Was ist Open Credit?

Open Credit ist ein vorab genehmigtes Darlehen zwischen einem Kreditgeber. Ein Kreditgeber ist ein Unternehmen oder Finanzinstitut, das Unternehmen und Einzelpersonen Kredite gewährt, mit der Erwartung, dass der volle Betrag und ein Kreditnehmer. Es ermöglicht dem Kreditnehmer, wiederholte Abhebungen bis zu einem bestimmten Limit vorzunehmen und anschließend Rückzahlungen vorzunehmen, bevor die Zahlungen fällig werden.

Kreditnehmer bevorzugen offene Kredite, da sie dadurch mehr Kontrolle über den Betrag, den sie ausleihen können, und die Rückzahlungsfrist haben. Zinsen werden nur für den Kredit berechnet, den der Kreditnehmer verwendet hat, und dem Kreditnehmer entstehen keine Kosten für den nicht verwendeten Kredit.

Guthaben öffnen

Ein offener Kredit kann die Form eines Kredits oder einer Kreditkarte annehmen. Kreditkarte Eine Kreditkarte ist eine einfache, aber ungewöhnliche Karte, mit der der Eigentümer Einkäufe tätigen kann, ohne Bargeld herauszubringen. Verwenden Sie stattdessen ein Guthaben. Kreditkarten sind die gebräuchlichsten Formen offener Kredite und bieten bei Bedarf einen flexiblen Zugang zu Geldern. Mit einer Kreditkarte kann der Inhaber auf Gelder in Form von Bargeldvorschüssen zugreifen, deren Limits vom Emittenten anhand verschiedener Faktoren festgelegt werden, z. B. anhand der Kreditwürdigkeit und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Kreditwürdigkeit Eine Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die für die finanzielle Situation einer Person repräsentativ ist Kreditwürdigkeit und Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten. Kreditgeber verwenden den Kredit-Score, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit und die spezifischen Bedingungen des Kredits zu bewerten. .

Der Kreditkarteninhaber kann die Karte kontinuierlich verwenden, um online und im Geschäft einzukaufen. Wenn der Karteninhaber eine Zahlung vor Erschöpfung des Kreditlimits vornimmt, wird das Geld sofort zur Verfügung gestellt. Auf dem Verbrauchermarkt sind Eigenheimkredite ein Beispiel für einen offenen Kredit, der es Hausbesitzern ermöglicht, auf der Grundlage des Eigenkapitals in den Eigenheimen auf Mittel zuzugreifen.

Kurze Zusammenfassung

  • Ein offener Kredit ist eine finanzielle Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, die es diesem ermöglicht, wiederholt bis zu einer bestimmten Höchstgrenze auf Kredite zuzugreifen.
  • Sobald der Kreditnehmer mit der Rückzahlung auf das Konto beginnt, kann das Geld wieder abgehoben werden, da es sich um einen revolvierenden Fonds handelt.
  • Ein offener Kredit unterliegt keinen Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung und Laufzeit des Kredits.

Wie Open Credit funktioniert

Wenn ein Kreditgeber und ein Kreditnehmer eine Vereinbarung über eine offene Kreditlinie abschließen, ermöglicht der Kreditgeber dem Kreditnehmer den Zugriff auf die Mittel und deren Verwendung. Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditnehmer, alle aktiven Schulden rechtzeitig auf das Konto zu zahlen.

In der Vereinbarung ist der Höchstbetrag festgelegt, den der Kreditnehmer zu einem bestimmten Zeitpunkt ausleihen kann, und der ausstehende Kontostand wird verzinst. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, Zins- und Kapitalzahlungen zu leisten. Hauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten. basierend auf dem ausstehenden Kontostand.

Der dem Kunden maximal zur Verfügung stehende Kreditbetrag wird als revolvierende Kreditlinie bezeichnet. Das Limit kann geändert werden, und der Kreditnehmer kann eine Erhöhung des maximalen Kreditlimits beantragen, wenn das Limit nicht für seine Bedürfnisse ausreicht. Der Kreditgeber kann einer Erhöhung des Limits zustimmen, wenn der Kreditnehmer rechtzeitig Zahlungen auf das Konto geleistet hat und über eine saubere Bonität verfügt.

