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Was ist ein gewerblicher Kredit?

Ein gewerblicher Kredit ist ein Kredit, der von einem Finanzinstitut an Unternehmen vergeben wird. Gewerbliche Kredite werden in der Regel zum Erwerb langfristiger Vermögenswerte verwendet. Langfristige Vermögenswerte Langfristige Vermögenswerte sind Vermögenswerte, die ein Unternehmen in seinem Produktionsprozess verwendet und die in der Regel eine Nutzungsdauer von mehr als einem Jahr haben. Solche Vermögenswerte können auch als "Anlagevermögen" betrachtet werden, da sie einen großen Teil der mit der Produktion verbundenen Fixkosten des Unternehmens ausmachen können. oder helfen, die laufenden Betriebskosten zu finanzieren.

Kurze Zusammenfassung:

Ein gewerblicher Kredit ist ein Kredit, der von einem Finanzinstitut an Unternehmen vergeben wird.
Ein kommerzieller Kredit wird üblicherweise von kleinen Unternehmen verwendet.
Zu den Vorteilen eines gewerblichen Kredits zählen der Zugang zu Kapital, ein einfacheres Antragsverfahren und die Beibehaltung des Eigenkapitals des Unternehmens.

Einen gewerblichen Kredit verstehen

Für kleine Unternehmen ist es aufgrund regulatorischer Hürden nicht möglich, Zugang zu Aktien- und Rentenmärkten zur Finanzierung zu erhalten. Securities and Exchange Commission (SEC) Die US-amerikanische Securities and Exchange Commission (SEC) ist eine unabhängige Behörde der US-Bundesregierung, die für die Umsetzung verantwortlich ist Bundeswertpapiergesetze und Vorschläge für Wertpapierregeln. Es ist auch verantwortlich für die Aufrechterhaltung der Wertpapierbranche und der Börsen für Aktien und Optionen, die damit verbundenen Kosten und die Zeit, die zur Sicherung der Mittel erforderlich ist. Daher nutzen kleine Unternehmen Schuldtitel wie gewerbliche Kredite und / oder Kreditlinien.

Gewerbliche Kredite können letztendlich für alle für das Unternehmen erforderlichen Zwecke verwendet werden - Erwerb von Vermögenswerten, Kauf von Verbrauchsmaterialien, Deckung der täglichen Betriebskosten, Bezahlung der Gehaltsabrechnung usw. Im Kreditantragsverfahren muss das Unternehmen angeben, wofür das gewerbliche Darlehen verwendet wird.

Verfahren zur Sicherung eines gewerblichen Darlehens

Je nach Kreditgeber kann das Verfahren zur Sicherung eines gewerblichen Kredits unterschiedlich sein. Das allgemeine Verfahren zur Sicherung eines solchen Kredits ist wie folgt:

1. Vorabgenehmigung (Qualifizierungsprozess)

Der Kreditgeber (die Bank) beginnt einen Vorabgenehmigungsprozess für das Unternehmen, indem er die Finanzhistorie und die Einnahmen des Unternehmens bewertet. Darüber hinaus wird der Kreditgeber die bestehenden Schulden des Unternehmens und den Zweck des Kredits untersuchen. Durch einen Vorqualifizierungsprozess kann der Kreditgeber eine ungefähre Vorstellung davon gewinnen, wie viel das Unternehmen leihen könnte und wie riskant der Kreditnehmer ist.

2. Kreditantrag

Nach dem Vorqualifizierungsprozess muss das Unternehmen einen Kreditantrag ausfüllen und einreichen. In der Anmeldung sind in der Regel Abschlüsse oder ähnliche Unterlagen erforderlich, die mindestens drei Jahre zurückliegen. Dies soll sicherstellen, dass das Unternehmen den Kredit zurückzahlen kann.

3. Überprüfung des Kreditantrags

Sobald der Antrag eingereicht wurde, überprüft ein Kreditsachbearbeiter den Antrag. Der Kreditsachbearbeiter untersucht beispielsweise die Bonität und die verfügbaren Sicherheiten. Sicherheiten Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Es wird als Mittel zur Erlangung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. des Geschäfts, das aktuelle und prognostizierte Einkommen des Geschäfts usw.

