Übersicht über revolvierende Schulden

Eine revolvierende Schuld (ein „Revolver“, manchmal auch als Kreditlinie oder LOC bezeichnet) enthält keine festen monatlichen Zahlungen. Es unterscheidet sich von einer festen Zahlung oder einem befristeten Darlehen mit garantierter Bilanz- und Zahlungsstruktur. Stattdessen basieren die Zahlungen für revolvierende Schulden jeden Monat auf dem Guthaben. Zinszahlungen werden ebenfalls berechnet; Zahlungen basieren auf dem Zinssatz und dem Saldo und werden häufig täglich berechnet.

Revolvierende Schulden in einer Bilanz

Revolving Debt beantragen

Revolvierende Schulden werden ähnlich wie Kreditkarten beantragt. In der Tat kann eine Kreditkarte als eine Art revolvierende Schulden angesehen werden.

Vor der Gewährung der Kreditlinie an einen Antragsteller prüft eine Bank oder ein Institut die Fähigkeit des Antragstellers, die Schulden zurückzuzahlen und zu bedienen. Oft bedeutet dies, einen Blick auf die Kreditwürdigkeit, die finanzielle Stabilität, den Arbeitsplatz und das Einkommen des Kreditnehmers zu werfen. Für Unternehmen können Banken und Finanzinstitute Unternehmensfinanzen wie die Gewinn- und Verlustrechnung, die Kapitalflussrechnung und die Bilanzen betrachten. Es gibt verschiedene Finanzkennzahlen, die mit diesen Aussagen verwendet werden können, um die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens zu bestimmen.

Es gibt verschiedene Arten von Revolvern, darunter Signaturdarlehen, Kreditkarten und Home-Equity-Kreditlinien. Wie oben erwähnt, ist die häufigste Form der revolvierenden Verschuldung die Kreditkarte, sei es für eine Einzelperson oder ein Unternehmen. Kreditkarten sind effektiv das Medium oder Werkzeug, mit dem ein Kreditnehmer auf ein revolvierendes Schuldenkonto zugreifen kann. Mindestzahlungen werden abhängig vom Guthaben der Karte generiert, und das verbleibende Guthaben kann im nächsten Monat verwendet werden. Zahlungen reduzieren die Zinsen und erhöhen das verfügbare Guthaben, während Käufe die Zinsen erhöhen und das Guthaben verringern.

Aufgrund dieser Zugänglichkeit und Liquidität sind Revolver häufig mit höheren Zinssätzen ausgestattet als herkömmliche befristete Kredite. Darüber hinaus bieten verschiedene Arten von revolvierenden Schuldtiteln unterschiedliche Zinssätze. Eine persönliche Kreditlinie hat niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, und eine Home-Equity-Kreditlinie hat niedrigere Zinssätze als die persönliche Kreditlinie. Letzteres ergibt sich aus der gesicherten Sicherheit von Home Equity LOCs.

Vorteile einer revolvierenden Schuld

Revolvierende Schulden sind nützlich für Einzelpersonen und Unternehmen, die schnell und nach Bedarf Kredite aufnehmen müssen. Eine Person oder ein Unternehmen mit starken Schwankungen des Bargeldeinkommens kann eine revolvierende Kreditlinie als bequeme Möglichkeit zur Bezahlung täglicher oder unerwarteter Ausgaben ansehen. Sie bieten auch die Flexibilität, Artikel jetzt zu kaufen und später zu bezahlen.

Gefahren revolvierender Schulden

Bei unachtsamer Verwendung können revolvierende Schulden außer Kontrolle geraten.

Einzelpersonen, Unternehmen und Länder sind finanziellen Schwierigkeiten ausgesetzt, wenn sie zu viel Schulden aufgenommen haben. Wenn Sie zu viel ausleihen und / oder nicht rechtzeitig bezahlen, wird die Kreditauskunft mit potenziell negativen Informationen belastet. Schlechte Kreditratings senden ein negatives Signal an Banken und können Probleme bei der Genehmigung neuer Kreditanträge verursachen.

Immer wieder Schulden zu machen, kann zu einigen großen Problemen führen, wie zum Beispiel zum Verlust des Cashflows. Free Cash Flow (FCF) Der Free Cash Flow (FCF) misst die Fähigkeit eines Unternehmens, das zu produzieren, was den Anlegern am wichtigsten ist: verfügbares Bargeld wird in a verteilt Ermessensspielraum, Zeitverlust und auch Verlust von Chancen Opportunitätskosten Opportunitätskosten sind eines der Schlüsselkonzepte im Studium der Wirtschaftswissenschaften und sind in verschiedenen Entscheidungsprozessen weit verbreitet. Die Opportunitätskosten sind der Wert der nächstbesten Alternative, auf die verzichtet wurde. .

Anwendungen in der Finanzmodellierung

Für Finanzanalysten, die Finanzmodelle durchführen, kann der Einbau eines Revolvers eine sehr wichtige Übung sein. Anstatt das Modell in eine negative Cash-Position zu bringen, greift das Modell automatisch auf einen eingerichteten Revolver zurück.

Weitere Informationen finden Sie in den Finanzmodellierungskursen von Finance.

Zusätzliche Ressourcen

Erfahren Sie mehr darüber, wie revolvierende Schulden funktionieren und wie Sie sie mit den folgenden Finanzressourcen verwalten:

  • Bullet Loans Bullet Loan Ein Bullet Loan ist eine Art von Darlehen, bei dem der geliehene Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird. In einigen Fällen beträgt der Zinsaufwand
  • Schuldenplan Schuldenplan Ein Schuldenplan legt alle Schulden eines Unternehmens in einem Zeitplan fest, der auf seiner Laufzeit und seinem Zinssatz basiert. Bei der Finanzmodellierung fließen Zinsaufwendungen
  • Einfaches Interesse Einfaches Interesse Einfache Zinsformel, Definition und Beispiel. Einfache Zinsen sind Zinsberechnungen, bei denen der Zinseszins nicht berücksichtigt wird. In vielen Fällen werden die Zinsen mit jeder festgelegten Laufzeit eines Kredits zusammengesetzt, bei einfachen Zinsen jedoch nicht. Die Berechnung der einfachen Zinsen entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Perioden.
  • Risikoavers Risikoavers Definition Jemand, der risikoavers ist, hat die Eigenschaft oder Eigenschaft, lieber Verluste zu vermeiden als Gewinne zu erzielen. Dieses Merkmal hängt normalerweise mit Anlegern oder Marktteilnehmern zusammen, die Anlagen mit niedrigeren Renditen und relativ bekannten Risiken gegenüber Anlagen mit potenziell höheren Renditen, aber auch mit höherer Unsicherheit und höherem Risiko bevorzugen.

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