Ein Kreditgeber kann einem potenziellen Kreditnehmer einen Kredit aufgrund einer Reihe von schlechten Kreditursachen verweigern. Schlechte Kredite sind die Aufzeichnungen einer Person über vergangene Fehler bei der rechtzeitigen Zahlung von Rechnungen und Kreditzahlungen sowie über die Wahrscheinlichkeit, dass sie Zahlungen in Zukunft verzögern oder in Verzug geraten. Wenn ein potenzieller Kreditnehmer eine schlechte Bonität hat, ist es für ihn schwierig, eine Genehmigung für Kreditanträge zu erhalten. Kreditkarten Kreditkarte Eine Kreditkarte ist eine einfache, aber ungewöhnliche Karte, mit der der Eigentümer Einkäufe tätigen kann, ohne einen Betrag herauszubringen Kasse. Verwenden Sie stattdessen ein Guthaben oder mieten Sie Wohnungen.
Wenn eine Person verspätete Zahlungen leistet oder die Zahlungen insgesamt in Verzug bringt, meldet der Kreditgeber oder Gläubiger die Informationen an die Kreditauskunfteien. Die Informationen sind in der Kreditauskunft des Einzelnen enthalten, anhand derer Kreditgeber und andere Gläubiger entscheiden, ob potenziellen Kreditnehmern Kredite gewährt werden sollen oder nicht. Ein Unternehmenskreditnehmer kann aufgrund seiner Zahlungshistorie mit Gläubigern auch einen schlechten Kredit haben.
Kurze Zusammenfassung
- Schlechte Kredite beziehen sich auf die Geschichte einer Person, in der Rechnungen und Kredite schlecht bezahlt wurden, und auf die Wahrscheinlichkeit, dass sie künftig ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt.
- Ein Kreditnehmer mit schlechten Krediten wird es schwierig finden, seinen Kredit zu genehmigen, da er als Kreditrisiko angesehen wird.
- Die häufigsten Ursachen für schlechte Kredite sind verspätete Zahlung von Rechnungen, Insolvenzantrag, Abschreibungen und Zahlungsverzug.
Schlechter Kredit erklärt
Jede Person, die Geld geliehen oder eine Kreditkarte beantragt hat, verfügt über eine aktive Kreditakte in einem oder mehreren der drei Kreditbüros. Alle Kredittransaktionen und Ereignisse, die eine Person in den letzten Jahren hatte, wie z. B. Kreditanträge, Anzahl der genehmigten / abgelehnten Kredite, Genehmigungen / Ablehnungen von Kreditkarten, Kreditkartenkredite, Zwangsvollstreckungen Zwangsvollstreckung Wenn ein Hausbesitzer nicht mehr für ein früheres Darlehen zahlt Wenn Sie ein Haus kaufen, gilt das Haus als abgeschottet. Was es letztendlich bedeutet, ist, dass das Eigentum an usw. in der Kreditauskunft erfasst wird. Alle diese Informationen sind Kreditgebern und Gläubigern zugänglich, die die Informationen verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen.
Kreditgeber verwenden die Kreditauskunft, um die Kreditwürdigkeit zu berechnen. Diese Zahl gibt das Risiko an, das mit der Kreditvergabe an bestimmte Kreditnehmer verbunden ist. Kreditgeber überprüfen die Kreditwürdigkeit einer Person, um zu entscheiden, ob sie Kredite vergeben möchten oder nicht, die Höhe des Kredits, den sie bereit sind, bereitzustellen, und den Zinssatz. Vermieter verwenden die Kreditauskunft und die Kreditwürdigkeit einer Person, um sich ein Bild von ihrer Bonität und finanziellen Situation zu machen und festzustellen, ob sie eine Wohnung mieten möchten oder nicht.
Fünf Hauptursachen für schlechte Bonität
Schlechte Kreditwürdigkeit wird durch verschiedene Schlüsselfaktoren verursacht, wie unten aufgeführt:
1. Verspätete Zahlungen
Die Zahlungshistorie einer Person macht 35% ihrer Kreditwürdigkeit aus. Kreditpunktzahl Eine Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die für die finanzielle und kreditwürdige Stellung einer Person und die Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten, repräsentativ ist. Kreditgeber verwenden den Kredit-Score, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit und die spezifischen Bedingungen des Kredits zu bewerten. . Wenn Sie die Zahlung um mehr als einen Monat verzögert haben, hat der Gläubiger die Informationen möglicherweise den Kreditauskunfteien gemeldet. Außerdem werden die Informationen in Ihrer Kreditauskunft aufgezeichnet.
Wenn Sie die Zahlung an Kreditgeber, Kreditkartenunternehmen oder Versorger ständig verzögert haben, wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn der schlechte Kredit nicht repariert wird, kann dies dazu führen, dass der Kredit-Score als „schlecht“ oder „sehr schlecht“ eingestuft wird, was Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung verringern kann.
