Was sind Zahlungsabwicklungsgebühren?

Zahlungsabwicklungsgebühren sind die Kosten, die Geschäftsinhabern bei der Abwicklung von Zahlungen von Kunden entstehen. Die Höhe der einem Händler in Rechnung gestellten Zahlungsgebühren hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. dem Risiko der Transaktion, dem Kartentyp (Belohnung, Geschäft, Unternehmen usw.) und dem von bestimmten Zahlungsabwicklern bevorzugten Preismodell.

Gebühren für die Zahlungsabwicklung

Normalerweise führt nur ein kleiner Prozentsatz der Menschen Bargeld, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Produkte und Dienstleistungen Ein Produkt ist ein materieller Gegenstand, der zum Erwerb, zur Aufmerksamkeit oder zum Verbrauch auf den Markt gebracht wird, während eine Dienstleistung ein immaterieller Gegenstand ist, aus dem er entsteht. Eine große Anzahl von Käufern zieht es vor, mit Kreditkarten zu bezahlen, da sie bequem Plastikgeld bei sich haben und nicht bares Geld. Unternehmen, die Kreditkarten und Online-Zahlungen akzeptieren, wird eine geringe Gebühr pro Transaktion berechnet, die als Zahlungsverarbeitungsgebühr bezeichnet wird.

Kurze Zusammenfassung

  • Zahlungsabwicklungsgebühren beziehen sich auf Gebühren, die Händlern für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen und Online-Zahlungen von Kunden berechnet werden.
  • Die Höhe der Gebühren für die Zahlungsabwicklung hängt vom vom Zahlungsabwickler bevorzugten Preismodell sowie vom Risikograd der Transaktion ab.
  • Transaktionen mit hohem Risiko wie E-Commerce-Transaktionen und Transaktionen über das Telefon sind mit höheren Bearbeitungsgebühren verbunden als Transaktionen mit geringem Risiko wie physisches Durchwischen an einem Zahlungsterminal.

Faktoren, die sich auf die Gebühren für die Zahlungsabwicklung auswirken

Die Höhe der Gebühren, die Händler für die Annahme von Kreditkartenzahlungen zahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die Faktoren umfassen:

1. Wechselkurs

Ein Wechselkurs bezieht sich auf den Betrag, den der Kreditkartenaussteller (z. B. Discover, Visa und Mastercard) der empfangenden Bank jedes Mal belastet, wenn ein Kunde mit einer Kreditkarte bezahlt. Kreditkarte Eine Kreditkarte ist eine einfache, aber ungewöhnliche Karte, die dies zulässt der Eigentümer, Einkäufe zu tätigen, ohne Bargeld herauszubringen. Verwenden Sie stattdessen ein Guthaben. Der Zweck der Umtauschgebühr besteht darin, der ausstellenden Bank dabei zu helfen, die Bearbeitungskosten und das Risiko der Genehmigung des Verkaufs sowie etwaige betrügerische Transaktionen zu decken.

Die Austauschgebühren werden von jedem Netzwerk festgelegt und variieren je nach Emittent. Der Wechselkurs wird auch von der Art der Karte, dem Risikograd des Geschäfts des Händlers sowie davon beeinflusst, wie der Händler die Zahlung akzeptiert (Wischen, online oder Tippen in ein Terminal).

2. Providergebühr für Händlerkonten

Damit ein Unternehmen Kreditkartenzahlungen verarbeiten kann, muss es das Kreditkartennetz mit einem Händlerkonto verbinden. Mit einem Händlerkonto kann ein Unternehmen Kreditkartenzahlungen akzeptieren, und der Anbieter des Händlerkontos zahlt die Zahlungen in regelmäßigen Abständen auf das Bankkonto des Händlers ein.

Der Anbieter des Händlerkontos erhebt je nach Transaktionsvolumen und Art des Geschäfts eine geringe Gebühr zusätzlich zur Austauschgebühr. Zusätzlich zur Gebühr pro Transaktion kann eine monatliche Wartungsgebühr und eine zusätzliche Gebühr für Transaktionen erhoben werden, die von Kunden bestritten werden.

3. Wie die Karte verarbeitet wird

Die Höhe der Gebühren für die Zahlungsabwicklung hängt auch davon ab, wie die Karte verarbeitet wird. Kunden können Transaktionen im Geschäft durchführen, indem sie ihre Karte, telefonische Transaktionen, Online-Transaktionen usw. durchziehen. Alle Risiken sind unterschiedlich.

Zahlungen, die durch Durchziehen einer Karte an der Kasse getätigt werden, sind weniger riskant und werden daher mit niedrigeren Gebühren berechnet. Online-Transaktionen und telefonische Transaktionen bergen ein höheres Risiko, da Betrüger gestohlene oder verlorene Karten verwenden können, um Einkäufe zu tätigen, und daher Bearbeitungsgebühren erheben.

