Was ist Kreditverwaltung?

Die Kreditverwaltung umfasst eine Abteilung einer Bank oder eines Kreditinstituts, die mit der Verwaltung des gesamten Kreditprozesses beauftragt ist. Das Ausleihen von Geldern ist eine der Kernfunktionen einer Bank, und Banken erzielen Einnahmen durch die Erhebung eines höheren Zinssatzes. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Darlehensgeber einem Darlehensnehmer für jede Form von Schuldverschreibungen berechnet, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Auftraggebers. auf Kredite als die Zinsen, die sie auf Kundeneinlagen zahlen.

Die Funktion der Auswahl und Überprüfung von Kreditnehmern ist die Rolle der Kreditabteilung der Bank, und die Abteilung muss die Kompetenz des Kreditnehmers zur Verwendung der Mittel zur Erzielung eines Einkommens sowie ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kapitalbetrags und der Zinsen ermitteln. Weitere Informationen finden Sie unter CBCA ™ -Zertifizierung für die Credit Analyst-Zertifizierung von Finance. Die CBCA ™ -Akkreditierung von Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen, und mehr. Programm.

Kreditverwaltung

Gläubigeradministratoren haben die Aufgabe, kreditbezogene Funktionen auszuführen und elektronische Lösungen für Kredittransaktionen bereitzustellen. Sie müssen Hand in Hand mit anderen Abteilungen arbeiten, um alle Kreditziele innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens zu erreichen.

Kurze Zusammenfassung

  • Die Kreditverwaltung ist eine Abteilung einer Bank oder eines Kreditinstituts, die mit der Verwaltung des gesamten Kreditprozesses beauftragt ist.
  • Kreditadministratoren sind dafür verantwortlich, Hintergrundprüfungen bei potenziellen Kunden durchzuführen, um festzustellen, ob sie in der Lage sind, Kapital und Zinsen zurückzuzahlen.
  • Sie müssen mit den neuesten gesetzlichen Bestimmungen aktualisiert werden, um sicherzustellen, dass die Kreditprozesse den neuesten Gesetzen der Branche entsprechen.

Wer ist ein Kreditverwalter?

Ein Gläubigeradministrator ist für die Verwaltung des gesamten Kreditprozesses verantwortlich, einschließlich der Genehmigung von Krediten an Kreditnehmer, der Beurteilung der Kreditwürdigkeit potenzieller Kunden und der Kreditprüfung bestehender Kreditnehmer. Sie müssen eine Kreditpolitik für die Bank entwickeln, die bei der Steuerung des Kreditrisikos hilft. Kreditrisiko Das Kreditrisiko ist das Verlustrisiko, das entstehen kann, wenn eine Partei die Bedingungen eines Finanzvertrags nicht einhält hauptsächlich Exposition. Eine Kreditpolitik ist ein wichtiges Element der Finanzen eines Unternehmens und enthält Richtlinien zur Höhe des Kredits für Kunden, zur Durchführung von Inkassos und zur Höhe der als akzeptabel erachteten Forderungsausfälle.

Kreditadministratoren müssen mit den aufsichtsrechtlichen Gesetzen der Kreditbranche aktualisiert werden. Sie müssen auch mit den aktuellen Branchentrends vertraut sein, um zu wissen, ob bestimmte Arten von Krediten genehmigt werden sollen oder nicht und ob sie für die Bank von Vorteil sind.

Die Kreditverwalter müssen regelmäßig Berichte erstellen und an die Geschäftsleitung übermitteln, in denen der Status aller den Gläubigern gewährten Kredite aufgeführt ist. Der Bericht kann Informationen über den Gesamtbetrag der genehmigten Kredite, die Höhe der nicht bezahlten Kredite und die Forderungsausfälle enthalten. Wertberichtigung für zweifelhafte Konten Die Wertberichtigung für zweifelhafte Konten ist ein Kontokorrentkonto, das mit Forderungen verbunden ist und den tatsächlichen Wert von widerspiegelt Accounts erhaltbar. Der Betrag entspricht dem Wert der Forderungen, für die ein Unternehmen keine Zahlung erwartet. und die Schritte, die die Kreditabteilung unternimmt, um Zahlungen von Konten mit Zahlungsverzug einzuziehen.

Kreditpolitik in der Kreditverwaltung

Eine Kreditrichtlinie ist ein wichtiges Dokument für jedes Kreditunternehmen und enthält Richtlinien dazu, wie das Unternehmen Kunden Kredite gewährt und wie es verspätete Zahlungen auf überfälligen Konten einzieht. Es ist das Rückgrat der Kreditabteilung und wird verwendet, um zu bestimmen, welche Kunden einen erweiterten Kredit erhalten und welche Zahlungsbedingungen für die Kunden gelten, denen Kredite gewährt wurden. Die Kreditrichtlinie legt auch die Grenzwerte für ausstehende Konten sowie die Verfahren für den Umgang mit Konten mit Zahlungsverzug fest.

Das Folgende sind die Schlüsselkomponenten einer Kreditpolitik:

1. Kreditbedingungen

Der Abschnitt Kreditbedingungen enthält die Zahlungsbedingungen, die das Unternehmen bei der Kreditvergabe an Kunden festlegt. Dies bedeutet, dass die Kreditabteilung bei der Genehmigung eines Kreditantrags vereinbaren muss, wann die Zahlung fällig ist. Die Zahlungsbedingungen umfassen auch Strafen für verspätete Zahlungen und Rabatte für vorzeitige Zahlungen.