4. Loan Underwriter / Loan Committee

Wenn der Kreditantrag genehmigt wird, wird er an einen Kreditversicherer oder einen Kreditausschuss weitergeleitet. Der Kreditversicherer prüft alle relevanten Informationen und entscheidet, ob er den Kredit genehmigt oder ablehnt. Der Vorgang kann bis zu einer Woche dauern, und das Unternehmen muss möglicherweise während der Überprüfung zusätzliche Unterlagen bereitstellen.

5. Term Sheet

Wenn dies genehmigt wird, legt der Verarbeiter dem Unternehmen ein Term Sheet vor. Ein Term Sheet ist ein formelles Dokument, in dem die beteiligten Parteien, die Höhe der Finanzierung, die verfügbaren Sicherheiten, die Gebühren, die Verwendung des Darlehens und der Zinssatz für das Darlehen aufgeführt sind. Nach Durchsicht des Termsheets und Unterzeichnung einer Absichtserklärung kann eine Zahlung für Berichte von Dritten erforderlich sein, z. B. für Bewertungsberichte.

6. Darlehenspaket und Abschlussdokumente

Nach Abschluss der Berichte von Drittanbietern wird das vollständige Kreditantragspaket dem Kreditversicherer zur endgültigen Genehmigung erneut vorgelegt. Wenn dies genehmigt wird, muss das Unternehmen die endgültigen Darlehensunterlagen unterzeichnen. Im Allgemeinen beschäftigen Unternehmen einen Abschlussagenten (z. B. einen Bevollmächtigten, einen Anwalt usw.), der alle Abschlussdokumente bearbeitet und alle verbleibenden Unterlagen erledigt.

Vorteile eines gewerblichen Darlehens

1. Zugang zu Kapital

Ein gewerblicher Kredit bietet zusätzliches Bargeld für ein Unternehmen. Das Geld kann verwendet werden, um neue Geräte zu kaufen, die Lohnkosten zu decken usw.

2. Einfacheres Bewerbungsverfahren

Obwohl das Antragsverfahren für ein gewerbliches Darlehen entmutigend erscheint, ist es im Vergleich zur Geldbeschaffung an den Aktien- oder Schuldenmärkten einfacher. Es gibt regulatorische Hürden und erhebliche Kosten und Zeit, die erforderlich sind, um Geld über Aktien- und / oder Rentenmärkte zu beschaffen.

3. Eigentumsvorbehalt

Ein gewerblicher Kredit verwässert nicht das Eigenkapital des Geschäftsinhabers. Beispielsweise kann ein Unternehmen Eigenkapital ausgeben, um Geld zu sammeln. Auf diese Weise würde der Eigentümer sein eigenes Eigenkapital im Geschäft verwässern. Ein gewerblicher Kredit ermöglicht es einem Eigentümer, Geld zu sammeln, ohne seinen Anteil am Unternehmen zu verwässern.

Nachteile eines gewerblichen Darlehens

1. Papierkram und Bewerbungsprozess

Ein gewerblicher Kredit erfordert einen erheblichen Papierkram und ist mit einem langwierigen Antragsverfahren verbunden. Beispielsweise kann ein Unternehmen aufgefordert werden, einen Überblick über seinen Geschäftsplan einzureichen. Beispiel und Vorlage für einen Geschäftsplan Ein Geschäftsplan ist ein Dokument, das den Betriebs- und Finanzplan eines Unternehmens enthält und ausführlich beschreibt, wie seine Ziele erreicht werden. Es dient und hält eine Präsentation, in der die Geschäftsziele und -ziele dargelegt werden.

2. Unflexibilität bei der Verwendung von Mitteln

Bei der Beantragung eines gewerblichen Darlehens muss das Unternehmen angeben, wofür das Geld verwendet wird und wie es das Darlehen zurückzahlen wird. Dies führt zu einer Inflexibilität der Mittel, da das Unternehmen verpflichtet ist, sich zu seinen ursprünglichen Plänen zu verpflichten.

3. Zinskosten

Ein gewerblicher Kredit wird mit einem festgelegten Zinssatz geliefert, der variabel oder fest sein kann. Daher muss das Unternehmen monatliche Zahlungen für das geliehene Geld leisten.