Arten von Gebühren, die in den Gebühren für die Zahlungsabwicklung enthalten sind

1. Pauschalgebühren

Pauschalgebühren sind Zahlungspläne, bei denen der Zahlungsabwickler die Gebühr für alle Transaktionen berechnet, unabhängig von der Art der Karte, der Marke oder davon, ob es sich um einen Kauf im Geschäft oder um einen physischen Kauf handelt. Pauschalgebühren werden als Prozentsatz des Transaktionsbetrags oder als Prozentsatz des Kaufs zuzüglich einer zusätzlichen festen Gebühr berechnet.

Pauschalgebühren werden von neuen Unternehmen bevorzugt, die keine großen Transaktionsvolumina abwickeln, die es ihnen ermöglichen, eine Gebühr mit dem Zahlungsabwickler auszuhandeln. Das Unternehmen ist sich auch der Gebühren bewusst, die bei jeder Zahlungsabwicklung anfallen.

2. Austausch plus Preisgestaltung

Bei einer Interchange-Plus-Preisstrategie berechnet der Zahlungsabwickler eine Interchange-Gebühr plus eine feste Gebühr oder einen Prozentsatz pro Transaktion. Beispielsweise kann ein Prozessor 0,5% + 15c pro Transaktion über der Austauschgebühr berechnen. Interchange Plus-Pläne sind komplizierter zu verstehen als Flatrate-Pläne und erschweren das Verständnis des Kontoauszugs.

3. Staffelgebühren

In einem abgestuften Preismodell nimmt der Verarbeiter die verschiedenen Austauschgebühren und gruppiert sie in drei Kategorien, abhängig vom mit der Transaktion verbundenen Risiko. Die Kategorien umfassen qualifizierte Tarife, mittelqualifizierte Tarife und nicht qualifizierte Tarife. Die verschiedenen Ebenen werden nachfolgend erläutert:

  • Qualifizierter Tarif : Damit eine Transaktion in die qualifizierte Tarifstufe eingestuft werden kann, muss sie alle Anforderungen des Prozessors für die Verarbeitung erfüllen. Beispielsweise fallen Transaktionen, die persönlich an einem physischen Terminal mit einer Standardkreditkarte durchgeführt wurden, in diese Kategorie und weisen das geringste Risiko und die niedrigsten Raten auf.
  • Mid-Qualified-Rate : Transaktionen, die nicht alle Anforderungen von Zahlungsabwicklern erfüllen, werden auf die Mid-Qualified- oder Non-Qualified-Stufen herabgestuft. Eingegebene Transaktionen wie Telefon- und Direktversand, bei denen die Kreditkarte physisch nicht verfügbar ist, sind einem hohen Betrugsrisiko ausgesetzt. Betrug Betrug bezieht sich auf betrügerische Aktivitäten einer Person mit dem Ziel, durch gesetzeswidrige Mittel etwas zu erreichen. Ein Schlüsselwort in und daher zahlen Unternehmen einen höheren Satz, um das erhöhte Risiko abzudecken.
  • Nicht qualifizierter Tarif : Transaktionen, die sich nicht für die qualifizierten und mittelqualifizierten Stufen qualifizieren, fallen in die Kategorie der nicht qualifizierten Tarife. Einige der Transaktionen, die in diese Kategorie fallen, umfassen E-Commerce-Transaktionen, Prämienkartentransaktionen und Signaturkartentransaktionen. Die nicht qualifizierte Stufe berechnet die höchsten Gebühren.

Der Nachteil bei gestuften Plänen besteht darin, dass der Zahlungsabwickler selbst die spezifische Stufe bestimmt, in die jeder Verkauf fällt, und daher kann das Unternehmen nicht sicher sein, in welche spezifischen Stufen jede Kundentransaktion fällt.

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  • Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar ist ein Omnichannel-Geschäftsmodell, das Online- und Offline-Operationen integriert. Kunden können über das Internet beim Einzelhändler einkaufen
  • Ausgaben Ausgaben Eine Ausgabe ist eine Zahlung mit Bargeld oder Kredit zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen. Eine Ausgabe wird zu einem einzelnen Zeitpunkt (dem Zeitpunkt des Kaufs) erfasst, verglichen mit einer Ausgabe, die über einen bestimmten Zeitraum zugeordnet oder aufgelaufen ist. In diesem Handbuch werden die verschiedenen Arten von Ausgaben in der Buchhaltung beschrieben
  • Online-Zahlungsunternehmen Online-Zahlungsunternehmen Online-Zahlungsunternehmen sind für die Abwicklung von Online- oder internetbasierten Zahlungsmethoden verantwortlich. Die Online-Zahlungssysteme ermöglichen es dem Verkäufer, Zahlungen anzunehmen und dem Käufer, Zahlungen über das Internet zu senden. Beispiele für Online-Zahlungsunternehmen sind PayPal, Alipay und WeChat Pay
  • Servicegebühr Servicegebühr Eine Servicegebühr, auch Servicegebühr genannt, bezieht sich auf eine Gebühr, die erhoben wird, um Dienstleistungen zu bezahlen, die sich auf ein Produkt oder eine Dienstleistung beziehen, die gekauft wird.

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