Was ist ein Ratendarlehen?

Ein Ratendarlehen bezieht sich sowohl auf gewerbliche als auch auf persönliche Darlehen, die an Kreditnehmer vergeben werden und regelmäßige Zahlungen erfordern. Jede der regelmäßigen Zahlungen für das Darlehen enthält einen Teil des Kapitalbetrags. Hauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten. sowie einen Teil der Zinsen auf die Schulden.

Ratenkredit

Die Höhe jeder geplanten Zahlung wird durch verschiedene Faktoren bestimmt, wie z. B. den geliehenen Betrag, die Zinsen für das Darlehen, die Darlehensbedingungen usw. Viele Ratenkredite sind mit festen Zahlungen verbunden, dh dem Betrag, den der Kreditnehmer zur Finanzierung zahlt Das Darlehen ändert sich nicht über die Laufzeit des Darlehens.

Beispiele für Ratenkredite sind Hypothekendarlehen Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. und Autokredite. Abgesehen von Hypothekendarlehen, bei denen es sich um variabel verzinsliche Darlehen handelt, handelt es sich bei den meisten Ratenkrediten um festverzinsliche Darlehen. Ihnen wird ein Zinssatz berechnet, der für die Laufzeit des Darlehens ab dem Zeitpunkt der Kreditaufnahme unverändert bleibt. Bei festverzinslichen Darlehen müssen die Kreditnehmer dieselben geplanten Zahlungen leisten, damit sie sich im Voraus auf die künftigen Rückzahlungen für das Darlehen vorbereiten können.

Kurze Zusammenfassung

  • Ein Ratendarlehen ist eine Darlehensart, bei der der Darlehensnehmer das Darlehen über die Laufzeit des Darlehens in regelmäßigen Raten zurückzahlen muss.
  • Jede Ratenzahlung enthält einen Teil des Kapitalbetrags und einen Teil der Zinsen für das Darlehen.
  • Die Höhe jeder Rate hängt von mehreren Faktoren ab, wie z. B. dem Darlehensbetrag, dem Zinssatz und der Laufzeit des Darlehens.

Wie erhalte ich ein Ratendarlehen?

Bei der Beantragung eines Ratenkredits bei einem Finanzinstitut besucht der Kreditnehmer zunächst die Kreditabteilung des Kreditgebers, um die Bedingungen des Kredits zu erörtern, z. B. den Kreditbetrag, die Anzahlung, die Kreditdauer, die Zinssätze, den Zweck des Kredits usw.

Sobald der Kreditnehmer mit dem Kreditprozess zufrieden ist, muss er einen formellen Antrag stellen, indem er das Kreditantragsformular ausfüllt. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, personenbezogene Daten (Name, Anschrift, Beruf usw.), den beantragten Darlehensbetrag, den Zweck des Darlehens und die Sicherheiten anzugeben. Sicherheiten Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit anbietet ein Darlehen. Es wird als Mittel zur Gewährung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. zur Verfügung gestellt, etc.

Sobald das Kreditantragsformular bei der Bank eingereicht wurde, leitet der Kreditgeber den Kreditbewertungsprozess ein, um die Fähigkeit des Kreditnehmers zu bestimmen, die Kreditverpflichtungen zu erfüllen. Der Kreditnehmer muss möglicherweise zusätzliche Informationen vorlegen, z. B. aktuelle Abschlüsse, Eigentumsnachweise für die Sicherheiten, Nachweise über den aktuellen Cashflow usw.

Der Kreditgeber kann auch die Kreditauskunft des Kreditnehmers anfordern, um Informationen über dessen Kreditgeschichte in den letzten Jahren zu erhalten. Wenn der Kreditgeber davon überzeugt ist, dass der Kreditnehmer kreditwürdig ist, wird der Antrag genehmigt und die Mittel ausgezahlt.

Wenn der Kreditgeber feststellt, dass der Kreditnehmer ein hohes Risiko darstellt, kann er den Antrag ablehnen oder den Kredit verlängern, jedoch zu einem hohen Zinssatz, um das erhöhte Risiko auszugleichen.

Arten von Ratenkrediten

Arten von Ratenkrediten

1. Autokredite

Ein Autokredit ist ein Ratendarlehen, das zum Kauf eines Kraftfahrzeugs ausgeliehen wird. Solche Kredite haben normalerweise eine Kreditlaufzeit von 12 Monaten bis 60 Monaten oder mehr, abhängig vom Kreditgeber und dem Kreditbetrag.

Der Kreditgeber stellt dem Kreditnehmer einen Betrag zur Verfügung, der den Kosten des Kraftfahrzeugs entspricht, und der Kreditnehmer verpflichtet sich, monatliche Zahlungen für das Darlehen zu leisten, bis es vollständig bezahlt ist. Das mit den Mitteln gekaufte Fahrzeug wird zur Sicherheit für das Darlehen. Wenn der Kreditnehmer mit den Zahlungen in Verzug gerät, werden die Sicherheiten zurückgenommen und verkauft, um den Kreditbetrag zurückzuerhalten.

2. Hypotheken

Eine Hypothek ist eine Art Darlehen, das zum Kauf eines Hauses geliehen wird. Bei Fälligkeiten von 15 bis 30 Jahren (oder mehr) wird erwartet, dass der Kreditnehmer monatliche Rückzahlungen leistet, bis der Kreditbetrag vollständig zurückgezahlt ist.

Die meisten Hypotheken sind mit einem festen Zinssatz ausgestattet, bei dem die künftigen monatlichen Kapital- und Zinszahlungen konstant bleiben. Eine Alternative zu festverzinslichen Hypotheken ist die variabel verzinsliche Hypothek. Bei Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz für die anfängliche Laufzeit des Darlehens festgelegt. Danach schwankt der Zinssatz mit den Marktzinssätzen.

3. Privatkredite

Ein Privatkredit ist eine Art Ratenkredit, mit dem Kreditnehmer dringende Ausgaben wie Studiengebühren, Hochzeitskosten oder medizinische Ausgaben abbezahlen. Die Laufzeit eines Privatkredits kann zwischen 12 und 60 Monaten liegen. Die meisten Privatkredite sind mit festen Zinsen verbunden, und die Kreditnehmer müssen für die Laufzeit des Kredits feste monatliche Zahlungen leisten.

Besicherte oder nicht besicherte Ratenkredite

Ratenkredite können entweder besichert oder nicht besichert sein. Bei besicherten Krediten müssen die Kreditnehmer einen Vermögenswert gegen die Höhe des geliehenen Kredits verpfänden. Bei Autokrediten wird das mit dem Kreditbetrag gekaufte Kraftfahrzeug als Sicherheit für den Kredit verwendet, bis der Kredit vollständig bezahlt ist.

In ähnlicher Weise ist für ein Hypothekendarlehen die Sicherheit für das Darlehen das Haus, das mit den geliehenen Mitteln gekauft wird. Der Kreditnehmer besitzt das Haus erst dann vollständig, wenn der Kredit vollständig bezahlt ist. Vor der Auszahlung des Ratendarlehens müssen die Sicherheiten zum beizulegenden Zeitwert bewertet werden, um festzustellen, ob ihr Wert für die Höhe des geliehenen Darlehens angemessen ist.

Bei nicht besicherten Ratenkrediten muss der Kreditnehmer keine Sicherheiten für den Kredit stellen. Stattdessen gewährt der Kreditgeber Kredite basierend auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und der Fähigkeit, den Kredit basierend auf der Bonität der Vergangenheit und den aktuellen Zahlungsströmen zurückzuzahlen.

Während des Kreditprüfungsprozesses kann der Kreditgeber die Kreditauskunft des Kreditnehmers von den Kreditauskunfteien anfordern, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers festzustellen. Kreditwürdigkeit Kreditwürdigkeit ist einfach ausgedrückt, wie "würdig" oder verdient sie Kredit ist. Wenn ein Kreditgeber zuversichtlich ist, dass der Kreditnehmer seiner Schuldenverpflichtung rechtzeitig nachkommt, gilt der Kreditnehmer als kreditwürdig. . Aufgrund des hohen Risikos, solche Kredite zu vergeben, berechnen Kreditgeber für nicht besicherte Kredite einen höheren Zinssatz als für besicherte Kredite.

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  • Tilgungskredit Tilgungskredit Ein Tilgungskredit ist eine Art von Kredit, für den monatliche Zahlungen erforderlich sind, wobei ein Teil der Zahlungen für Kapital- und Zinszahlungen verwendet wird
  • Effektiver Jahreszinssatz Effektiver Jahreszinssatz Der Effektive Jahreszinssatz (EAR) ist der Zinssatz, der für die Aufzinsung über einen bestimmten Zeitraum angepasst wird. Einfach gesagt, die effektive
  • Qualität der Sicherheiten Qualität der Sicherheiten Die Qualität der Sicherheiten hängt vom Gesamtzustand eines bestimmten Vermögenswerts ab, den ein Unternehmen oder eine Einzelperson bei der Aufnahme von Geldern als Sicherheit stellen möchte
  • Gesicherte Kredite gegen ungesicherte Kredite Gesicherte gegen ungesicherte Kredite Bei der Planung eines Privatkredits kann der Kreditnehmer zwischen gesicherten und ungesicherten Krediten wählen. Wenn Sie Geld von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank leihen

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