2. Inkassokonten
Wenn Gläubiger nicht in der Lage sind, Zahlungen von einem Kreditnehmer zu sichern, können sie Dritte einsetzen, um den Inkassoprozess durchzusetzen. Die meisten Gläubiger mieten oder verkaufen die in Verzug geratenen Schulden vor oder nach der Belastung ihres Kontos an Inkassobüros.
Wenn überfällige Konten an Sammlungen gesendet werden, werden die Informationen in der Kreditauskunft erfasst. Wenn solche Informationen nicht repariert werden, wird es für Gläubiger schwierig sein, einem Kreditnehmer mit einer Vorgeschichte von schlechten Inkasso Kredite zu gewähren.
3. Insolvenzantrag
Wenn eine Person oder ein Unternehmen nicht in der Lage ist, Schulden zu bezahlen, kann sie gezwungen sein, Insolvenz anzumelden. Kapitel 11 Insolvenz Kapitel 11 ist ein rechtlicher Prozess, bei dem die Schulden und Vermögenswerte eines Schuldners neu organisiert werden. Einzelpersonen, Personengesellschaften und Unternehmen können Rechtsschutz erhalten. Die Einreichung eines Insolvenzantrags ist ein extremes Ereignis und das schädlichste Ereignis für die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens.
Wenn ein Kreditnehmer Insolvenz anmeldet, werden die Informationen in der Kreditauskunft erfasst und bleiben dort sieben Jahre lang. Aufgrund der Komplexität von Insolvenzfällen scheuen die meisten Kreditgeber Kredite an Kreditnehmer mit einer Vorgeschichte von Insolvenzen und Gerichtsverfahren im Zusammenhang mit ihrer finanziellen Situation.
4. Aufladungen
Wenn ein Konto zu lange in Verzug geraten ist, belastet der Gläubiger das Konto. Eine Abschreibung bedeutet, dass der Gläubiger den Versuch, den Kreditnehmer zur Zahlung zu bewegen, aufgegeben hat und in der Kreditauskunft einen schwarzen Fleck hinterlässt. Wenn ein Konto abgebucht wird, kann der Kontoinhaber keine Einkäufe mehr mit dem Konto tätigen. Bei einer Abbuchung schuldet der Kreditnehmer dem Gläubiger den Abbuchungssaldo weiterhin.
Die unbezahlte Abbuchung führt dazu, dass die Kreditwürdigkeit sinkt. Sobald ein Konto abgebucht ist, werden die Informationen an die Kreditauskunfteien gemeldet. Die Abbuchungsinformationen verbleiben sieben Jahre in der Kreditauskunft, seit das Konto in Verzug geraten ist.
5. Zahlungsverzug bei Krediten
Kreditausfälle werden wie eine Kontoabbuchung behandelt. Wenn Sie mehr als eine Zahlung verpasst haben und am Monatsende nicht bezahlt haben, wird das Konto als Standard markiert.
Der Kreditgeber leitet die Informationen an die Kreditauskunfteien weiter und schädigt den Kreditruf eines Kreditnehmers. Wenn potenzielle Kreditgeber auf die Informationen zugreifen, betrachten sie den Kreditnehmer als Kreditrisiko, bei dem es sehr unwahrscheinlich ist, dass er Kredite zurückzahlt.
Mehr Ressourcen
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Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Finanzressourcen hilfreich:
- 5 C's of Credit 5 Cs of Credit Die "5 Cs of Credit" sind eine gebräuchliche Formulierung, die die fünf Hauptfaktoren beschreibt, die zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers verwendet werden. Finanzinstitute verwenden Kreditratings, um zu quantifizieren und zu entscheiden, ob ein Antragsteller kreditberechtigt ist, und um die Zinssätze und Kreditlimits für bestehende Kreditnehmer zu bestimmen.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) Amerikanische Opportunity Tax Credit (AOTC) Die American Opportunity Tax Credit (AOTC) ist eine Steuergutschrift, mit der Schüler oder ihre Eltern die Möglichkeit erhalten, ihre Ausgaben für die Hochschulausbildung zu senken
- Kreditverwaltung Die Kreditverwaltung Die Kreditverwaltung umfasst eine Abteilung einer Bank oder eines Kreditinstituts, die mit der Verwaltung des gesamten Kreditprozesses beauftragt ist. Das Ausleihen von Geldern ist eine der Kernfunktionen einer Bank, und Banken erzielen Einnahmen, indem sie einen höheren Zinssatz für Kredite berechnen als die Zinsen, die sie für Kundeneinlagen zahlen.
- FICO-Score FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber sie ausleiht Geld. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen
