Ein Nichtbanken-Finanzunternehmen, auch als Nichtbanken-Finanzinstitute bekannt, sind Unternehmen, die Finanzdienstleistungen und -produkte anbieten, jedoch nicht offiziell als Bank mit einer vollständigen Banklizenz anerkannt sind.
Im Allgemeinen besteht der Unterschied zwischen einer anerkannten Bank und einem Nichtbanken-Finanzunternehmen darin, dass Nichtbankunternehmen traditionelle Sichteinlagen nicht akzeptieren können. Sichteinlagen sind Guthaben auf einem Bankkonto, das jederzeit abgehoben werden kann, normalerweise in Form eines Girokontos. Girokonto Ein Girokonto ist eine Art Einlagenkonto, das Einzelpersonen bei Finanzinstituten eröffnen, um Geld abzuheben und einzuzahlen . Ein Girokonto, das auch als Transaktions- oder Nachfragekonto bezeichnet wird, ist sehr liquide. Einfach ausgedrückt bietet es Benutzern eine schnelle Möglichkeit, auf ihr Geld zuzugreifen. .
Nichtbanken-Finanzunternehmen erklärt
Nichtbanken-Finanzunternehmen unterliegen weder den Bankvorschriften noch der üblichen Aufsicht durch Bundesbehörden, die normalerweise von anerkannten Banken befolgt werden. Folgende Arten von Unternehmen gelten als NBFC:
- Risikopooling-Institute
- Lebens- und Krankenversicherungsunternehmen Lebens- und Krankenversicherer Lebens- und Krankenversicherer (L & H) sind Unternehmen, die das Risiko von Todesfällen und Krankheitskosten aufgrund von Krankheit oder Verletzung abdecken. Der Kunde - der Käufer der Versicherungspolice - zahlt eine Versicherungsprämie für den Versicherungsschutz.
- Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen
- Rückversicherungsunternehmen Rückversicherungsunternehmen Rückversicherungsunternehmen, auch Rückversicherer genannt, sind Unternehmen, die Versicherungsunternehmen versichern. Mit anderen Worten, Rückversicherungsunternehmen sind Unternehmen, die Versicherungsverbindlichkeiten von Versicherungsunternehmen erhalten.
- Spezialversicherungsunternehmen
- Sparkassen
- Rentenfonds
- Investmentfonds
- Geldmarktkapital
- Private-Equity-Fonds
- Hedgefonds Hedgefonds Ein Hedgefonds, ein alternatives Anlageinstrument, ist eine Partnerschaft, in der Anleger (akkreditierte Anleger oder institutionelle Anleger) Geld zusammenlegen
- Risikokapitalfonds
- Marktführer
- Broker-Dealer-Institutionen
- Spezialisierte Kreditgeber
- Immobilienkreditgeber
- Leasinggesellschaften
- Zahltag Kreditgeber
- Allgemeine Finanzdienstleister
- Investmentbanking-Unternehmen
- Ratingagenturen
- Unternehmensberatung
- Finanzberater
- Wertpapierhändler und -makler
NBFCs in den Vereinigten Staaten fallen im Allgemeinen unter die Bestimmungen des Dodd-Frank-Gesetzes zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street. Dodd-Frank-Gesetz Das Dodd-Frank-Gesetz oder das Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz der Wall Street von 2010 wurde während des Gesetzes erlassen Die Obama-Regierung als Reaktion auf die Finanzkrise von 2008. Sie wollte wesentliche Änderungen in der Finanzregulierung einführen und neue Regierungsbehörden schaffen, die mit der Umsetzung der verschiedenen Gesetzesklauseln beauftragt sind. . Das Gesetz wurde 2010 im Rahmen der umfassenden Finanzreform in den Vereinigten Staaten als Reaktion auf die globale Finanzkrise 2008 verabschiedet.
Ziel des Dodd-Frank-Gesetzes war es, die spezifischen Sektoren des Finanzsystems zu reformieren, die die Wurzel der Finanzkrise bildeten. Zu den Unternehmen gehörten Banken, Hypothekengeber und Ratingagenturen.
Auswirkungen der globalen Finanzkrise 2008
NBFCs vor dem Dodd-Frank-Gesetz wurden als „Schattenbanken“ bezeichnet, um sie als die schnell wachsende Fülle von Instituten zu bezeichnen, die zum Umfeld der einfachen Kreditvergabe beitrugen. Der darauf folgende Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken und die Finanzkrise waren ein direktes Ergebnis der Tatsache, dass die „Schattenbanken“ zu prominent wurden und nicht ausreichend reguliert wurden.
Viele sehr große und prominente Investmentgesellschaften und Makler waren an den Aktivitäten beteiligt, die zur Finanzkrise führten. Nach der Finanzkrise standen traditionelle Banken unter einem intensiven regulatorischen Mikroskop. Dies führte zu einem starken Rückgang der Kreditvergabe, da die Vorschriften für die Kreditvergabe und andere Kreditaktivitäten verschärft wurden. Die Nachfrage nach Krediten blieb jedoch gleich, und NBFCs konnten die Finanzierungslücke schließen.
Nach der globalen Finanzkrise 2008 konnten NBFCs sehr schnell und in verschiedenen Branchen wachsen.
Unterschiede zwischen den Ländern
Die Existenz von NBFCs ist an einigen geografischen Standorten stärker ausgeprägt als an anderen. In Kanada beispielsweise sind NBFCs weitaus weniger bekannt als in den USA. Dies ist auf unterschiedliche Wettbewerbsbedingungen zwischen den beiden Ländern zurückzuführen. Kanadas Bankenbranche ist viel konzentrierter und ähnelt einem Oligopol. Oligopol Der Begriff "Oligopol" bezieht sich auf eine Branche, in der nur wenige Unternehmen tätig sind. In einem Oligopol hat kein einzelnes Unternehmen eine große Marktmacht. Somit kann kein einzelnes Unternehmen seine Preise über den Preis erhöhen, der.
Ein Oligopol ist eine Branche, die von einer kleinen Gruppe großer Unternehmen dominiert wird. Die Unternehmen üben eine starke Preismacht und mehr Marktkontrolle aus als andere Unternehmen normalerweise. Kanadische Banken sind vollständig diversifiziert und bieten eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, einschließlich der meisten Funktionen, die ein Nichtbanken-Finanzunternehmen normalerweise ausführen würde, wie Versicherungen, Vermögensverwaltung, Investmentbanking und Maklerdienstleistungen.
Im Gegensatz dazu ist der US-Bankensektor weitaus stärker fragmentiert. In einer fragmentierten Branche konkurrieren die Unternehmen stark, und es gibt keine Gruppe von Unternehmen, die dominieren. Dies bedeutet, dass kleinere Unternehmen viel mehr Wettbewerb haben und NBFCs mehr Möglichkeiten haben, sich zu entfalten.
Kontroverse mit NBFCs
Viele würden argumentieren, dass NBFCs wesentliche Dienstleistungen sind, die andere Dienstleistungen erbringen, die von traditionellen Banken nicht erbracht werden, und die sich auf die Dienstleistungen spezialisieren und eine bessere Leistung erbringen können. Solche Institute tragen dazu bei, die Kreditnachfrage von Einzelpersonen und Unternehmen zu befriedigen, die Banken nicht bereitstellen können.
Die Tatsache, dass NBFCs nicht so stark reguliert sind wie Banken, birgt jedoch ein zusätzliches Risiko. Ein solches Risiko wurde während der globalen Finanzkrise 2008 hervorgehoben, als die Kreditvergabepraktiken der Unternehmen unkontrolliert blieben und zu einem katastrophalen Ergebnis führten.
In Zukunft ist klar, dass die Unternehmen notwendig sind, um die Anforderungen der Finanzmärkte zu erfüllen. Es sollte jedoch eine stärkere behördliche Aufsicht eingeführt werden, um sicherzustellen, dass schlechte Praktiken nicht wie 2008 befolgt werden.
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