Was ist Geldmanagement?

Geldmanagement bezieht sich auf den Prozess der Verfolgung und Planung des Kapitaleinsatzes einer Person oder Gruppe. In der Privat- und Unternehmensfinanzierung umfasst das Geldmanagement normalerweise die Budgetierung. Budgetierung Budgetierung ist die taktische Umsetzung eines Geschäftsplans. Um die Ziele des Strategieplans eines Unternehmens zu erreichen, benötigen wir ein Budget, das den Geschäftsplan finanziert und Maßnahmen und Leistungsindikatoren festlegt. , ausgeben, sparen und investieren.

Geld Management

Private Banking-Finanzberater bieten einzelnen Kunden Geldverwaltungsdienste an. Commercial Banking bietet Firmenkunden Geldmanagement. Auf den Finanzmärkten bezieht sich Geldmanagement auch auf Portfoliomanagement und Investmentmanagement. Finanzfachleute verwalten Investitionen und treffen Anlageentscheidungen für Pools von Fonds.

Zusammenfassung

  • Geldmanagement bezieht sich auf den Prozess der Verfolgung und Planung des Kapitaleinsatzes einer Person oder Gruppe. In der persönlichen Finanzierung umfasst das Geldmanagement Budgetierung, Ausgaben, Sparen und Investieren.
  • In der Unternehmensfinanzierung umfasst das Geldmanagement die Beschaffung und Verwendung von Kapital. Die Budgetierung eines Unternehmens wird hauptsächlich von seinen Geschäftsstrategien beeinflusst.
  • Auf den Finanzmärkten bezieht sich Geldmanagement auf Portfoliomanagement und Investmentmanagement.

Geldmanagement in Personal Finance

Geldmanagement ist ein weit gefasstes Konzept. Es bezieht sich auf die Strategien und Techniken zur Bestimmung der Verwendung des Kapitals einer Person, eines Unternehmens oder einer Institution. In der persönlichen Finanzierung umfasst das Geldmanagement Budgetierung, Ausgaben und Sparen (Investieren). Das Geldmanagement kann mit einer regelmäßigen oder regelmäßigen Finanzplanung proaktiv erfolgen. Es kann auch ohne intuitive Planung im Voraus auf bestimmte Ereignisse reagieren.

Aufgrund unterschiedlicher Altersgruppen, Lebensstile, Familienstrukturen und vieler anderer Faktoren sind die Finanzpläne für Einzelpersonen unterschiedlich. Die Grundprinzipien der Budgetierung können jedoch gemeinsam genutzt werden. Eine einfache Methode zur persönlichen Budgetierung ist beispielsweise die „50-20-30-Budgetregel“.

Die Haushaltsregel 50-20-30 sieht vor, dass eine Person 50% ihres Einkommens nach Steuern für wesentliche Ausgaben ausgibt. Zu den wesentlichen Faktoren gehören Haushypotheken Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. oder Mieten, Transport, Lebensmittel, Dienstprogramme und so weiter. 30% ihres Einkommens sollten für die Dinge ausgegeben werden, die die Person will. Es kann Kosten für Partys mit Freunden, Kinokarten und Urlaub beinhalten. Die restlichen 20% sollten für zukünftige finanzielle Ziele gespart oder investiert werden.

Das Geldmanagement mit intuitiver Planung und Budgetierung hilft, unnötige Ausgaben zu reduzieren. Solche Ausgaben erhöhen nicht den Lebensstandard eines Einzelnen. Sie können gespeichert oder investiert werden, um sie in Zukunft besser nutzen zu können. Das Geldmanagement senkt auch das Risiko, dass das Geld ausgeht. Es hilft Einzelpersonen, ihre finanziellen Ziele langfristig zu erreichen.

Finanzberater in Privatbanken, Versicherungsunternehmen und anderen Finanzinstituten bieten persönliche Geldverwaltungsdienste an. Einzelpersonen können ihre Geldverwaltungsanforderungen auch über persönliche Finanzanträge bearbeiten.

Geldmanagement in der Unternehmensfinanzierung

Ähnlich wie bei der persönlichen Finanzierung umfasst das Geldmanagement für die Unternehmensfinanzierung auch die Planung und Budgetierung. Der Budgetierungsprozess ist jedoch ganz anders. Die Budgetierung eines Unternehmens wird hauptsächlich von seinen Geschäftsstrategien bestimmt. Es basiert auf dem historischen Jahresabschluss des Unternehmens. Geprüfter Jahresabschluss Öffentliche Unternehmen sind gesetzlich verpflichtet, sicherzustellen, dass ihr Jahresabschluss von einem registrierten CPA geprüft wird. Mit der unabhängigen Prüfung soll sichergestellt werden, dass das Management einen Jahresabschluss vorgelegt hat, der frei von wesentlichen Fehlern ist. Geprüfte Abschlüsse helfen Entscheidungsträgern und werden mit Prognoseschätzungen angepasst.

Neben dem Einsatz von Kapital berücksichtigt das Corporate Money Management auch die Kapitalbeschaffung - wie viel zu finanzieren ist und wie zu finanzieren ist, sollte festgelegt werden. Das Geldmanagement für Unternehmensfinanzierungen ist komplexer als für Einzelpersonen. Unternehmen benötigen professionelle Teams für die Finanzanalyse und -planung.

