Was ist eine Einzahlungsbescheinigung (CD)?

Ein Einlagenzertifikat (CD) bezieht sich auf ein Finanzprodukt, das von Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Kreditgenossenschaft Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzorganisation, deren Eigentümer und Verwalter ihre Mitglieder sind. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Scheck- und Sparkonten sowie Kredite. Es handelt sich um gemeinnützige Organisationen, die qualitativ hochwertige Finanzdienstleistungen anbieten möchten - die es Kunden ermöglichen, ein bestimmtes Zinsniveau für ihre Einlagen zu verdienen. Im Gegenzug müssen sie die Einlage für einen bestimmten Zeitraum unberührt lassen oder riskieren, eine zu zahlen Strafe, wenn es vorzeitig zurückgezogen wird.

Einzahlungsschein (CD)

Geschäftsmodell von Banken

Nahezu jede Bank oder Kreditgenossenschaft bietet Einlagenzertifikate oder andere Finanzprodukte an, die CDs ähneln. Wenn Sie über das Geschäftsmodell einer Bank nachdenken, werden in der einfachsten Form Einzahlungen von Personen entgegengenommen, die das Geld derzeit nicht benötigen. Die Bank bewahrt das Geld sicher auf und verleiht einen Teil des Geldes an andere Personen, die das Geld benötigen. Um die Leute zur Einzahlung ihres Geldes zu verleiten, zahlen die Banken einen bestimmten Zins.

Die Bank erzielt Gewinne, indem sie höhere Zinsen für verliehenes Geld berechnet als die Zinsen, die an Einleger gezahlt werden. Die Banken sind jedoch verpflichtet, das Geld der Einleger bei jedem Abzug zurückzuzahlen. Daher besteht das Risiko, dass viele Einleger gleichzeitig ihr Geld abheben.

Um ein solches Risiko zu minimieren, werden Banken zu einem bestimmten Mindestreservesatz gehalten. Mindestreservesatz Der Mindestreservesatz - auch als Mindestreservesatz, Mindestreservesatz oder Liquiditätsreservesatz bezeichnet - ist der Prozentsatz der Einlagen, die ein Finanzinstitut in der Reserve halten muss als Bargeld. Die Zentralbank ist das Institut, das den erforderlichen Mindestreservesatz festlegt. oder Kapitalquote. Das Verhältnis gibt an, wie viel von den Einlagen der Banken in Stressszenarien gehalten werden muss, in denen viele Einleger möglicherweise gleichzeitig ihr Geld abheben möchten.

Das Risiko kann auch durch Einlagenzertifikate gemindert werden, da diese für einen festgelegten Zeitraum gehalten werden, was den Banken mehr Sicherheit bietet.

Wie Einzahlungsscheine funktionieren

Obwohl jede Bank CDs anbietet, kann jede mit ihren Produktangeboten unterschiedliche Konditionen anbieten. Beispielsweise können Banken unterschiedliche Zinssätze anbieten. Im Allgemeinen ist der Zinssatz, den eine CD bietet, höher als ein typisches Sparkonto. Sparkonto Ein Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, mit dem eine Person bei Bedarf Geld einzahlen, sichern oder abheben kann. Ein Sparkonto zahlt normalerweise Zinsen für Einlagen, obwohl der Zinssatz recht niedrig ist. oder andere Geldmarktprodukte, weil sie nicht zurückgezogen oder weiterverkauft werden dürfen.

Das Öffnen einer CD bei einer Bank ähnelt dem Eröffnen eines Bankeinzahlungskontos. Der Hauptunterschied besteht jedoch darin, dass Sie, wenn Sie sich bereit erklären, Ihr Geld auf eine CD einzuzahlen, bestimmte Faktoren in Bezug auf das eingezahlte Geld berücksichtigen:

  • Zinsrate
  • Laufzeit oder Einzahlungsdauer
  • Schulleiter
  • Institution

Zinsrate

Der Zinssatz, der bei der Unterzeichnung der CD angeboten wird, wird über den Zeitraum, für den die CD bestimmt ist, gesperrt. Der Zinssatz schwankt normalerweise mit den Zinssätzen des Marktes. Da CDs in der Regel kürzer sind, hängt der Zinssatz, den eine CD liefert, eng mit dem von den Zentralbanken der Länder festgelegten Zinssatz zusammen.

