Was sind Bankreserven?

Bankreserven sind die Mindestreserven, die Finanzinstitute zu einem bestimmten Zeitpunkt in ihren Tresoren aufbewahren müssen. Die Mindestanforderungen an die Barreserve für Finanzinstitute in jedem Land werden von der Zentralbank dieses Landes festgelegt.

Bankreserven

Zum Beispiel die Federal Reserve Federal Reserve (Die Fed) Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. ist verantwortlich für die Festlegung der Anforderungen für Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten. In ähnlicher Weise ist die Reserve Bank of India (RBI) das gleichwertige Leitungsgremium für Finanzinstitute in Indien.

Bank Reserve Anforderungen

Die Anforderungen an die Bankreserven werden als aufsichtsrechtliche Regelung festgelegt, um sicherzustellen, dass große Finanzinstitute über genügend Liquidität verfügen. Liquidität Auf den Finanzmärkten bezieht sich Liquidität darauf, wie schnell eine Anlage verkauft werden kann, ohne den Preis negativ zu beeinflussen. Je liquider eine Anlage ist, desto schneller kann sie verkauft werden (und umgekehrt) und desto einfacher ist es, sie zum beizulegenden Zeitwert zu verkaufen. Wenn alles andere gleich ist, werden mehr liquide Mittel mit einer Prämie und illiquide Vermögenswerte mit einem Abschlag gehandelt. für Rücknahmen und Verpflichtungen und um den Auswirkungen unvorhergesehener Marktbedingungen standzuhalten.

Die Mindestreserven werden in der Regel als fester Prozentsatz der Einlagen einer Bank festgelegt und können anhand des Mindestreservesatzes berechnet werden. Wenn ein Finanzinstitut beispielsweise Einlagen in Höhe von 1.000.000 USD hält und der Mindestreservesatz auf 10% festgelegt ist, beträgt die Mindestreserve, die das Finanzinstitut aufrechterhalten muss, 100.000 USD (1.000.000 USD * 10%).

Mindestreserveanforderung = Mindestreservesatz * Gesamteinlagen

In einigen Fällen können Finanzinstitute ihren Mindestreservebedarf nicht alleine decken. In solchen Fällen können sie Kredite von anderen Finanzinstituten mit überschüssigen Reserven zum Tagesgeldsatz aufnehmen. Übernachtungssatz Der Tagesgeldsatz bezieht sich auf den Zinssatz, den sich Depotbanken (z. B. Banken oder Kreditgenossenschaften) gegenseitig für Übernachtkredite berechnen. Beachten Sie, dass der Übernachtungspreis in verschiedenen Ländern als etwas anderes bezeichnet wird. . Der Tagesgeldsatz oder Bankzinssatz ist der Zinssatz, zu dem Finanzinstitute Kredite voneinander aufnehmen. Der Zinssatz liegt im Allgemeinen nahe oder gleich dem von der Zentralbank des Landes festgelegten Zielsatz.

Richtlinien zur Festlegung des Mindestreservesatzes

Die Zentralbanken in jedem Land sind für die Festlegung des Mindestreservesatzes verantwortlich. Während jedes Land einen leicht unterschiedlichen Rahmen für die Festlegung des Mindestreservesatzes verfolgt, ist das Hauptkriterium die Größe / Höhe der Einlagen. Banken mit größeren Konten unterliegen höheren Anforderungen an den Mindestreservesatz.

Banken werden im Allgemeinen nach ihrer Größe und ihrer allgemeinen Bedeutung für die Wirtschaft in vorgegebene Kategorien eingeteilt. Jede Kategorie unterliegt einem anderen Mindestreservesatz. Daher hängt der Mindestreservesatz für eine bestimmte Bank von der Klassifizierung ab, unter die die Bank fällt.

Mindestreserveanforderungen und Geldpolitik

Die Zentralbanken nutzen den Mindestreservesatz weltweit als Schlüsselinstrument zur Umsetzung der Geldpolitik und zur Kontrolle der Geldmenge und der Zinssätze. Eine Änderung der Mindestreservesätze kann viel über die Geldpolitik aussagen, die die Zentralbanken in naher Zukunft umsetzen wollen.

Ein niedrigerer Mindestreservesatz bedeutet, dass die Banken mehr Kapital für die Kreditvergabe zur Verfügung haben. Dies würde eine Erhöhung der Geldmenge in einer Volkswirtschaft bedeuten. Wenn die Geldmenge steigt, fallen die Zinssätze. Ebenso führt ein höherer Mindestreservesatz zu einem Rückgang der Geldmenge und einem Anstieg der Zinssätze.

