Die Schulung für gewerbliche Kredite richtet sich an Kreditgeber und Kreditfachleute, die an gewerblichen Krediten beteiligt sind. Die Schulung vermittelt Fachleuten Kenntnisse über die Durchführung von Hintergrundprüfungen bei potenziellen Kreditnehmern. Die Kreditgeber müssen die Fähigkeit eines Kreditnehmers bestimmen, die Mittel effektiv zu nutzen, um zusätzliche Cashflows zu generieren und die Schuldenverpflichtungen zu erfüllen.
Bei gewerblichen Krediten handelt es sich um eine Kreditvereinbarung, bei der Banken Unternehmen oder Unternehmen Geld zu einem festgelegten Zinssatz verleihen. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden in Rechnung stellt, ausgedrückt in Prozent von der Rektor. . Infolgedessen umfasst die Schulung zur gewerblichen Kreditvergabe die Schulung von Kreditfachleuten zu den Grundlagen der gewerblichen Kreditvergabe und zu deren Analyse, um die finanzielle Leistungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu ermitteln.
Kurze Zusammenfassung
- Bei der Schulung für gewerbliche Kredite werden Kreditfachleute mit Fähigkeiten ausgestattet, die erforderlich sind, um die Finanzkraft eines Unternehmens zu beurteilen und ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.
- Schulungen für gewerbliche Kredite können über Online-Kurse, traditionelle Institutionen oder Selbststudium angeboten werden.
- In der Schulung lernen Kreditfachleute, wie sie Kreditinvestitionen durchführen, das Kreditrisiko bewerten, Abschlüsse analysieren und die Bedingungen für gewerbliche Kreditkredite verstehen.
Bereiche, die in der gewerblichen Kreditvergabe abgedeckt sind
Die Schulung für gewerbliche Kredite umfasst den gesamten Prozess von der Erfassung von Informationen bei potenziellen Kunden bis zur Genehmigung und anschließenden Auszahlung von Geldern. Die Schulungsteilnehmer werden in die Grundlagen der Messung des Kreditrisikos und der Analyse von Abschlüssen eingeführt. Drei Abschlüsse Die drei Abschlüsse sind die Gewinn- und Verlustrechnung, die Bilanz und die Kapitalflussrechnung. Diese drei Kernaussagen sind kompliziert und interpretieren Kreditberichte, um die Berechtigung des Kreditnehmers für das Darlehen zu bestimmen. Ziel ist es, verdiente Unternehmen zu finden, die in der Lage sind, die Mittel effektiv zu nutzen und gleichzeitig das Risiko von Verlusten für den Kreditgeber zu verringern.
Im Folgenden sind die Schlüsselbereiche aufgeführt, die in der Ausbildung zur gewerblichen Kreditvergabe behandelt werden:
1. Messung des Kreditrisikos
Kreditfachleute lernen, wie sie das Kreditrisiko messen und mit Krediten mit unterschiedlichem Risiko umgehen. Die Schulung vermittelt Kreditanalysten ein besseres Verständnis des gesamten Kreditvergabevorgangs, indem sie das mit der Kreditvergabe an einen Kunden verbundene Risiko einschätzen. Die Ausfallwahrscheinlichkeit, Ausfallwahrscheinlichkeit, Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer bei Kreditrückzahlungen ausfällt wird verwendet, um den erwarteten Verlust aus einer Investition zu berechnen. und die Höhe des Verlusts, den der Kreditgeber im Falle eines Ausfalls erleiden würde.
Kreditanalysten lernen auch, wie sie den potenziellen Kreditnehmern abhängig von der Höhe des bewerteten Risikos ein Risikorating zuweisen können. Die zugewiesene Bonität bestimmt, ob der Kreditgeber dem Kreditnehmer den Kredit gewährt oder nicht. Ein Kreditantrag eines Kunden mit einem hohen Risikorating kann abgelehnt werden, oder der Kreditgeber kann beschließen, Kredite zu einem hohen Zinssatz zu vergeben, der das hohe Risiko kompensiert.
2. Gewerbliche Kreditbedingungen
Die Schulung umfasst die Bedingungen für gewerbliche Kredite, die Kreditgeber an Unternehmenskreditnehmer vergeben. In der Regel bevorzugen Finanzinstitute, die Finanzkredite vergeben, kurzfristige Kredite, da der Kreditbetrag normalerweise niedrig ist. Gewerbliche Kreditgeber bevorzugen jedoch die langfristige Kreditvergabe, da Unternehmenskreditnehmer einen hohen Kreditbetrag benötigen, um die Expansion, eine Akquisition oder die Einführung einer neuen Produktlinie zu finanzieren.
Ein langfristiger gewerblicher Kredit erfordert eine Rückzahlungsfrist von fünf bis 20 Jahren. Die Fälligkeit dauert länger, bis das Unternehmen die Mittel anlegen und die Schulden mit Erlösen aus dem Geschäft bedienen kann. Bei der Gewährung eines gewerblichen Kredits an einen Unternehmenskreditnehmer kann ein Kreditgeber eine Vorauszahlungsstrafe erheben, die eine feste Rendite des Kredits garantiert.
