in unseren Corporate Finance-Kursen.

Beschreiben Sie Ihren Verkaufsansatz

Je nachdem, welche Rolle Sie im Commercial Banking spielen, wird Ihnen möglicherweise eine Frage in diese Richtung gestellt oder nicht. Viel Commercial Banking Karriereprofil Commercial Banking Ein Karriereweg im Commercial Banking besteht darin, Kunden Kreditprodukte wie befristete Kredite, revolvierende Kreditlinien, syndizierte Fazilitäten, Cash-Management-Dienstleistungen und andere festverzinsliche Produkte anzubieten. Als Kreditanalyst oder Kundenbetreuer liefern Sie Finanzberatung vertriebsorientiert. Daher ist es wichtig, nachweisen zu können, dass Sie das Zeug dazu haben, in einem Vertriebsumfeld erfolgreich zu sein. Es gibt viele Ansätze für den Verkauf: beziehungsbasiert, bedarfsorientiert, wertorientiert usw. Dies ist also eine sehr offene Frage.

Weitere Interviewfragen

Vielen Dank, dass Sie unseren Leitfaden mit Fragen und Antworten zum Commercial Banking-Interview gelesen haben. Schauen Sie sich unsere anderen Interviewleitfäden an und erkunden Sie unsere interaktive Karriereübersicht, um Ihre Finanzkarriere voranzutreiben:

  • Fragen zum Interview mit Kreditanalysten Fragen zum Equity Research-Interview Fragen und Antworten zum Equity Research-Interview. Diese Liste enthält die häufigsten Interviewfragen, die zur Einstellung eines Aktienanalysten oder -mitarbeiters verwendet werden. Wenn Sie 1 Million Dollar investieren müssten, was würden Sie damit machen? - Erzählen Sie mir von einem Unternehmen, das Sie bewundern und was es attraktiv macht. - Werfen Sie mir eine Aktie
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  • Fragen und Antworten zum Investment Banking-Interview Fragen und Antworten zum Investment Banking-Interview Fragen und Antworten zum Investment Banking. Diese reale Form wurde von einer Bank verwendet, um einen neuen Analysten oder Mitarbeiter einzustellen. Einblicke und Strategien in IB-Interviews. Die Fragen sind sortiert nach: Bank- und Branchenübersicht, Beschäftigungsverlauf (Lebenslauf), technischen Fragen (Finanzen, Rechnungswesen, Bewertung) und Verhalten (fit)
  • Fragen zu Finanzinterviews Fragen zu Finanzinterviews Fragen und Antworten zu Finanzinterviews. Diese Liste enthält die häufigsten und häufigsten Interviewfragen und -antworten für Finanzjobs und -karrieren. Es gibt zwei Hauptkategorien: Verhalten und Technik
  • Fragen und Antworten zu Buchhaltungsinterviews Fragen und Antworten zu Buchhaltungsinterviews. Diese Liste enthält die häufigsten Interviewfragen, die für die Einstellung von Buchhaltungsjobs verwendet werden. Einige sind schwieriger als sie zunächst scheinen! Dieser Leitfaden behandelt Fragen zur Gewinn- und Verlustrechnung, Bilanz, Kapitalflussrechnung, Budgetierung, Prognose und Rechnungslegungsgrundsätzen

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