Standby-Gebühr ist ein Begriff, der in der Bankenbranche verwendet wird. Investment Banking Investment Banking ist die Abteilung einer Bank oder eines Finanzinstituts, die Regierungen, Unternehmen und Institutionen durch Beratung in Bezug auf das Underwriting (Kapitalbeschaffung) sowie Fusionen und Übernahmen (M & A) dient. Investmentbanken fungieren als Vermittler, um sich auf den Betrag zu beziehen, den ein Kreditnehmer an einen Kreditgeber zahlt, um die Verpflichtung des Kreditgebers zur Kreditvergabe zu kompensieren. Der Kreditnehmer entschädigt den Kreditgeber für die Garantie eines Kredits zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Im Gegenzug versichert der Kreditgeber, dass er den vereinbarten Kreditbetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zu einem vereinbarten Zinssatz bereitstellen wird. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schulden berechnet gegeben,im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. , auch wenn sich in der Zwischenzeit die Finanzmärkte verändert haben.
In Darlehensverträgen ist die Standby-Gebühr hauptsächlich mit nicht genutzten Kreditlinien verbunden, die möglicherweise in Zukunft von Kreditnehmern genutzt werden. Der Kreditnehmer nutzt die Kreditlinie des Kreditgebers für den Fall, dass es sich nicht um bevorzugte Kreditbedingungen handelt, auf die Kreditgeber zugreifen können. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht innerhalb der vereinbarten Frist schließt oder gegen die Bedingungen des Darlehens verstößt, verfällt die Bereitschaftsgebühr zugunsten des Darlehensgebers.
Standby-Gebühr vs. Zinssatz in Darlehensverträgen
Berechnung
Die Begriffe „Standby-Gebühr“ und „Zinssatz“ werden häufig aufgrund ihrer Ähnlichkeiten und ihrer Verwendung bei der Bedienung von Krediten verwechselt. Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Begriffen besteht darin, wie sie berechnet werden. Während eine Standby-Gebühr auf den Betrag des nicht genutzten Kredits berechnet wird, den ein Kreditnehmer beim Gläubiger hat, wird der Zinssatz auf den Betrag des Kredits berechnet, der dem Kreditnehmer ausgezahlt wurde. Der Zinssatz des Darlehens kann als feste regelmäßige Rückzahlung oder als Prozentsatz des Darlehens auf der Basis eines reduzierenden Saldos berechnet werden.
Rückzahlungsplan
Ein weiterer Unterschied zwischen den beiden Bedingungen ist der Tilgungsplan. Schuldenplan Ein Schuldenplan legt alle Schulden eines Unternehmens in einem Zeitplan basierend auf seiner Laufzeit und seinem Zinssatz fest. Bei der Finanzmodellierung fließen Zinsaufwendungen. Die Standby-Gebühr wird dem Kreditgeber als einmalige Gebühr gezahlt, wenn der Kreditgeber versprochen hat, dem Kreditnehmer einen Kredit zu gewähren. Die Gebühr wird unabhängig davon gezahlt, ob der Kreditnehmer den Kredit aufnimmt oder nicht, solange der Kreditgeber garantiert hat, dass er innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen Kredit gewährt.
Auf der anderen Seite werden Zinsen für den Betrag des Kredits berechnet, der einem Kreditnehmer gewährt und ausgezahlt wird. Die Zinsrückzahlungen erfolgen regelmäßig gemäß den vereinbarten Zinssätzen und Fristen, z. B. monatliche oder vierteljährliche Rückzahlungen.
Beispiel: Standby-Gebühr in Darlehensverträgen
Die Bank ABC verlangt von allen Kreditnehmern, eine Bereitschaftsgebühr von 0,25% auf den geliehenen Kreditbetrag zu zahlen. Angenommen, das Unternehmen XYZ, das sich mit der Weinverarbeitung befasst, möchte ein Darlehen in Höhe von 1 Mio. USD aufnehmen, um die Akquisition des Unternehmens EFG zu erleichtern, das sich mit der Herstellung von Weingläsern befasst.
Die Bank ABC sendet ein Verpflichtungsschreiben an das Unternehmen XYZ, in dem die Bedingungen des Darlehens, die Standby-Gebühr und andere mit dem Darlehen verbundene Gebühren aufgeführt sind. Wenn der Kreditnehmer mit den Bedingungen des Kredits einverstanden ist, unterschreibt er das Verpflichtungsschreiben und sendet es zusammen mit einer Standby-Gebühr von 2.500 USD zurück.
Beispiel: Standby-Gebühr in Hypothek
In der Immobilienbranche sind Immobilien Immobilien, die aus Grundstücken und Verbesserungen bestehen, einschließlich Gebäuden, Einrichtungsgegenständen, Straßen, Strukturen und Versorgungssystemen. Eigentumsrechte verleihen dem Land, den Verbesserungen und den natürlichen Ressourcen wie Mineralien, Pflanzen, Tieren, Wasser usw. ein Eigentumsrecht. Hypothekengeber beurteilen häufig die Fähigkeit ihrer Kunden, die Hypothek zurückzuzahlen, bevor sie entscheiden, ob sie Kredite vorschieben. Zusätzlich zu den Zinsen für die Hypothek kann der Kreditgeber vom Kreditgeber die Zahlung einer Bereitschafts- oder Bereitstellungsgebühr verlangen, wenn der Kreditgeber sich bereit erklärt, die Kreditlinie in Zukunft offen zu halten. Die Gebühr kann jedoch von verschiedenen Kreditgebern unterschiedlich gesehen werden. Einige Kreditgeber betrachten die Bereitstellungsgebühr möglicherweise als allgemeine Gebühr für die Kreditbearbeitung.während andere es als Gebühr für den Zeichnungsprozess ansehen können.
Ein weiteres Szenario, in dem eine Standby-Gebühr für Immobilien anfällt, besteht darin, dass der Kreditnehmer der Ansicht ist, dass die Zinssätze in Zukunft wahrscheinlich steigen werden, wenn er eine Hypothek aufnehmen muss. Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und das eine Hypothek ermöglicht Einzelperson, um ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. . Der Kreditnehmer kann mit dem Kreditgeber eine Vereinbarung treffen, den aktuellen Zinssatz durch Zahlung einer Bereitstellungsgebühr festzulegen. Die Vereinbarung stellt sicher, dass, wenn der Kreditnehmer die Hypothek zu einem späteren Zeitpunkt aufnimmt, die Hypothek zum zum Zeitpunkt der Zahlung der Bereitschaftsgebühr geltenden Zinssatz belastet wird.
Die Gebühr wird mit anderen Abschlusskosten kombiniert, die von den Kreditnehmern am Abschlussdatum gezahlt werden. Wenn die Zinssätze zu diesem zukünftigen Zeitpunkt jedoch weiter sinken, wird der Kreditnehmer weiterhin mit dem vereinbarten Zinssatz belastet. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer möglicherweise gezwungen ist, bessere Hypothekenkonditionen bei anderen Kreditgebern zu finden und die Standby-Gebühr zu verlieren.
Standby Underwriting Commitment
Bei der Ausgabe von Aktien an die Öffentlichkeit schließen das Unternehmen, das die Aktien ausgibt, und der mit der Überwachung des Aktienangebots beauftragte Zeichner eine formelle Vereinbarung, die als Standby-Verpflichtung bezeichnet wird. In der Vereinbarung verpflichtet sich der Zeichner, eine Zweitemission zu zeichnen. Sekundärangebot Im Finanzbereich besteht ein Sekundärangebot darin, dass eine große Anzahl von Aktien einer Aktiengesellschaft auf dem Sekundärmarkt von einem Investor an einen anderen verkauft wird. In einem solchen Fall erhält die Aktiengesellschaft weder Bargeld noch gibt sie neue Aktien aus. von Aktien an die Öffentlichkeit zu bestimmten vereinbarten Bedingungen. Der Zeichner erhält dann unabhängig von der Anzahl der verkauften Aktien eine Bereitstellungsgebühr für seine Zeichnungsleistungen.
Die Bereitstellungsgebühr kann so festgelegt werden, dass zu Beginn eine Startgebühr gezahlt wird, gefolgt von wöchentlichen Zahlungen während des Angebotszeitraums. Die Gebühr stellt die Mindestzahlung dar, die ein Versicherer für die Durchführung des Angebots verdient.
Manchmal ist das Standby-Underwriting Underwriting Im Investment Banking ist das Underwriting der Prozess, bei dem eine Bank Kapital für einen Kunden (Unternehmen, Institution oder Regierung) von Anlegern in Form von Aktien oder Schuldtiteln aufnimmt. Dieser Artikel soll den Lesern ein besseres Verständnis der Vereinbarung über den Kapitalbeschaffungs- oder Zeichnungsprozess vermitteln, die möglicherweise die Zahlung zusätzlicher Gebühren über der Bereitstellungsgebühr vorsieht. Wenn der Zeichner beispielsweise garantiert, die nicht verkauften Aktien abzukaufen, kann der Emittent vereinbaren, eine zusätzliche Gebühr zu zahlen, um die Handlungen des Zeichners zu kompensieren. Die zusätzliche Gebühr wird als Standby-Gebühr bezeichnet. Der Emittent benötigt eine gewisse Sicherheit der Mittel, und die Standby-Gebühr trägt dazu bei, dass der Emittent das gesamte Kapital erhält, das er aus der Emission einziehen möchte.
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- Verpflichtungserklärung Verpflichtungserklärung Eine Verpflichtungserklärung ist eine formelle verbindliche Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer. Darin werden die Bedingungen des Darlehens und die Art des voraussichtlichen Darlehens beschrieben. Es dient als Vereinbarung, die einen offiziellen Kreditverleihprozess einleitet.
- Aufbewahrungsgebühr Aufbewahrungsgebühr Eine Aufbewahrungsgebühr ist eine Vorabgebühr, die von einer Person für die Dienste eines Beraters, Beraters, Anwalts, Freiberuflers oder eines anderen Fachmanns gezahlt wird.
- Erfolgsgebühr Erfolgsgebühr In der Finanzbranche ist eine Erfolgsgebühr eine Provision, die an einen Berater (normalerweise eine Investmentbank) für den erfolgreichen Abschluss einer Transaktion gezahlt wird. Die Gebühr hängt davon ab, ob der Kunde sein Ziel erfolgreich erreicht und damit die Interessen des Kunden und des Beraters in Einklang gebracht werden. In der Regel ein Prozentsatz des Geschäftswerts
- Handelskredit Handelskredit Ein Handelskredit ist eine Vereinbarung oder Vereinbarung zwischen Agenten, die miteinander Geschäfte machen, die den Austausch von Waren und Dienstleistungen ermöglichen