Obwohl kurzfristige Kredite bei Unternehmenskreditnehmern weniger verbreitet sind, werden KMU, kleine und mittlere Unternehmen (KMU) oder kleine und mittlere Unternehmen weltweit unterschiedlich definiert. Das Land, in dem ein Unternehmen tätig ist, kann kurzfristige Mittel zur Finanzierung vorübergehender Defizite oder kurzfristiger Projekte ausleihen. Kurzfristige gewerbliche Kredite haben eine Laufzeit von zwei bis fünf Jahren und sind günstiger als langfristige Kredite. Unternehmen können die Kredite nutzen, um einen Mangel an Betriebskapital zu finanzieren, dringende Betriebskosten wie Gehälter und Stromrechnungen zu bezahlen und auch Haushaltsdefizite auszugleichen.
3. Kredituntersuchung
Die Kredituntersuchung bezieht sich auf Verfahren, die von Finanzinstituten durchgeführt werden, um die Fähigkeit eines Unternehmenskreditnehmers zu bestimmen, seiner Schuldenverpflichtung nachzukommen. Das Commercial Lending Training ermöglicht es den Lernenden, die wichtigsten Kredituntersuchungsverfahren zu verstehen. Die Verfahren werden verwendet, um das tatsächliche Einkommen, die Unternehmensbewertung, den Wert der Sicherheiten sowie die Bonität eines Kunden zu überprüfen. Die Kredituntersuchung ermöglicht es dem Kreditgeber, die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens und seine Fähigkeit zu bestimmen, die Schuldenverpflichtungen innerhalb des erforderlichen Zeitraums zu erfüllen.
Wenn der Kreditgeber feststellt, dass eine der bereitgestellten Informationen falsch oder ungenau ist, kann er entweder den Antrag ablehnen oder geprüfte Finanzzustände anfordern, die genaue Finanzdaten liefern. Die Kredituntersuchung kann auch den Besuch des Unternehmensstandorts des Kunden umfassen, um die Richtigkeit der Finanzinformationen festzustellen. Beispielsweise kann der Kreditanalyst überprüfen, ob die bereitgestellten Sicherheiten tatsächlich vorhanden sind und ob der zugewiesene Wert des Vermögenswerts der bewerteten oder branchenüblichen Bewertung entspricht.
4. Jahresabschluss
Abschlüsse wie die Bilanz und die Kapitalflussrechnung Kapitalflussrechnung Eine Kapitalflussrechnung (offiziell als Kapitalflussrechnung bezeichnet) enthält Informationen darüber, wie viel Geld ein Unternehmen in einem bestimmten Zeitraum generiert und verwendet hat. Es enthält drei Abschnitte: Cash from Operations, Cash from Investing und Cash from Finance. sind einige der Dokumente, die bei der Bonitätsprüfung benötigt werden. Durch die Schulung für gewerbliche Kredite erhalten Kreditfachleute Kenntnisse in der Bewertung wichtiger Abschlüsse, um die Finanzkraft eines Unternehmens zu bestimmen und ausreichende Cashflows für die Bedienung der Schulden zu generieren.
Beispielsweise kann der Kreditgeber anhand des Jahresabschlusses feststellen, ob ein Unternehmen über genügend Liquidität verfügt, um Kapital- und Zinszahlungen zu leisten. Der Jahresabschluss kann auch die Ausgabegewohnheiten des Unternehmens aufzeigen, indem die Höhe der Überziehungskredite und Barreserven in den Büchern des Unternehmens ausgewiesen wird.
Die Ausstattung von Kreditfachleuten mit den Fähigkeiten, die erforderlich sind, um wichtige Abschlüsse zu analysieren und Schlussfolgerungen zu ziehen, kann dazu beitragen, den Kreditgeber vor riskanten Kreditaktivitäten zu schützen und zwischen guten und schlechten Kreditnehmern zu unterscheiden.
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- Analyse des Jahresabschlusses Analyse des Jahresabschlusses Durchführung der Analyse des Jahresabschlusses. In diesem Leitfaden lernen Sie, eine Bilanzanalyse der Gewinn- und Verlustrechnung, der Bilanz und der Kapitalflussrechnung durchzuführen, einschließlich Margen, Kennzahlen, Wachstum, Liquidität, Hebelwirkung, Renditen und Rentabilität.
- Bonität Bonität Eine Bonität ist eine Meinung einer bestimmten Kreditagentur zur Fähigkeit und Bereitschaft eines Unternehmens (Regierung, Unternehmen oder Einzelperson), seine finanziellen Verpflichtungen vollständig und innerhalb der festgelegten Fälligkeitstermine zu erfüllen. Eine Bonität gibt auch die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Schuldner ausfällt.
- Kurzfristiges Darlehen Kurzfristiges Darlehen Ein kurzfristiges Darlehen ist eine Art von Darlehen, das zur Deckung eines vorübergehenden persönlichen oder geschäftlichen Kapitalbedarfs gewährt wird. Da es sich um eine Art Kredit handelt, handelt es sich um einen geliehenen Kapitalbetrag und Zinsen, die bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum gezahlt werden müssen, normalerweise innerhalb eines Jahres nach Erhalt des Kredits.
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