Ein Kreditgeber ist ein Unternehmen oder Finanzinstitut, das Unternehmen und Einzelpersonen Kredite gewährt, mit der Erwartung, dass der gesamte Kreditbetrag zurückgezahlt wird. Der Kreditgeber erhält Zinsen für den Kredit, der mit einem bestimmten Prozentsatz des Gesamtbetrags des dem Kreditnehmer gewährten Kredits berechnet wird. Die Rückzahlung des Darlehens kann in Raten erfolgen, z. B. bei monatlichen Rückzahlungen oder einer Pauschalzahlung zu einem späteren Zeitpunkt.
Der Kreditgeber stellt Kredite bereit, die für verschiedene Zwecke verwendet werden können, z. B. zur Finanzierung des Betriebskapitals. Betriebskapitalformel Die Betriebskapitalformel ist das Umlaufvermögen abzüglich der kurzfristigen Verbindlichkeiten. Es ist ein Maß für die kurzfristige Liquidität eines Unternehmens, was in der Bilanz, im Studentendarlehen oder im Geschäftskapital übrig bleibt. Unternehmen können auch Kredite ausleihen, um eine Sicherungskreditlinie für das Unternehmen bereitzustellen, bei der die generierten Cashflows unregelmäßig sind.
Kurze Zusammenfassung
- Ein Kreditgeber ist ein Finanzinstitut, das einem Unternehmen oder einem einzelnen Kreditnehmer Geld leiht, mit der Erwartung, dass das Geld zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt wird.
- Die Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern, Zinsen für den geliehenen Betrag zu zahlen, die normalerweise mit einem bestimmten Prozentsatz des Gesamtbetrags des Kredits berechnet werden.
- Ein Kreditgeber kann eine Person, eine Gruppe oder ein Unternehmen sein, die sich auf die Gewährung von Krediten an Einzelpersonen und Unternehmen spezialisiert hat.
Der Kreditprozess
Der Kreditvergabevorgang kann entweder vom Kreditgeber oder vom Kreditnehmer eingeleitet werden. Am häufigsten wendet sich der Kreditnehmer an die Bank, um einen Kredit zu erhalten, und muss ein Kreditantragsformular ausfüllen. Die im Antrag benötigten Informationen umfassen die Höhe des beantragten Kredits, den Verwendungszweck, die aktuellen Zahlungsströme oder Einnahmen, die physische Adresse des Kreditnehmers, Namen und Anschrift der Bürgen usw.
Die Bank kann sich auch mit einem Vorschlag an eine Einzelperson oder ein Unternehmen wenden, um ihnen zu bestimmten Bedingungen Kredite zu gewähren. In einem solchen Fall handelt es sich bei den potenziellen Kreditnehmern häufig um vermögende Privatpersonen. Vermögende Privatperson (HNWI) Eine vermögende Privatperson (HNWI) bezieht sich auf eine Person mit einem Nettovermögen von mindestens 1.000.000 USD in hochliquiden Vermögenswerten, wie z Bargeld und Bargeld sowie wachstumsstarke Unternehmen, die regelmäßig Kredite für Investitionen oder die Finanzierung von Betriebskapital benötigen.
Arten von Kreditgebern
1. Traditionelle Kreditgeber
Zu den traditionellen Kreditgebern zählen hauptsächlich Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute, die Kredite an kleine und mittlere Unternehmen vergeben. Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) KMU oder kleine und mittlere Unternehmen sind weltweit unterschiedlich definiert. Das Land, in dem ein Unternehmen tätig ist, bietet die. Im Allgemeinen bieten solche Kreditgeber die besten Konditionen aller verfügbaren kommerziellen Kreditoptionen und werden als Benchmark für den Vergleich anderer alternativer Kreditplattformen verwendet. Einzelpersonen und Unternehmen, die Kredite von traditionellen Kreditinstituten suchen, müssen jedoch die strengen Kreditanforderungen erfüllen, die von Finanzinstituten gestellt werden.
2. Alternative Kreditgeber
Alternative Kreditgeber profitieren von lockeren Vorschriften durch Bundesbehörden und unterliegen nicht dem gleichen Regulierungsgrad wie herkömmliche Kreditgeber. Beispiele für alternative Kreditgeber sind Online-Kreditgeber, Peer-to-Peer-Kreditgeber und Crowdfunding. Sie bieten hauptsächlich kurzfristige Kredite an und verlangen möglicherweise nicht, dass Kreditnehmer Sicherheiten stellen.
Bei großen Kreditbeträgen können alternative Kreditgeber von den Kreditnehmern verlangen, dass sie mehr Unterlagen vorlegen als herkömmliche Kreditgeber. Einige der erforderlichen Unterlagen umfassen geschäftliche und persönliche Abschlüsse, Kreditauskünfte, Geschäftspläne, Beschäftigungsnachweise usw.
