Die Kreditanalyse ist eine Bewertungsmethode, mit der ermittelt wird, ob Kredite zu realisierbaren Konditionen vergeben werden und ob potenzielle Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen können und wollen. Es prüft die Eignung des potenziellen Kreditnehmers anhand der für die Kreditvergabe festgelegten Kriterien.
Die Kreditanalyse gibt dem Gläubiger ein Maß für die Sicherheit des Kredits, indem die Wahrscheinlichkeit bestimmt wird, mit der der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt (Hauptzahlung) Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Kredits. Mit anderen Worten, a Die Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung der auf das Darlehen berechneten Zinsen und Zinsen zu gelten. Follow-up-Besuche beim potenziellen Kreditnehmer, insbesondere bei Einzelkrediten, helfen dem Kreditinstitut, die Leistung der Anlagen oder Vermögenswerte zu messen, mit denen Einnahmen zur Begleichung der Kredite erzielt werden sollen.
Kurze Zusammenfassung
- Die Kreditanalyse ist eine Bewertungsmethode, mit der ermittelt wird, ob Kredite zu realisierbaren Konditionen vergeben werden und ob potenzielle Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen können und wollen.
- Es prüft die Eignung des potenziellen Kreditnehmers anhand der für die Kreditvergabe festgelegten Kriterien.
- Die Kreditanalyse hilft bei der Beurteilung der Fähigkeiten und finanziellen Kenntnisse des Kreditnehmers, um das damit verbundene Risiko zu bestimmen.
Richtlinien für die Kreditvergabe
Die Kreditgeber arbeiten unter staatlichen Finanzaufsichtsbehörden, die verschiedene aufsichtsrechtliche Richtlinien zur Steuerung der Geschäftstätigkeit der Institute vorlegen. Jede Institution befolgt jedoch ihre eigenen internen Richtlinien in Übereinstimmung mit den von der Regierung oder ihren Behörden auferlegten Richtlinien. Zu den Kreditrichtlinien gehören Zulassungsregeln, Art der zu gewährenden Kredite, Bedingungen für Kredite, Kreditsicherheit und Verfahren.
Nicht jeder hat Anspruch auf einen Kredit, es sei denn, er erfüllt die vom jeweiligen Kreditinstitut festgelegten Kreditkriterien. Bei der Durchführung einer Kreditanalyse für einen potenziellen Kunden analysieren Kreditinstitute den Jahresabschluss des Kunden, um festzustellen, ob er finanziell in der Lage ist und ob er die Kreditverpflichtungen ohne Belastung erfüllen kann.
Kreditgeber können entweder langfristige oder kurzfristige Kredite anbieten. Langfristige Kredite haben eine längere Rückzahlungsfrist, und die Kreditnehmer müssen den Kredit innerhalb eines Zeitraums von mehr als einem Jahr zurückzahlen. Kurzfristige Kredite bieten eine kürzere Rückzahlungsdauer als langfristige Kredite, und Kreditnehmer sollten den Kredit innerhalb weniger Monate bis unter ein Jahr zurückzahlen.
Die Kreditvergaberichtlinien sind spezifisch für ein Kreditinstitut und können auf den vom Kreditgeber verlängerten maximalen und minimalen Kreditangeboten, den damit verbundenen Gebühren, den Strafen für verspätete Zahlungen, den Zeitplänen, den zu zahlenden Zinssätzen und dem Kreditbetrag basieren, der auf den Sicherheiten basiert Ein Vermögenswert oder eine Immobilie, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Es wird als Mittel zur Erlangung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. unter der Voraussetzung. In den Leitlinien werden auch die vom Institut festgelegten Maßnahmen und Verfahren zur Kreditsicherheit beschrieben. Darlehensverfahren können Auszahlungsschritte, Richtlinien für die Beantragung von Darlehen, Richtlinien für das Eintreiben von Darlehen, die Überwachung von Darlehen, die Genehmigung von Darlehen und Überprüfungsverfahren umfassen.
Kreditantrag und Kreditanalyse
Ein Kreditantrag ist ein vollständiger Prozess, der von der Aushandlung der Bedingungen bis zur Überprüfung und Genehmigung des Kredits zur Auszahlung beginnt. Dem Kunden wird zunächst ein Kreditantragsformular zur Verfügung gestellt, das der Kunde korrekt ausfüllen muss, bevor das Antragsformular in die Überprüfungsphase übergeht. Der Kunde muss wahrheitsgemäße Informationen bereitstellen, einschließlich seiner persönlichen Daten, seiner physischen Adresse, seines Jahresabschlusses, seines Eigentumsnachweises usw. Die Informationen sollten überprüfbar sein, und der Kreditbeauftragte sollte die Richtigkeit und Wahrhaftigkeit der im Antragsdokument enthaltenen Informationen überprüfen.
Die Bereitstellung genauer und korrekter Informationen hilft dem Unternehmen bei der Verfolgung der Kreditrückzahlungen durch aufwändige Maßnahmen zur Kreditsicherheit. Die Informationen werden in der anfänglichen Kreditanalyse und -bewertung verwendet, um das damit verbundene Risiko, die Angemessenheit der bereitgestellten Sicherheiten und die Fähigkeit des Kreditnehmers zur fristgerechten Rückzahlung zu bestimmen. Im Falle eines Ausfalls verwendet der Kreditgeber die bereitgestellten Informationen, um Folgemaßnahmen zu treffen und die Rückzahlung zu erzwingen.
