Eine Beschleunigungsklausel ist eine Vereinbarung in Darlehensverträgen, nach der Kreditnehmer bei Vertragsbruch oder Nichterfüllung bestimmter vom Kreditgeber festgelegter Anforderungen den vollen Kapitalbetrag zurückzahlen müssen. Beschleunigungsklauseln sind in der Immobilienbranche am weitesten verbreitet, wo sie den Kreditgeber schützen, wenn der Kreditnehmer mit Zinszahlungen oder anderen Debt Covenants in Verzug gerät. Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) auf Kreditvereinbarungen beschränken die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners). . Die Anzahl der akzeptablen versäumten Zahlungen oder verletzten Verpflichtungen wird im Rahmen der Verhandlungen im Darlehensvertrag festgelegt.
Auslöser für Beschleunigungsklauseln
Unter folgenden Umständen können Beschleunigungsklauseln ausgelöst werden:
1. Nichteinhaltung von Zinszahlungen
Zinszahlungen werden durch den Zinssatz bestimmt. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schulden in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. dass ein Kreditgeber einen Kreditnehmer belastet. Zinszahlungen sind über feste Zeitintervalle (normalerweise jeden Monat) erforderlich. Die Nichterfüllung der Zinszahlungsanforderungen kann zur Auslösung einer Beschleunigungsklausel führen. Der Schwellenwert für die Anzahl der versäumten Zahlungen, vor denen die Klausel ausgelöst wird, hängt jedoch vom Darlehensvertrag ab.
2. Nichterfüllung der Hypothekenzahlungen
Da die Hauptdarlehensbeträge in der Regel hoch sind, erfolgt die Rückzahlung über Zinszahlungen. Zu zahlende Zinsen Die zu zahlenden Zinsen sind ein in der Bilanz eines Unternehmens ausgewiesenes Verbindlichkeitskonto, das den Betrag des Zinsaufwands darstellt, der bisher angefallen ist, aber zum Zeitpunkt des Datums noch nicht gezahlt wurde in der Bilanz. Es stellt die Höhe der Zinsen dar, die derzeit den Kreditgebern geschuldet werden, und ist in der Regel eine aktuelle Verbindlichkeit und Hypothekenzahlung über feste Zeitintervalle. Die Nichteinhaltung der Teilhypothekenzahlungen kann zur Aktivierung einer Beschleunigungsklausel führen.
3. Verkaufsklauseln
Eine „Due-on-Sale“ -Klausel ist eine Bestimmung in Darlehensverträgen, die es dem Darlehensgeber ermöglicht, die vollständige Rückzahlung des Kapitalbetrags zu verlangen, wenn der Darlehensnehmer die für das Darlehen verpfändete Immobilie verkauft. In gewisser Weise sind Klauseln über fällige Verkäufe den Beschleunigungsklauseln sehr ähnlich und können verwendet werden, um eine beschleunigte Kreditrückzahlung auszulösen, falls die Immobilie verkauft wird.
4. Verletzung von Schuldenklauseln
Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber Kreditverträgen auferlegen, um die Interessen des Kreditgebers und des Kreditnehmers in Einklang zu bringen. Die Covenants begrenzen normalerweise die Handlungen des Kreditnehmers und verringern das Risiko, dem der Kreditgeber ausgesetzt ist, indem sie bestimmte Regeln festlegen, innerhalb derer der Kreditnehmer handeln muss.
Wenn der Kreditnehmer gegen die Beschränkungen verstößt, kann der Kreditgeber eine beschleunigte Klausel auslösen und die vollständige Rückzahlung verlangen. Weitere Informationen zu den Arten von Debt Covenants finden Sie im Artikel von Finance zu Debt Covenants. Debt Covenants Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) für Kreditverträge festlegen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken.
Praktisches Beispiel - Beschleunigungsklausel
Angenommen, Dreamland Inc. hat einen Vertrag über den Kauf von sechs Morgen Land von Graceland Corp. für 1.000.000 USD abgeschlossen. Die 1.000.000 USD sind in den nächsten fünf Jahren in jährlichen Raten von 200.000 USD zu zahlen. Angenommen, Dreamland schließt die ersten drei Zahlungen ab, zahlt jedoch die vierte Rate nicht rechtzeitig.
Mit einer Beschleunigungsklausel kann Graceland jetzt sofort die vollen 400.000 USD verlangen. Wenn die 400.000 USD nicht innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens gezahlt werden können, kann Graceland das Land in Besitz nehmen, ohne die bereits erhaltenen 600.000 USD zurückzugeben.
Zusätzliche Ressourcen
Finance bietet die CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) an. Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Darlehen umfasst Rückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe bringen möchten. Um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben, sind die folgenden Ressourcen hilfreich:
- Gewerblicher Darlehensvertrag Gewerblicher Darlehensvertrag Ein gewerblicher Darlehensvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein erheblicher Geldbetrag geliehen wird, muss eine Person oder Organisation einen Darlehensvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbestimmungen zustimmt
- Kreditanalyse Kreditanalyse Bei der Kreditanalyse wird die Fähigkeit eines Unternehmens oder einer Person zur Rückzahlung ihrer Schuldenverpflichtungen ermittelt. Mit anderen Worten, es ist ein Prozess, der das Kreditrisiko oder das Ausfallrisiko eines potenziellen Kreditnehmers bestimmt. Es berücksichtigt sowohl qualitative als auch quantitative Faktoren.
- Schuldentilgung Schuldentilgung Eine Schuldentilgung bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Gläubiger und einem Kreditnehmer, bei der eine reduzierte Zahlung des Kreditnehmers als vollständige Zahlung angesehen wird. Mit anderen Worten, eine Schuldenregelung ist eine Schuldenreduzierungsvereinbarung zwischen einem Gläubiger und einem Kreditnehmer.
- Gesicherte gegen ungesicherte Kredite Gesicherte gegen ungesicherte Kredite Bei der Planung eines Privatkredits kann der Kreditnehmer zwischen gesicherten und ungesicherten Krediten wählen. Wenn Sie Geld von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank leihen