Umgekehrt kann der Kreditgeber das Kreditlimit des Kreditnehmers reduzieren, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät oder seine Kreditwürdigkeit sinkt. Wenn der Kreditnehmer eine Zahlung auf das offene Guthabenkonto leistet, stehen die Mittel wieder zur Kreditaufnahme zur Verfügung. Der Kreditnehmer kann den Kredit kontinuierlich nutzen, solange er die revolvierende Kreditlinie nicht überschreitet.

Vorteile von Open Credit

1. Sofort verfügbar

Einer der Gründe, warum ein offener Kredit bevorzugt wird, besteht darin, dass er den Kreditnehmern Geld zur Verfügung stellt, wenn und wann es benötigt wird. Im Allgemeinen ist es für einen Kreditnehmer unwirtschaftlich und teuer, alle zwei oder drei Monate wiederholt Geld zu leihen und es vollständig zurückzuzahlen.

Ein offener Kredit löst ein solches Problem, indem er Kredit zur Verfügung stellt, wenn und wann er benötigt wird, ohne dass der Kreditnehmer bis zu einem bestimmten Datum Rückzahlungen leisten muss. Stattdessen können sie das Geld wiederholt verwenden und pünktliche Zahlungen leisten, bevor das Limit erreicht ist.

2. Niedrigere Zinssätze

Darüber hinaus profitieren Kreditnehmer von niedrigeren Zinssätzen für Kredite, da die Zinsen nur für den ausstehenden Kreditbetrag und nicht für den nicht genutzten Teil des Kredits berechnet werden. Es macht offene Kredite zu einer idealen Option für Selbstständige mit einem unvorhersehbaren Einkommen.

Nachteile von Open Credit

1. Höherer Zinssatz und höhere Wartungsgebühr

Offene Kreditkonten sind ungesicherte Kredite, an die keine Sicherheiten gebunden sind. Daher zieht ein offener Kredit tendenziell einen höheren Zinssatz an als besicherte Kredite von Banken und Kreditgenossenschaften. Kreditgenossenschaft Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzorganisation, die ihren Mitgliedern gehört und von ihnen verwaltet wird. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Scheck- und Sparkonten sowie Kredite. Es handelt sich um gemeinnützige Organisationen, die hochwertige Finanzdienstleistungen anbieten möchten. Außerdem berechnet der Kreditgeber eine monatliche oder jährliche Wartungsgebühr für die Offenhaltung des Kreditkontos, was zu den Gesamtkosten für die Führung des offenen Kontos beiträgt.

2. Unerwartete Änderungen der Kreditbedingungen

Eine weitere Einschränkung des offenen Kredits besteht darin, dass sich die Bedingungen des Kredits jederzeit ändern können. Der Kreditgeber kann beschließen, das maximale Kreditlimit zu erhöhen, wenn sich die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verbessert. Das Kreditlimit kann auch jederzeit gesenkt werden, wenn der Kreditgeber der Ansicht ist, dass das Kreditrisiko steigt oder die Kreditwürdigkeit sinkt.

Geschlossener Kredit vs. offener Kredit

Geschlossene und offene Kredite unterscheiden sich je nachdem, wie Gelder ausgezahlt werden und wie Zahlungen auf das Konto erfolgen. Bei einem geschlossenen Kredit wird der geliehene Betrag dem Kreditnehmer im Voraus zur Verfügung gestellt. Das Guthaben wird für einen bestimmten Zweck erhalten, und der Kreditnehmer muss das gesamte Darlehen einschließlich der Zins- und Wartungsgebühren am Ende des festgelegten Zeitraums bezahlen.

Wenn monatliche Raten gezahlt werden, verringert sich der dem Kreditgeber geschuldete Saldo. Anders als bei einem offenen Kredit, bei dem der Kreditnehmer nach Zahlungseingang wieder Geld abheben kann, können die in einem geschlossenen Kredit bereitgestellten Mittel nicht ein zweites Mal abgehoben werden.

Open-End-Kredite sind nicht auf einen bestimmten Zweck beschränkt, und der Kreditnehmer kann auf so viel oder so wenig Geld zugreifen, wie er benötigt, solange er rechtzeitig auf das Konto einzahlt.

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