Was ist ein nicht amortisierendes Darlehen?

Ein nicht amortisierendes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem die Haupthauptzahlung Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten. geschuldet wird erst bezahlt, wenn das Darlehen fällig ist. Nicht amortisierende Kredite werden auch als zinslose Kredite oder Ballonzahlungskredite bezeichnet.

Nicht amortisierendes Darlehen

Grundlegendes zu nicht amortisierenden Darlehen

Ein nicht amortisierendes Darlehen enthält keinen Tilgungsplan. In der Regel wird der Kapitalbetrag eines Kredits in Raten zurückgezahlt. Zum Beispiel werden die meisten Haushypotheken auf diese Weise bezahlt. Der Kapitalbetrag für nicht amortisierende Kredite wird jedoch pauschal zurückgezahlt.

Der Kapitalbetrag bezieht sich auf den ursprünglichen Geldbetrag, der in einem Darlehen geliehen wurde, oder auf den Nennwert einer Investition. Es ist der investierte Geldbetrag, der voraussichtlich ohne Gewinn zurückgezahlt wird. Investitionen werden jedoch mit der Erwartung getätigt, einen Gewinn zu erzielen. Der Gewinn stammt aus dem Zinsanteil eines Darlehens. Zinsen sind der Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer berechnet, um sein Geld zu leihen. Sie wird in der Regel als jährlicher Prozentsatz (APR) ausgedrückt. Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss oder den sie auf einem Einlagenkonto erhält. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt. .

Bei einem nicht amortisierenden Darlehen gibt es keinen Zahlungsplan und kein Konzept der Vorauszahlung. Ein Kreditnehmer muss nur geplante Mindestzahlungen leisten. Beispielsweise sind die meisten Kreditkartenkredite als nicht amortisierende Kredite strukturiert. Bei Kreditkartenkrediten wird Ihnen Geld geliehen, um Einkäufe zu tätigen, und anstatt den Kapitalbetrag in einem klaren Zeitplan zurückzahlen zu müssen, müssen Sie nur monatliche Mindestzahlungen leisten.

Der Kapitalbetrag wird in Abhängigkeit von der Höhe der aufgelaufenen Zinsen und der Höhe der Pauschalzahlungen verringert oder erhöht. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet, die kleiner als die aufgelaufenen Zinsen ist, erhöht der Saldo der nicht gezahlten Zinsen den Fremdkapitalbetrag. Wenn umgekehrt ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet, die höher ist als die aufgelaufenen Zinsen. Aufgelaufene Zinsen Die aufgelaufenen Zinsen beziehen sich auf den Teil der Zinsen, der eingetreten ist, aber die Zahlung wurde noch nicht vom Kreditnehmer oder vom Kreditgeber geleistet oder erhalten. Der Überschuss verringert den Kapitalbetrag.

Merkmale eines nicht amortisierenden Kredits

Nicht amortisierende Kredite zeichnen sich durch ihre kurze Laufzeit und den damit verbundenen hohen Zinssatz aus. Der höhere Zinssatz ist eine Entschädigung für das zusätzliche Risiko, das der Kreditgeber eingeht. Das zusätzliche Risiko kann anhand eines Beispiels erläutert werden.

Beispiel

Bedenken Sie, dass Sie bereit sind, 1.000 US-Dollar auszuleihen. Zwei potenzielle Kreditnehmer schlagen Folgendes vor:

  1. Der erste Kreditnehmer schlägt ein Tilgungsdarlehen vor, bei dem er Ihnen vierteljährlich 250 USD zu einem Zinssatz von 5% zurückzahlt.
  2. Der zweite Kreditnehmer schlägt ein nicht amortisierendes Darlehen vor, bei dem er Ihnen am Jahresende 1.000 USD zu einem Zinssatz von 5% zurückzahlt.

Nicht amortisierendes Darlehen - Beispiel

Welchen Kreditnehmer bevorzugen Sie?

Ein vernünftiger Kreditgeber wird es vorziehen, Kredite an den ersten Kreditnehmer zu vergeben. Unabhängig davon, welcher Kreditnehmer ausgewählt wird, ist der Betrag der erhaltenen Zinsen gleich. Es besteht jedoch die zusätzliche Sicherheit, den Auftraggeber in Raten zu erhalten. Wenn der Kreditnehmer Mitte des Jahres mit dem ersten Kreditnehmer in Verzug geraten wäre, hätten Sie zumindest bereits 500 USD der Hauptzahlungen erhalten.