Geldmanagement in Finanzmärkten

Auf den Finanzmärkten bezieht sich Geldmanagement auch auf Investmentmanagement oder Portfoliomanagement. Investmentgesellschaften verwalten einen Kapitalpool von ihren individuellen und institutionellen Kunden.

Geldverwalter investieren das Kapital in verschiedene Anlageklassen, um Renditen zu erzielen. Die Vermögenswerte umfassen Aktien, Anleihen, private Aktien, Immobilien, Rohstoffe usw. Die Unternehmen bieten auch Brokerage, Investmentfonds, ETFs, Anlageberatung, Altersvorsorge, Finanzplanung und viele andere Geldverwaltungsdienste an.

Zu den weltweit führenden Geldverwaltungsunternehmen gehört The Vanguard Group. Vanguard Group Die Vanguard Group ist ein Investmentmanager in Privatbesitz, der am 1. Mai 1975 von John C. Bogle gegründet wurde. Vanguard mit Sitz in Malvern, Pennsylvania, ist der größte Anbieter von Investmentfonds und ist nach BlackRocks iShares der zweitgrößte börsengehandelte Fondsanbieter der Welt. Vanguard bietet auch Brokerage, BlackRock Inc. und Fidelity Investments an. Fidelity Investments Fidelity Investments ist eine private Investment-Management-Firma, die 1946 als Investmentfondsgesellschaft gegründet wurde. Fidelity bietet jetzt eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter Fondsverteilung und Anlageberatung, Vermögensverwaltung, Lebensversicherung, Altersvorsorge sowie Ausführung und Freigabe von Wertpapieren. .Vanguard ist der weltweit größte Anbieter von Investmentfonds und der zweitgrößte ETF-Anbieter. Die ETF-Abteilung von BlackRock ist der größte ETF-Anbieter der Welt. Die iShares-Einheit listet ein verwaltetes Vermögen von 1,9 Billionen US-Dollar auf.

Abhängig von vielen Faktoren werden unterschiedliche Anlagestrategien angewendet. Zu den Faktoren gehören die Anlagephilosophie, die Risikopräferenzen der Kunden, die Größe des Fonds und viele andere. Beispielsweise wendet Bridgewater Associates als Hedge-Fonds-Unternehmen eine globale Makro-Anlagestrategie an. Es sucht nach Investitionsmöglichkeiten aus wirtschaftlichen Trends. Andererseits investiert die Blackstone Group, die weltweit größte alternative Investmentfirma, viel in Private Equity und gewerbliche Immobilien.

Das Aktienportfoliomanagement kann entweder passiv oder aktiv sein. Passive Portfolios investieren in ETFs und Investmentfonds, um bestimmten Indizes zu folgen. Aktive Portfolios werden von Managementteams mit bestimmten Strategien verwaltet. Bei der Verwaltung eines Schuldenportfolios wird normalerweise das Kreditrisiko und das Zinsrisiko berücksichtigt. Zinsrisiko Das Zinsrisiko ist die Wahrscheinlichkeit eines Wertverlusts eines Vermögenswerts aufgrund unerwarteter Zinsschwankungen. Das Zinsrisiko ist hauptsächlich mit festverzinslichen Vermögenswerten (z. B. Anleihen) und nicht mit Beteiligungen verbunden. und Wiederanlagerisiko. Alternative Anlagen können ein Portfolio weiter diversifizieren und das systematische Risiko senken.

Beispiele für alternative Anlagen sind private Aktien, Risikokapital, Rohstoffe und Immobilien. Das Portfolio- und Investmentmanagement kann sehr komplex sein und erfordert Fachwissen. Professionelle Geldverwalter wenden verschiedene Strategien effektiv an, um bei dem gegebenen Risiko eine höhere erwartete Rendite zu erzielen.

Das Anlagerisiko ist proportional zur Rendite eines effizienten Portfolios. Die Hauptidee des Geldmanagements besteht darin, das Risiko und die Rendite auszugleichen, um den Nutzen der Anleger zu maximieren.

Zusätzliche Ressourcen

Finance ist der offizielle Anbieter der globalen CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst). Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse und Cashflow-Analyse umfasst , Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm, das jedem helfen soll, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden. Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Finanzressourcen hilfreich:

  • Aneignung Aneignung Bei der Aneignung handelt es sich um die Zuweisung von Kapital für bestimmte Zwecke. Unternehmen, Regierungen und Einzelpersonen verfügen alle über ein angemessenes Kapital für bestimmte Zwecke
  • Persönliche Finanzen Persönliche Finanzen Persönliche Finanzen sind der Prozess der Planung und Verwaltung persönlicher finanzieller Aktivitäten wie Einkommensgenerierung, Ausgaben, Sparen, Investieren und Schutz. Der Prozess der Verwaltung der eigenen Finanzen kann in einem Budget oder Finanzplan zusammengefasst werden.
  • Top Investment Banks Liste der Top Investment Banks Liste der Top 100 Investment Banken der Welt alphabetisch sortiert. Top-Investmentbanken auf der Liste sind Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse und Merril Lynch
  • Investieren: Ein Leitfaden für Anfänger Investieren: Ein Leitfaden für Anfänger Der Leitfaden Investieren für Anfänger von Finance vermittelt Ihnen die Grundlagen des Investierens und den Einstieg. Erfahren Sie mehr über verschiedene Strategien und Techniken für den Handel und über die verschiedenen Finanzmärkte, in die Sie investieren können.

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