In den USA wird es als Federal Funds Rate bezeichnet. Federal Funds Rate In den USA bezieht sich der Federal Funds Rate auf den Zinssatz, den Depotbanken (wie Banken und Kreditgenossenschaften) anderen Depotinstituten für die Übernachtverleihung von Kapital aus ihren Gebühren berechnen Reservesalden auf unbesicherter Basis. , die von der Federal Reserve festgelegt wird. Die Bank kann den Zinssatz nicht ändern, wenn die Zinssätze sinken. Andererseits muss der Kunde das Geld in der Einzahlung behalten, wenn der Zinssatz steigt.

Begriff

Die für die CD festgelegte Länge wird nach dem Signieren gesperrt. Es ist der Zeitraum, in dem die Gelder nicht ohne Strafe abgehoben werden können. CDs gibt es in verschiedenen Längen (6-Monats-CD, 1-Jahres-CD, 2-Jahres-CD usw.). Die Laufzeit läuft an einem Fälligkeitstag ab, der den frühesten Zeitpunkt darstellt, an dem die Mittel ohne Vertragsstrafe abgehoben werden können.

Schulleiter

Der Betrag, dessen Einzahlung auf der CD vereinbart wurde, wird bei der Unterzeichnung gesperrt. Es gibt keinen Standardbetrag für das Kapital, und für jede CD kann es erheblich variieren.

Institution

Die Bank oder das Finanzinstitut, bei der die CD geöffnet wird, legt die Vertragsdetails wie die Strafen fest und wo die CD-Gelder bei Fälligkeit eingezahlt werden.

Vorteile von CDs

1. Sicherheit

Einlagenzertifikate gelten allgemein als eine der sichersten Arten von Anlagen. Erstens sperrt der feste Zinssatz die Höhe der Rendite, die verdient werden soll, was die Volatilität der Renditen für den Anleger verringert. Darüber hinaus wird die Einzahlung von der Bank garantiert, die sie ausstellt.

2. Höhere Rendite als Sparkonten

Größere Banken werden in der Regel von Regierungen unterstützt, sodass das Ausfallrisiko sehr gering ist. Außerdem bieten CDs eine höhere Rendite als die meisten Sparkonten oder Geldmarktkonten, was für diejenigen von Vorteil ist, die ihr Geld derzeit nicht benötigen, aber dennoch eine sichere Rendite aus Investitionen wünschen.

Nachteile von CDs

1. Mangel an Liquidität

Einlagenzertifikate zeichnen sich durch mangelnde Liquidität aus, da sie für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sind. Obwohl sie früher zurückgezogen werden können, ist dies mit einer Strafe verbunden. Die Strafe macht es sehr unattraktiv, das Geld vorzeitig abzuheben.

2. Relativ geringe Ausbeute

Obwohl CDs eine höhere Rendite bieten als Sparkonten, gibt es viele andere Anlagen und Anlageklassen, die eine höhere Rendite bieten, einschließlich der meisten Aktien und anderer Arten von Anleihen.

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  • Girokonten gegen Sparkonten Girokonten gegen Sparkonten prüfen Ein Bankkunde kann abhängig von verschiedenen Faktoren wie Zweck, Zugriffserleichterung oder anderen Attributen zwischen Girokonten und Sparkonten wählen. Ein Girokonto ist eine Art Bankkonto, das für alltägliche Transaktionen verwendet wird. Es ist das grundlegendste Konto, das Banken, Kreditgenossenschaften und kleine Kreditgeber anbieten.

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