Die Bilanz- und Kreditanalyse
Die Bilanz Bilanz Die Bilanz ist einer der drei Grundabschlüsse. Diese Aussagen sind sowohl für die Finanzmodellierung als auch für die Rechnungslegung von entscheidender Bedeutung. Die Bilanz zeigt die Bilanzsumme des Unternehmens und wie diese Vermögenswerte entweder durch Fremd- oder Eigenkapital finanziert werden. Aktiva = Passiva + Eigenkapital (Bilanz) ist ein wichtiges Instrument zur Kreditanalyse. Es zeigt den Status des Umlaufvermögens und des Anlagevermögens eines potenziellen Kreditnehmers. Der Status des Umlaufvermögens hilft Kreditanalysten bei der Bestimmung, wie viel das Unternehmen die Schulden bequem aufnehmen und dennoch rechtzeitig begleichen kann. Das Vermögen kann auch als Kreditsicherheit verwendet werden. Wenn dies angemessen ist, kann der Kreditgeber den vom Kunden angeforderten Kreditbetrag bequem genehmigen und auszahlen.
Die Bilanz zeigt auch die Bewegung der Lagerbestände und Cashflows, die für die Beurteilung der Finanzkraft des Kunden wichtig sind. Es zeigt auch die Finanztransaktionen des Geschäfts für einen Zeitraum von einem Jahr und kann mit den Bilanzen des Vorjahres verglichen werden, um festzustellen, ob sich das Geschäft im Auf- oder Abwärtstrend befindet. Kreditanalysten können die Bilanz verwenden, um Finanzkennzahlen zu generieren, anhand derer der Kreditgeber wichtige Leistungsmessungen erstellen kann.
Gewinn- und Verlustrechnung für die Kreditanalyse
Die Gewinn- und Verlustrechnung Gewinn- und Verlustrechnung (P & L) Eine Gewinn- und Verlustrechnung (P & L) oder eine Gewinn- und Verlustrechnung oder eine Gewinn- und Verlustrechnung ist ein Finanzbericht, der eine Zusammenfassung der Einnahmen, Ausgaben und Gewinne / Verluste eines Unternehmens über einen Zeitraum enthält gegebener Zeitraum. Die Gewinn- und Verlustrechnung zeigt die Fähigkeit eines Unternehmens, Umsatz zu generieren, Ausgaben zu verwalten und Gewinne zu erzielen. (Bilanz) ergänzt die Kreditanalyse auf vielfältige Weise. Die aktuellen Einnahmen können verwendet werden, um die finanzielle Leistung des Unternehmens in naher Zukunft vorherzusagen. In der Gewinn- und Verlustrechnung werden auch die möglichen Auswirkungen des Darlehensbetrags auf das Geschäft angegeben. Auf diese Weise können die Kreditanalysten bestimmen, inwieweit das Darlehen dem Unternehmen zugute kommen kann und inwieweit das Darlehen dem Unternehmen schaden kann.
Andere Tools zur Kreditanalyse
Weitere Tools, die die Kreditanalyse ergänzen, sind ein Geschäftsplan, ein Geschäftsplanbeispiel und eine Vorlage. Ein Geschäftsplan ist ein Dokument, das den Betriebs- und Finanzplan eines Unternehmens enthält und ausführlich beschreibt, wie seine Ziele erreicht werden. Es dient und Rückzahlungsplan. Ein Geschäftsplan ermöglicht es dem Kunden, erreichbare Ziele festzulegen und die Grundlage zu bilden, auf der der Gläubiger den Geschäftsverlauf verfolgen kann. Ein Tilgungsplan hilft bei der Verfolgung der Rückzahlungen des Kapitals und der Zinsen sowie der Dauer, innerhalb derer der Kunde die Rückzahlung des Darlehens abschließt.
Zusätzliche Ressourcen
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- Kreditrisikoanalyse Kreditrisikoanalyse Die Kreditrisikoanalyse kann als Erweiterung des Kreditallokationsprozesses angesehen werden. Nachdem eine Person oder ein Unternehmen bei einer Bank oder einem Finanzinstitut einen Kredit beantragt hat, analysiert das Kreditinstitut die potenziellen Vorteile und Kosten des Kredits.
- Debt Covenants Debt Covenants Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) für Kreditverträge festlegen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken.
- Projektion von Bilanzposten Posten Projektierung von Bilanzposten Die Projektion von Bilanzposten umfasst die Analyse von Betriebskapital, PP & E, Fremdkapital und Nettoergebnis. In diesem Handbuch wird die Berechnung beschrieben
- Top-Banken in den USA Top-Banken in den USA Nach Angaben der US Federal Deposit Insurance Corporation gab es im Februar 2014 in den USA 6.799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken. Die Zentralbank des Landes ist die Federal Reserve Bank, die danach gegründet wurde die Verabschiedung des Federal Reserve Act im Jahr 1913
