Der Mindestreservesatz - auch als Bankreservesatz, Bankreserveanforderung oder Barreservesatz bezeichnet - ist der Prozentsatz der Einlagen, die ein Finanzinstitut als Bargeld in der Reserve halten muss. Die Zentralbank ist das Institut, das den erforderlichen Mindestreservesatz festlegt. Die Reserve einer Bank besteht normalerweise aus Geld, das sie hat und das sie in ihrem Tresor aufbewahrt. Banken haben auch Bargeld auf ihrem Konto bei der Zentralbank.
Aufschlüsselung des Mindestreservesatzes
Im Allgemeinen wird der Mindestreservesatz in der geldpolitischen Planung verwendet, um zu regeln, wie viel Bargeld Banken in Kredite umwandeln können. Darüber hinaus verwenden die zentralen Währungsbehörden das Verhältnis, um Banken vor einem plötzlichen Liquiditätsrückgang zu schützen, der zu einer Finanzkrise 2008-2009 führen kann. Globale Finanzkrise Die globale Finanzkrise 2008-2009 bezieht sich auf die massive Finanzkrise, mit der die Welt konfrontiert ist 2008 bis 2009. Die Finanzkrise forderte ihren Tribut von Einzelpersonen und Institutionen auf der ganzen Welt, wobei Millionen von Amerikanern tief betroffen waren. Finanzinstitute begannen zu sinken, viele wurden von größeren Unternehmen übernommen, und die US-Regierung war gezwungen, Rettungsaktionen anzubieten.
Obwohl einige Länder wie Australien und Großbritannien keine Mindestreservesätze haben, haben andere wie der Libanon und Brasilien einen Mindestreservesatz von 30% bzw. 20%. Die Zahlen sind wichtig, weil sie sicherstellen, dass jedes Land seine Wirtschaft regulieren und schützen kann.
Auswirkungen des Mindestreservesatzes auf Anleihen und Aktien
Ein höherer Zinssatz schadet den Anleihegläubigern, da die Zinssätze in einem umgekehrten Verhältnis zum Wert der Anleihen stehen. Der Aktienmarkt tendiert auch dazu, sich negativ zu verhalten, wenn die Zinssätze steigen, da es für Unternehmen teurer ist, das gewünschte Finanzierungsniveau zu erreichen. Folglich schadet die Erhöhung des Mindestreservebedarfs Anleihen und Aktien. Eine höhere Quote tritt auf, wenn die Wirtschaft eine Inflation erlebt, während eine niedrigere Quote während einer Deflation auftritt. Deflation Deflation ist ein Rückgang des allgemeinen Preisniveaus von Waren und Dienstleistungen. Anders ausgedrückt: Deflation ist negative Inflation. Wenn es auftritt, wächst der Wert der Währung im Laufe der Zeit. Somit können mehr Waren und Dienstleistungen für den gleichen Geldbetrag gekauft werden. .
Insbesondere Banken haben es schwer, wenn die Zentralbank den Mindestreservesatz nach oben korrigiert, da die Höhe des Geldbetrags, den Banken verleihen können, und damit der Höhe der Zinsen, die sie verdienen können, begrenzt ist. Das Gegenteil ist der Fall, wenn die Zentralbank den Mindestreservesatz senkt. Banken haben mehr Geld zu leihen und es werden mehr Zinsen generiert.
In bestimmten Ländern wird ein gewisser Geldbetrag als Verzinsung ihrer Reserven an Banken gezahlt. Die Praxis ist normalerweise für Banken von Vorteil, hängt jedoch von den geltenden Zinssätzen ab. Zum Beispiel die US-Notenbank Federal Reserve (Fed) Die US-Notenbank ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. zahlt etwa 0,5% auf die Mindestreservesätze als Entschädigung für Banken für Einkommensverluste, wenn der Mindestreservesatz erhöht wird.
Überlegungen der Anleger
Internationale Anleger müssen die Mindestreservesätze im Auge behalten, insbesondere in Märkten, die zur Steuerung der Geldpolitik auf Mindestreserveanforderungen angewiesen sind. In vielen Fällen können die Aktionäre anhand der makroökonomischen Muster feststellen, wann Schwankungen der Mindestreservesätze eintreten werden.
