Für Fachleute, die den Karriereweg eines Kreditanalysten einschlagen möchten, müssen sie einen Bachelor-Abschluss in Wirtschaft, Finanzen oder Buchhaltung oder zumindest einen entsprechenden Abschluss und einschlägige Erfahrung in einem Finanzinstitut erwerben. Kreditanalysten arbeiten in der Kreditabteilung einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Kreditwürdigkeit Kreditwürdigkeit ist einfach ausgedrückt, wie "würdig" oder verdient sie Kredit ist. Wenn ein Kreditgeber zuversichtlich ist, dass der Kreditnehmer seiner Schuldenverpflichtung rechtzeitig nachkommt, gilt der Kreditnehmer als kreditwürdig. potenzieller Kreditnehmer.
Sie überprüfen auch die finanzielle Leistung der bestehenden Kreditnehmer der Bank, um ihre Fortschritte bei der Erfüllung ihrer Schuldenverpflichtungen, dh Zins- und Kapitalzahlungen, zu beurteilen. Hauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Kredits. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten. . In den meisten Instituten arbeiten Kreditanalysten direkt mit Privat- und Unternehmenskreditnehmern zusammen. In anderen Instituten müssen Kreditanalysten Hand in Hand mit Kreditsachbearbeitern oder Handelsvertretern arbeiten, die sich direkt mit Kunden befassen.
Kurze Zusammenfassung
- Ein Kreditanalyst muss einen Bachelor-Abschluss in Wirtschaft, Finanzen oder Rechnungswesen oder mindestens einen damit verbundenen Abschluss und einschlägige Erfahrung in einem Finanzinstitut erwerben.
- Die Einstiegsposition für einen Kreditanalysten ist ein Junior-Kreditanalyst, und sie können auf das Niveau eines Kreditmanagers oder eines Senior-Kreditanalysten aufsteigen.
- Kreditanalysten arbeiten in Banken, Kreditkartenunternehmen und Ratingagenturen.
Bildungsqualifikationen für Kreditanalysten
Bei der Einstellung eines Kreditanalysten berücksichtigen die meisten Finanzinstitute Kandidaten, die einen vierjährigen Bachelor-Abschluss in einem quantitativen Bereich wie Buchhaltung, Finanzen, Wirtschaft, Handel oder anderen verwandten Bereichen abgeschlossen haben. Die Disziplinen umfassen wichtige Kurse zur Kreditanalyse wie die Analyse von Abschlüssen Analyse von Abschlüssen Durchführung der Analyse von Abschlüssen. In diesem Leitfaden lernen Sie, eine Bilanzanalyse der Gewinn- und Verlustrechnung, der Bilanz und der Kapitalflussrechnung durchzuführen, einschließlich Margen, Kennzahlen, Wachstum, Liquidität, Hebelwirkung, Renditen und Rentabilität. , Geld und Bankwesen, Verhältnisanalyse, Wirtschaftsrecht, Grundsätze der Kreditvergabe usw.
Arbeitgeber können auch Kandidaten mit einem Associate Degree und qualifizierter Erfahrung in einem Finanzinstitut in Betracht ziehen. Für Einstiegspositionen ist ein Associate- oder Bachelor-Abschluss erforderlich, während für die Vermittlung in leitende Positionen in der Kreditabteilung möglicherweise erhebliche einschlägige Berufserfahrung erforderlich ist. Die meisten Unternehmen bieten On-the-Job-Schulungen für Einstiegspositionen an, um den jüngsten Absolventen den Übergang zu erleichtern.
Einige Finanzinstitute verlangen möglicherweise auch von Kandidaten spezifische Branchenzertifizierungen. Kreditanalyse-Zertifizierungen vermitteln den Studenten spezifische Fähigkeiten und Branchenkenntnisse, damit sie ihre Aufgaben effektiv wahrnehmen können. Ein Beispiel für eine beliebte Branchenzertifizierung ist die Credit Risk Certification (CRC), die von der Risk Management Association angeboten wird. Das CRC wird Kreditfachleuten mit mindestens dreijähriger einschlägiger Erfahrung bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut angeboten. Für Positionen als Senior Credit Analyst kann eine Branchenzertifizierung erforderlich sein.
Fähigkeiten als Kreditanalyst
Ein Personalvermittler kann von potenziellen Kandidaten die folgenden Fähigkeiten für die Position eines Kreditanalysten verlangen:
1. Liebe zum Detail
Bei der Kreditanalyse werden mehrere Dokumente wie Abschlüsse und Kreditberichte überprüft. Kreditanalysebericht Ein Kreditanalysebericht ist ein von einem Kreditbüro erstelltes Dokument und enthält Informationen zur Bonitätshistorie einer Person. Der Bericht bricht ab und die Kreditdokumentation, und der Kreditanalyst muss alle Daten in den Dokumenten analysieren. Fehler, Auslassungen und Anzeichen von Betrug müssen früh genug erkannt werden, bevor das Darlehen in die Genehmigungsphase übergeht. Der Analyst muss auch die Echtheit der bereitgestellten Finanzdaten überprüfen.
2. Finanzanalyse
Ein Kreditanalyst sollte über gute Kenntnisse in der Finanzanalyse verfügen. Sie sollten in der Lage sein, Finanzberichte zu lesen und zu analysieren, um die finanzielle Stabilität eines potenziellen Kreditnehmers zu bewerten. Beispielsweise sollte der Analyst in der Lage sein, ein Finanzmodell einer Fusion, Akquisition oder einer anderen Transaktion zu erstellen, um die Auswirkungen einer Änderung einer Variablen auf die endgültigen Renditen zu bestimmen.
3. Finanzsoftware
Der Großteil der Kreditanalyse wird mit Finanzsoftware wie Microsoft Excel durchgeführt. Ein Kreditanalyst sollte mit solchen Tools vertraut sein, um Finanzanalysen durchzuführen und die erhaltenen Informationen zu verwenden, um Entscheidungen zu treffen.
4. Gute Kommunikationsfähigkeiten
Die Rolle eines Kreditanalysten erfordert eine ständige Kommunikation mit dem Kunden oder dem Kreditanalyseteam. Ein Kreditanalyst sollte über gute schriftliche und mündliche Kommunikationsfähigkeiten verfügen, um Entscheidungen an alle beteiligten Parteien weitergeben zu können. Der Analyst sollte über gute Fähigkeiten zum Verfassen von Berichten verfügen, um regelmäßige Berichte zu erstellen, die dem Senior Credit Analyst, dem Top-Management und den Anlegern vorgelegt werden.
5. Multitasking-Fähigkeiten
Eine der Fähigkeiten, die Arbeitgeber bei einem potenziellen Mitarbeiter sehen möchten, ist die Fähigkeit zum Multitasking, damit sie mehr für weniger tun können. Ein Kreditanalyst sollte in der Lage sein, konkurrierende Anforderungen auszugleichen, um die Bedürfnisse verschiedener Kunden zu erfüllen, ohne bei einem Projekt zurückzubleiben. Sie sollten in der Lage sein, ihre Zeit und Energie von einem Projekt zum anderen zu wechseln und dabei zuerst die dringendsten Anforderungen zu erfüllen.
Karrierewege für einen Kreditanalysten
Der Junior-Kreditanalyst Einstiegs-Kreditanalyst Ein Einstiegs-Kreditanalyst ist ein Fachmann in der Finanzbranche, der hauptsächlich für die Bewertung der Bonität und der Finanzaufzeichnungen von Einzelpersonen oder Unternehmen und Organisationen verantwortlich ist, um deren Risikograd und Rückzahlungsfähigkeit zu ermitteln Die Darlehensposition ist die Einstiegsposition für Studenten, die kürzlich einen Abschluss in einer qualifizierten Disziplin wie Buchhaltung, Handel oder Wirtschaft gemacht haben. Einstellungsmanager können auch Kandidaten mit einem Associate Degree und einschlägiger Erfahrung in einem Finanzinstitut in Betracht ziehen.
Einem Kreditanalysten mit einem Associate Degree können Verantwortlichkeiten zugewiesen werden, die sich mit der Bewertung von Verbrauchern befassen, während Verantwortlichkeiten, die eine Bewertung von Unternehmenskrediten beinhalten, Analysten mit einem Bachelor-Abschluss zugewiesen werden, da letztere ein besseres Verständnis der Kreditfunktionen erfordern.
Kreditanalysten, die über mehrjährige Erfahrung verfügen und ihre Vorgesetzten beeindruckt haben, können zum Senior Credit Analyst ernannt werden. Senior Credit Analyst Ein Senior Credit Analyst ist ein Finanzprofi, der für die Bewertung der Bonitätshistorie von Einzelpersonen oder Organisationen verantwortlich ist das Risiko, ihnen Geld zu leihen. Sie geben Empfehlungen basierend auf den Ergebnissen ihrer Bewertungen unter Verwendung von Kreditagentur-Tools ab. . Die höhere Position bringt eine größere Verantwortung mit sich. Sie können beauftragt werden, ein Team von Junior-Kreditanalysten zu beaufsichtigen, die Analyseabteilung zu leiten und kritische Entscheidungen für die Kreditabteilung zu treffen.
Zusätzliche Ressourcen
Finance ist der offizielle Anbieter der globalen CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst). Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse und Cashflow-Analyse umfasst , Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm, das jedem helfen soll, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden. Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Ressourcen hilfreich:
- Gehalt als Junior Credit Analyst Gehalt als Junior Credit Analyst Ab 2019 beträgt das durchschnittliche Gehalt als Junior Credit Analyst in den USA 49.345 USD. Das Gehalt hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie Arbeitgeber, Standort, Anzahl der Jahre Berufserfahrung, Fähigkeiten und Bildungshintergrund.
- Excel-Crashkurs Excel-Crashkurs Unser Excel-Crashkurs richtet sich an Finanzanalysten, die sich auf die Wall Street vorbereiten möchten. Lernen Sie Excel-Verknüpfungen, Formeln, Funktionen, Formatierungen,
- Gehalt als Senior Credit Analyst Gehalt als Senior Credit Analyst Das durchschnittliche Gehalt als Senior Credit Analyst in den USA beträgt 66.393 USD pro Jahr. Die Zahl hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Arbeitgeber, Standort, Bildungshintergrund und Anzahl der Jahre Erfahrung. Hochrangige Kreditanalysten sind für die Bewertung von Kreditanfragen und die Erstellung von Empfehlungen verantwortlich
- Top-Kreditanalyse-Zertifizierungen Top-Kreditanalysten-Zertifizierungen Liste der Top-Kreditanalysten-Zertifizierungen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die besten Finanzzertifizierungen für Fachleute auf der ganzen Welt, die auf diesem Gebiet tätig sind.