Während die Zentralbanken Zielzinssätze festlegen, können sie die Banken nicht zur Umsetzung des Zinssatzes zwingen. Sie können jedoch indirekt die Zinssätze steuern, indem sie die Mindestreserveanforderungen ändern und die Geldmenge in der Wirtschaft ändern. In Rezessionsperioden können die Zentralbanken die Wirtschaft wiederbeleben, indem sie den Mindestreservesatz senken. Dies wird die Geldmenge in der Wirtschaft erhöhen und die Zinssätze senken, was die Ausgaben und Investitionen in die Wirtschaft ankurbeln wird.

Um zu verhindern, dass sich die Wirtschaft während der Inflationsperioden überhitzt, können die Zentralbanken die Mindestreserveanforderungen für Banken erhöhen. Dies wird zu einem Rückgang der Geldmenge und zu einem Anstieg der Zinssätze führen, was letztendlich die Investitionen in die Wirtschaft verlangsamen wird.

Bankreserven und Offenmarktgeschäfte

Offenmarktgeschäfte beziehen sich auf das Phänomen, dass Zentralbanken auf dem freien Markt Staatspapiere kaufen und verkaufen. Zusätzlich zu den sich ändernden Mindestreserveanforderungen können die Zentralbanken auch Offenmarktgeschäfte nutzen, um die Geldmenge und die Zinssätze in der Wirtschaft zu kontrollieren.

Wenn die Zentralbanken eine expansive Geldpolitik anstreben Expansive Geldpolitik Eine expansive Geldpolitik ist eine Art makroökonomische Geldpolitik, die darauf abzielt, die Geschwindigkeit der monetären Expansion zu erhöhen, um das Wachstum der Binnenwirtschaft anzukurbeln. Das Wirtschaftswachstum muss durch zusätzliche Geldmenge unterstützt werden. können sie Staatsanleihen von Finanzinstituten auf dem freien Markt kaufen. Dies führt zu einem Mittelzufluss für Finanzinstitute, wodurch sie die Kreditvergabe erhöhen können. Wenn die Geldmenge in der Wirtschaft wächst, fallen die Zinssätze und Verbraucher und Unternehmen können mehr Kredite erhalten, um Einkäufe und Investitionen zu tätigen.

Ebenso können Zentralbanken eine kontraktive Geldpolitik betreiben, indem sie Staatsanleihen auf dem freien Markt verkaufen. Es zieht Geld aus der Wirtschaft heraus. Da die Geldmenge in der Wirtschaft abnimmt, berechnen Banken höhere Zinssätze für Kredite, was es Verbrauchern und Unternehmen erschwert, Kredite zu erhalten. Ein solcher Schritt verlangsamt den Verbrauch und die Investitionen und verhindert eine Überhitzung der Wirtschaft.

Zusätzliche Ressourcen

Finance ist der offizielle Anbieter der globalen CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst). Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse und Cashflow-Analyse umfasst , Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm, das jedem helfen soll, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden. Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Ressourcen hilfreich:

  • Bankspezifische Kennzahlen Bankspezifische Kennzahlen Bankspezifische Kennzahlen wie die Nettozinsspanne (NIM), die Risikovorsorge (PCL) und die Effizienzquote sind in der Bankenbranche einzigartig. Ähnlich wie Unternehmen in anderen Sektoren haben Banken spezifische Kennzahlen zur Messung von Rentabilität und Effizienz, die auf ihre einzigartigen Geschäftsabläufe zugeschnitten sind.
  • Rechner für die Kapitaladäquanzquote
  • Stammkapital Tier 1 (CET 1) Stammkapital Tier 1 (CET1) Common Equity Tier 1 (CET1) ist ein Bestandteil des Kernkapitals und umfasst Stammaktien und Gewinnrücklagen. Die Implementierung von CET1 hat begonnen
  • Kontraktive Geldpolitik Kontraktive Geldpolitik Eine kontraktive Geldpolitik ist eine Art Geldpolitik, die die Geschwindigkeit der Geldmengenexpansion zur Bekämpfung der Inflation verringern soll. Ein Anstieg der Inflation gilt als Hauptindikator für eine überhitzte Wirtschaft. Die Politik reduziert die Geldmenge in der Wirtschaft

Empfohlen

Wurde Crackstreams geschlossen?
2022
Ist die MC-Kommandozentrale sicher?
2022
Verlässt Taliesin die kritische Rolle?
2022