Eine Nettoabwicklung ist ein Interbank-Zahlungsverrechnungssystem, bei dem Banken den ganzen Tag über Daten zu Transaktionen sammeln und die Informationen mit der Clearingstelle und der Zentralbank Federal Reserve (Fed) austauschen. Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und ist es auch die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft. ausstehende Beträge zu begleichen.
In einem Nettoabwicklungssystem verfolgen Banken den ganzen Tag über ihre elektronischen (und physischen) Kredit- und Debittransaktionen. Am Ende des Tages werden die Informationen an eine vermittelnde Institution (die Clearingstelle) weitergegeben und die Nettodifferenz zwischen den teilnehmenden Banken übertragen.
Wie funktioniert die Nettoabrechnung?
Die Nettoabrechnungsbeträge werden von einer Clearingstelle abgewickelt und abgerechnet, die als Vermittler zwischen Unternehmen fungiert, die an einer Finanztransaktion beteiligt sind. In Kanada ist Payments Canada beispielsweise das Clearing- und Abwicklungssystem für Interbank-Finanztransaktionen.
Arten von Nettoabrechnungssystemen
1. Bilaterales Nettoabrechnungssystem
Bilaterale Nettoabwicklungssysteme sind Zahlungssysteme, bei denen Zahlungen für jede bilaterale Bankenkombination abgewickelt werden. Banken, die mehr Geld für Überweisungen senden als sie erhalten (dh Banken mit einem positiven Nettoabrechnungssaldo), wird die Differenz gutgeschrieben, und Banken mit einem negativen Nettoabrechnungssaldo zahlen die Differenz.
2. Multilaterales Nettoabrechnungssystem
In einem multilateralen Nettoabwicklungssystem werden bei einer Bank eingegangene Überweisungen mit den versendeten Überweisungen verrechnet. Hier beziehen sich „Überweisungen“ auf die Summe aller eingegangenen und an Banken gesendeten Mittel, die Teil des Abwicklungssystems sind.
Wenn die Summe positiv ist, befindet sich die Bank in einer multilateralen Nettokreditposition. Wenn die Summe der Überweisungen negativ ist, befindet sich die Bank in einer multilateralen Nettobelastungsposition.
3. Aufgeschobenes Nettoabrechnungssystem
Es handelt sich um Abwicklungssysteme, bei denen Zahlungsverpflichtungen auf der Grundlage der Vereinbarung zwischen den beteiligten Parteien aufgeschoben werden können, um zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt zu werden.
Nettoabrechnungen vs. Bruttoabrechnungen
Ein alternatives Zahlungs- / Abrechnungssystem ist das Echtzeit-Bruttoabrechnungssystem (RTGS), bei dem jede Transaktion mit sofortigen Zahlungen abgewickelt wird, im Gegensatz zu Nettoabrechnungen, die am Ende des Tages vor der Zahlung summiert und aggregiert werden.
Da Nettoabrechnungen nicht sofort ausgezahlt werden, ist das Risiko, dass ein Institut oder eine Bank mit ihren Schulden in Verzug gerät, im Nettoabrechnungssystem höher als im RTGS-System, bei dem das Ausfallrisiko das Ausfallrisiko ist Ein Kreditnehmer leistet keine vollständigen und fristgerechten Zahlungen von Kapital und Zinsen und wird aufgrund sofortiger Zahlungen eliminiert.
Warum ist das Net Settlement System wichtig?
Das Nettoabwicklungssystem ermöglicht es den Banken, flexibel zu sein und mehr Freiheit beim Austausch und Transfer von Geldern untereinander zu gewinnen.
Das Nettoabwicklungssystem stellt sicher, dass Liquidität Liquidität An den Finanzmärkten bezieht sich Liquidität darauf, wie schnell eine Investition verkauft werden kann, ohne den Preis negativ zu beeinflussen. Je liquider eine Anlage ist, desto schneller kann sie verkauft werden (und umgekehrt) und desto einfacher ist es, sie zum beizulegenden Zeitwert zu verkaufen. Wenn alles andere gleich ist, werden mehr liquide Mittel mit einer Prämie und illiquide Vermögenswerte mit einem Abschlag gehandelt. wird während des gesamten Umtauschzeitraums (normalerweise ein Tag, kann jedoch zurückgestellt werden) beibehalten, und der Zahlungsabfluss erfolgt erst, nachdem das Clearing-Institut die Konten gelöscht und genehmigt hat.
In ähnlicher Weise können Banken zusammenarbeiten und Finanzinstitute bei der reibungslosen Abwicklung ihrer täglichen Geschäfte unterstützen, indem sie die Verantwortung für die Verrechnung und Abrechnung von Konten an eine vermittelnde Partei delegieren.
Praktisches Beispiel
Angenommen, die Banken A und B sind Teil eines bilateralen Nettoabwicklungssystems. Am Ende des Tages (dh des Umtauschzeitraums) verarbeitet die Clearingstelle die Transaktionen und bestätigt, dass der Nettoabrechnungsbetrag von Bank A - 600.000 USD und der Nettoabwicklungsbetrag von Bank B 600.000 USD beträgt.
Dies bedeutet, dass Bank A Bank B letztendlich die vollen 600.000 USD schuldet.
Angenommen, die Banken A und B sind Teil eines aufgeschobenen Nettoabwicklungssystems mit einer Nachfrist von zwei Monaten. Am Ende des Tages (dh des Umtauschzeitraums) verarbeitet die Clearingstelle die Transaktionen und bestätigt, dass der Nettoabrechnungsbetrag von Bank A - 600.000 USD und der Nettoabwicklungsbetrag von Bank B 600.000 USD beträgt.
Daher muss Bank A 600.000 USD an Bank B zahlen, die Zahlung wird jedoch aufgrund des aufgeschobenen Nettoabrechnungssystems um 60 Tage zurückgestellt.
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