Ein Land, dessen Inflation steigt, wird in der Regel einen Anstieg seines Mindestreservesatzes verzeichnen. Ein Anleger kann solche Risiken absichern, indem er in mehrere Regionen und Länder investiert. Ein Anleger kann seine Anlagen auch in Bereiche verlagern, die nicht von Änderungen der Quote beeinflusst werden.
Auswirkungen auf die Geldpolitik
Die meisten Zentralbanken wie die Bank of England Bank of England Die Bank of England (BoE) ist die Zentralbank des Vereinigten Königreichs und ein Modell, auf dem die meisten Zentralbanken auf der ganzen Welt aufbauen. Seit ihrer Gründung im Jahr 1694 hat sich die Bank von einer Privatbank, die der Regierung Geld geliehen hat, zu einer offiziellen Zentralbank des Vereinigten Königreichs gewandelt. , das US-Notenbankensystem und die Europäische Zentralbank Europäische Zentralbank Die Europäische Zentralbank (EZB) ist eine der sieben Institutionen der EU und der Zentralbank für die gesamte Eurozone. Es ist eine der wichtigsten Zentralbanken der Welt und überwacht über 120 Zentral- und Geschäftsbanken in den Mitgliedstaaten. neigen dazu, die Reservesätze nicht häufig zu ändern, da dies zu Liquiditätsproblemen führen kann. Stattdessen,Sie nutzen Offenmarktgeschäfte wie die quantitative Lockerung.
Beispielsweise ist der Mindestreservesatz in den USA für Einlagen auf 10% und für Termineinlagen über viele Jahre auf 0% begrenzt. Die Zahlen werden von einem Gouverneursrat erörtert und festgelegt. Sparkonten sind wie Termineinlagen nicht von den Mindestreserveanforderungen betroffen.
Die Erhöhung des Prozentsatzes der Einlagen, die Banken in Form von Tresorgeldern aufbewahren müssen, führt zu einer Verringerung der Kreditvergabe, die sie leisten können. Während die Wirksamkeit der Mindestreserveanforderungen als politisches Instrument höchst umstritten ist, besteht kaum ein Zweifel daran, dass sie den Geldmarkt beeinflussen. Ihre Verwendung wird in Ländern wie den USA immer weniger relevant, wo die Regulierungsbehörden stattdessen eine quantitative Lockerung bevorzugen.
Mehr Ressourcen
Finance ist der offizielle Anbieter der globalen FMVA®-Zertifizierung (Financial Modeling & Valuation Analyst). Schließen Sie sich mehr als 350.600 Studenten an, die für Unternehmen wie Amazon, JP Morgan und Ferrari arbeiten, um jedem zu helfen, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden . Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Finanzressourcen hilfreich:
- Devisenreserven Devisenreserven Devisenreserven beziehen sich auf ausländische Vermögenswerte, die von der Zentralbank eines Landes gehalten werden. Ausländische Vermögenswerte umfassen Vermögenswerte, die nicht auf die Landeswährung des Landes lauten. Beispielsweise sind von der Bank of Japan gehaltene US-Staatsanleihen ausländische Vermögenswerte für Japan.
- Eingeschränktes Bargeld Eingeschränktes Bargeld Eingeschränktes Bargeld bezieht sich auf Bargeld, das von einem Unternehmen aus bestimmten Gründen gehalten wird und daher nicht für den sofortigen normalen Geschäftsgebrauch verfügbar ist. Dies steht im Gegensatz zu uneingeschränktem Bargeld, das sich auf Bargeld bezieht, das für jeden Zweck verwendet werden kann.
- Kapitalflussrechnung Kapitalflussrechnung Die Kapitalflussrechnung (auch als Kapitalflussrechnung bezeichnet) ist einer der drei wichtigsten Abschlüsse, in denen die in einem bestimmten Zeitraum (z. B. einem Monat) generierten und ausgegebenen Mittel ausgewiesen werden. Quartal oder Jahr). Die Kapitalflussrechnung fungiert als Brücke zwischen Gewinn- und Verlustrechnung und Bilanz
- Quantitative Lockerung Quantitative Lockerung Quantitative Lockerung (QE) ist eine Geldpolitik des Gelddrucks, die von der Zentralbank umgesetzt wird, um die Wirtschaft anzukurbeln. Die Zentralbank schafft