2. Einzahlungen

Der Abschnitt Einlagen enthält den Betrag, den das Unternehmen vom Kreditnehmer nach Verlängerung des Kredits im Voraus zahlen muss.

3. Kreditstandards

Das Unternehmen kann von potenziellen Kreditnehmern verlangen, dass sie eine bestimmte Finanzkraft erfüllen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Unternehmen können Kredit-Scores wie den FICO-Score verwenden. FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Credit-Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person ein Kredit gewährt wird Karte oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu messen und um festzustellen, ob er für den Kredit qualifiziert ist.

4. Kreditlimits

Das Unternehmen gibt die Zahl für den Kreditbetrag an, den das Unternehmen unter bestimmten Umständen bereit ist, potenziellen Kunden zu gewähren. Beispielsweise kann das Unternehmen ein Kreditlimit von 1.000 USD für Neukunden festlegen. Wenn der Kunde das Kreditlimit auf 10.000 USD erhöhen möchte, muss er einen Jahresabschluss und eine Zahlungshistorie vorlegen, aus denen hervorgeht, dass er in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen, sofern dies gewährt wird.

5. Informationsanforderungen

Sie enthalten die Informationen, die das kreditgebende Unternehmen vor der Verlängerung des Kredits erhalten oder über einen Kunden wissen muss. Dies kann die Kreditauskunft, Kreditantragsunterlagen, Abschlüsse, Geschäftsjahre, Zeitdauer am aktuellen Standort, Namen der Bürgen usw. umfassen.

6. Inkassorichtlinie

Im Abschnitt Inkassorichtlinien werden die Verfahren beschrieben, die die Kreditabteilung bei Inkassotätigkeiten für überfällige Konten anwendet. Der Inkassoverlauf kann mit Benachrichtigungsaufrufen an Inkassobüros und rechtlichen Schritten beginnen, wenn der Kreditnehmer keine Zahlungen auf überfälligen Konten leistet.

Qualifikationen und Fähigkeiten eines Kreditverwalters

Kreditadministratoren müssen mindestens einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Wirtschaft oder Buchhaltung erwerben. Die Kreditverwaltung umfasst Geld, und die der Abteilung zugewiesenen Personen müssen mit Zahlen vertraut sein. Für die meisten Junior- und Senior-Positionen sind Berufserfahrung in einem kreditbezogenen Bereich erforderlich.

Eine der Fähigkeiten, über die Kreditadministratoren verfügen müssen, sind zwischenmenschliche Beziehungsfähigkeiten. Zwischenmenschliche Fähigkeiten Zwischenmenschliche Fähigkeiten sind die Fähigkeiten, die erforderlich sind, um effektiv mit Einzelpersonen und Gruppen zu kommunizieren, zu interagieren und zu arbeiten. Menschen mit guten zwischenmenschlichen Fähigkeiten sind starke verbale und nonverbale Kommunikatoren und werden oft als „gut mit Menschen“ angesehen. . Die tägliche Routine beinhaltet den Umgang mit Personen, und der Kreditadministrator muss in der Lage sein, effektiv mit anderen Personen zu interagieren und zu kommunizieren. Sie müssen außerdem hervorragende Multitasking-Fähigkeiten nachweisen, um mit mehreren Kunden gleichzeitig arbeiten zu können und die Abteilungs- und Organisationsziele innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens zu erreichen.Kreditadministratoren sollten detailorientiert sein, um Kundeninformationen detailliert analysieren zu können und festzustellen, ob sie in der Lage sind, Kreditverpflichtungen zu erfüllen.

Mehr Ressourcen

Finance ist der offizielle Anbieter des globalen CBCA-Programms (Certifed Banking & Credit Analyst). CBCA ™ -Zertifizierung Die CBCA ™ -Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse und Cashflow-Analyse umfasst , Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. , entwickelt, um jedem zu helfen, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden. Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Finanzressourcen hilfreich:

  • Gewerblicher Darlehensvertrag Gewerblicher Darlehensvertrag Ein gewerblicher Darlehensvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein erheblicher Geldbetrag geliehen wird, muss eine Person oder Organisation einen Darlehensvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbestimmungen zustimmt
  • Kreditanalyse Kreditanalyse Bei der Kreditanalyse wird die Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Person zur Rückzahlung ihrer Schuldenverpflichtungen ermittelt. Mit anderen Worten, es ist ein Prozess, der das Kreditrisiko oder das Ausfallrisiko eines potenziellen Kreditnehmers bestimmt. Es berücksichtigt sowohl qualitative als auch quantitative Faktoren.
  • Kreditservice Kreditservice Kreditservice ist die Art und Weise, wie ein Finanzunternehmen (ein Kreditgeber) fällige oder überfällige Kapital-, Zins- und Treuhandzahlungen einzieht. Die Übung
  • Top-Finanzzertifizierungen Top-Finanzzertifizierungen Liste der Top-Finanzzertifizierungen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die besten Finanzzertifizierungen für Fachleute auf der ganzen Welt, die auf diesem Gebiet tätig sind. In diesem Leitfaden werden die sechs wichtigsten Programme verglichen, um ein zertifizierter Finanzanalyst verschiedener Programmanbieter wie CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM und FMVA zu werden

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