Die Höhe der Zinsen für das Darlehen hängt davon ab, ob das Darlehen besichert oder unbesichert ist. Gesicherte oder ungesicherte Darlehen Bei der Planung eines persönlichen Darlehens kann der Darlehensnehmer zwischen gesicherten und ungesicherten Darlehen wählen. Wenn Sie Geld von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank leihen. Unbesicherte Kredite sind aufgrund des hohen Verlustrisikos häufig mit einem höheren Zinssatz verbunden als die traditionellen Kreditgeber.
Wie finde ich einen Kreditgeber?
Bei der Planung eines Kredits wird empfohlen, Zeit damit zu verbringen, nach verschiedenen Kreditgebern auf dem Markt zu suchen. Jeder Kreditgeber bietet unterschiedliche Darlehens- und Zinsbedingungen an, und nur durch Recherchen können die besten ermittelt werden.
Beginnen Sie die Forschung basierend auf der Art des benötigten Kredits, da sich die meisten Kreditgeber auf die Kreditvergabe bestimmter Arten von Krediten konzentrieren. Fragen Sie nach Empfehlungen von Familienmitgliedern, Freunden, Beratern, Mentoren und Kollegen, die sich in der Vergangenheit Geld geliehen haben. Wählen Sie mindestens zwei verschiedene Kreditgeber aus und vergleichen Sie sie, um die günstigste Option zu ermitteln.
Der beste Ausgangspunkt für die Kreditaufnahme sind Banken und Kreditgenossenschaften. Kreditgenossenschaft Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzorganisation, die ihren Mitgliedern gehört und von ihnen verwaltet wird. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Scheck- und Sparkonten sowie Kredite. Es handelt sich um gemeinnützige Organisationen, die hochwertige Finanzdienstleistungen anbieten möchten. Solche Finanzinstitute sind eine gute Wahl, wenn Sie einen Geschäftskredit, einen Eigenheimkredit, einen Privatkredit oder einen Autokredit aufnehmen. Wenden Sie sich für Bankkunden oder Mitglieder der Kreditgenossenschaft an die Kreditabteilung, um die Kreditanfrage zu besprechen.
Faktoren, die bei der Suche nach einem Kreditgeber zu berücksichtigen sind
1. Darlehensbetrag
Die Höhe des benötigten Kredits bestimmt die Art des Kreditgebers, der angesprochen werden soll. Für Kleinkredite können Familie, Freunde und Peer-to-Peer-Kreditgeber praktikable Optionen sein, da nur geringe bis keine Kreditanforderungen bestehen. Wenden Sie sich bei Krediten für große Unternehmen an eine Bank, um die Bedingungen und Zinsen zu erfahren, die sie anbieten.
2. Startup-Unternehmen
Die meisten Geschäftsbanken scheuen Kredite an Start-up-Unternehmen, da es keine stabilen Cashflows und keine Transaktionshistorie mit der Bank gibt. Die besten Orte, um ein Startup-Unternehmensdarlehen zu erhalten, sind die weniger traditionellen Arten von Kreditgebern wie Familie und Freunde, Crowdfunding und Online-Kreditgeber.
3. Verpfändete Vermögenswerte
Die meisten Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern, dass sie Sicherheiten für das gewährte Darlehen stellen. Wenn es Unternehmensvermögen mit nachprüfbaren Eigentumsnachweisen gibt, können Kredite von Finanzinstituten problemlos und zu besseren Konditionen erhalten werden. Das Anbieten von Vermögenswerten als Sicherheit bietet dem Kreditgeber ein gewisses Maß an Sicherheit, dass die Bank im Falle eines Ausfalls den Vermögenswert verkaufen oder versteigern kann, um den als Darlehen gewährten Gesamtbetrag zurückzugewinnen.
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- Gewerblicher Darlehensvertrag Gewerblicher Darlehensvertrag Ein gewerblicher Darlehensvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein erheblicher Geldbetrag geliehen wird, muss eine Person oder Organisation einen Darlehensvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbestimmungen zustimmt
- Hauptzahlung Hauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten.
- Qualität der Sicherheiten Qualität der Sicherheiten Die Qualität der Sicherheiten hängt vom Gesamtzustand eines bestimmten Vermögenswerts ab, den ein Unternehmen oder eine Einzelperson bei der Aufnahme von Geldern als Sicherheit stellen möchte
- Top-Banken in den USA Top-Banken in den USA Nach Angaben der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es im Februar 2014 in den USA 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken. Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die danach gegründet wurde die Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913