Mit dem zweiten Kreditnehmer würden Sie jedoch Ihre gesamte Hauptinvestition verlieren, wenn der Kreditnehmer Mitte des Jahres in Verzug geraten würde. unter Berücksichtigung des Zeitwerts des Geldes Zeitwert des Geldes Der Zeitwert des Geldes ist ein grundlegendes Finanzkonzept, das besagt, dass Geld in der Gegenwart mehr wert ist als die gleiche Geldsumme, die in Zukunft erhalten werden soll. Dies ist richtig, weil Geld, das Sie gerade haben, investiert werden kann und eine Rendite erzielt, wodurch in Zukunft ein größerer Geldbetrag geschaffen wird. (In Zukunft ist es auch vorzuziehen, den Kapitalbetrag früher als später zu erhalten, da Sie den erhaltenen Kapitalbetrag investieren und zusätzliche Zinsen verdienen können.

Zusammenfassend muss der zweite Kreditnehmer dies durch einen höheren Zinssatz für das Darlehen kompensieren.

Arten von nicht amortisierenden Darlehen

Es gibt drei allgemeine Arten von nicht amortisierenden Darlehen:

1. Zinsdarlehen

Ein zinsloses Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Darlehensnehmer während der gesamten Laufzeit des Darlehens nur die Zinsen zahlt, wobei der Kapitalbetrag unverändert bleibt.

2. Aufgeschobenes Darlehen

Ein aufgeschobenes Zinsdarlehen ist ein Darlehen, bei dem die Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum aufgeschoben werden. Daher wird keine Zinsbelastung erhoben, solange das Darlehen vor Ablauf des Zeitraums zurückgezahlt wird.

3. Ballonzahlungsdarlehen

Ein Ballonzahlungsdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das mit einer hohen Restzahlung am Ende der Laufzeit eingerichtet wird.

Für die Darlehen müssen während der gesamten Laufzeit des Darlehens keine Kapitalzahlungen geleistet werden. Einige von ihnen verlangen, dass die Zinsen in Raten gezahlt werden, während einige von ihnen verlangen, dass die Zinsen zusätzlich zum Kapital in einer Pauschale gezahlt werden.

Nicht amortisierende Kredite werden in Situationen eingesetzt, in denen den Kreditnehmern nur begrenzte Sicherheiten zur Verfügung stehen. Dies kann ein Kreditkartenkredit sein, eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist eine Kreditlinie, die einer Person gewährt wird, die ihr Haus als Sicherheit verwendet. Es handelt sich um eine Art von Darlehen, bei dem eine Bank oder ein Finanzinstitut den Darlehensnehmer ermächtigt, bei Bedarf bis zu einem bestimmten Höchstbetrag auf Darlehensmittel zuzugreifen. , andere Kreditlinien, Grundstücksverträge oder Immobilienfinanzierungen.

Mehr Ressourcen

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  • Amortisation Amortisation Amortisation bezieht sich auf die Tilgung einer Schuld durch geplante, vorher festgelegte kleinere Zahlungen. In fast allen Bereichen, in denen der Begriff Amortisation gilt, werden diese Zahlungen in Form von Kapital und Zinsen geleistet. Der Begriff ist auch eng mit dem Konzept der Abschreibung verbunden.
  • Gewerblicher Darlehensvertrag Gewerblicher Darlehensvertrag Ein gewerblicher Darlehensvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein erheblicher Geldbetrag geliehen wird, muss eine Person oder Organisation einen Darlehensvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbestimmungen zustimmt
  • HELOC-Rechner Home Equity-Kreditlinie (HELOC) -Rechner Der HELOC-Rechner (Home Equity-Kreditlinie) kann die maximale Kreditlinie berechnen, die einem Hausbesitzer zur Verfügung steht. Ein HELOC ähnelt
  • Vorauszahlung Vorauszahlung Eine Vorauszahlung ist eine Zahlung, die vor dem offiziellen Fälligkeitsdatum erfolgt. Vorauszahlungen können für Waren und Dienstleistungen oder zur Begleichung von Schulden geleistet werden. Sie können in zwei Gruppen eingeteilt werden: Vollständige Vorauszahlungen und Teilvorauszahlungen.

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