Was ist keine Dokumentationshypothek (kein Dokument)?

Keine Dokumentationshypothek (kein Dokument) ist eine Art Darlehen, bei dem der Kreditnehmer keinen Einkommensnachweis oder vorhandenes Vermögen vorlegen muss.

Keine Dokumentation Hypothek

Im Allgemeinen überprüfen Banken und Finanzinstitute bei der Vergabe eines Kredits die Kreditwürdigkeit. Kreditwürdigkeit Kreditwürdigkeit ist einfach ausgedrückt, wie "würdig" oder verdient sie Kredit ist. Wenn ein Kreditgeber zuversichtlich ist, dass der Kreditnehmer seiner Schuldenverpflichtung rechtzeitig nachkommt, gilt der Kreditnehmer als kreditwürdig. des Kreditnehmers durch Prüfung seiner Kontoauszüge, Steuererklärungen und aller anderen Dokumente, die als Überprüfung des Einkommens dienen.

Kreditwürdigkeit ist die Fähigkeit der Kreditnehmer, ihre Kredite mit Zinsen zurückzuzahlen. Keine Doc-Kredite hingegen sind unregulierte Verträge, bei denen die Kreditnehmer lediglich erklären müssen, dass sie sich die Rückzahlung von Krediten leisten können.

Zusammenfassung

  • Keine Dokumentation Hypothek (kein Dokument) ist eine Art Darlehen, bei dem der Kreditnehmer keinen Einkommensnachweis oder vorhandenes Vermögen vorlegen muss.
  • Bewerber mit volatilem Einkommen wie Selbstständige und Personen, die von Provisionen oder Trinkgeldern leben, entscheiden sich normalerweise für die No-Doc-Methode zur Sicherung von Krediten.
  • Keine Doc-Kredite gehören zur Klasse der Hypotheken, die als „Subprime“ bezeichnet werden, und sie sind einer der vielen Schuldigen für den Zusammenbruch des Vermögensmarktes und die anschließende Finanzkrise von 2008.

Welche Art von Schuldnern entscheiden sich für eine Hypothek ohne Dokumentation?

Bewerber mit volatilem Einkommen wie Selbstständige und Personen, die von Provisionen oder Trinkgeldern leben, entscheiden sich normalerweise für die No-Doc-Methode zur Sicherung von Krediten.

Aufgrund des hohen Risikos, das mit keinen Doc-Hypotheken verbunden ist, berechnen Kreditgeber einen höheren Zinssatz. Darüber hinaus gewähren Kreditgeber keine Doc-Hypotheken nur an Kunden mit sehr hohen Kredit-Scores und hoher Liquidität in Form von Barguthaben.

Diese Kredite erfordern auch eine höhere Anzahlung, meist im Bereich von 30% bis 50%, im Gegensatz zu 20% oder weniger bei herkömmlichen Hypotheken.

Keine Doc-Hypotheken fallen unter die Kreditkategorie Alternate-A oder Alt-A, die einen relativ hohen Risikofaktor aufweisen. Entsprechend dem Risikoprofil liegt Alt-A zwischen erstklassigen Subprime-Hypotheken (hohe Glaubwürdigkeit, geringes Risiko) (niedrige Glaubwürdigkeit, hohes Risiko).

Alt-A enthält neben keinem Dokument Hypotheken mit geringer Dokumentation, keine Hypotheken ohne Einkommen (ohne Kreditnehmer, die nur ihren Beschäftigungsstatus überprüfen müssen) und NINJA-Darlehen NINJA-Darlehen Ein NINJA-Darlehen (kein Einkommen, kein Job und kein Vermögensdarlehen) ) ist ein Begriff, der verwendet wird, um einen Kredit zu beschreiben, der an einen Kreditnehmer mit geringem oder keinem Versuch des Kreditnehmers vergeben wurde (für Kreditnehmer ohne Einkommen, ohne Arbeit und ohne Vermögen).

Keine Dokumentation Hypotheken und die Finanzkrise 2008

Keine Doc-Kredite sind Bestandteil der als „Subprime“ bezeichneten Hypothekenklasse und einer der vielen Schuldigen für den Zusammenbruch des Vermögensmarktes und die anschließende globale Finanzkrise von 2008 2008-2009 Globale Finanzkrise Die globale Finanzkrise von 2008-2009 bezieht sich auf die massive Finanzkrise, mit der die Welt von 2008 bis 2009 konfrontiert war. Die Finanzkrise forderte ihren Tribut von Einzelpersonen und Institutionen auf der ganzen Welt, wobei Millionen von Amerikanern tief betroffen waren. Finanzinstitute begannen zu sinken, viele wurden von größeren Unternehmen übernommen, und die US-Regierung war gezwungen, Rettungsaktionen anzubieten. Die folgende Tabelle zeigt den Anstieg des Anteils der Alt-A-Kredite am Gesamtwert der Hypothekarkredite zwischen 2001 und 2006.

Jahr

Anteil der Alt-A-Darlehen (in%)

2001

2.8

2002

2.5

2003

2.3

2004

7.7

2005

13.8

2006

15.9

Als die Anzahl der Kredite ohne Doc zunahm, verschlechterte sich ihre Leistung. Die Ausfall- und Ausfallquoten stiegen in den Jahren 2006 und 2007 stark an. Etwa 3,5% der Kredite mit Ursprung im Jahr 2003 waren nach drei Jahren ausgefallen, während der Anteil der im Jahr 2006 verliehenen und bis Ende 2008 ausgefallenen Kredite 36,6% betrug.

Da immer mehr keine Doc-Hypotheken vergeben wurden, begannen die Kreditnehmer, Kredite aufzunehmen, um mehrere Immobilien zu kaufen. Aufgrund des boomenden Immobiliensektors in den frühen 2000er Jahren begannen die Anleger, diese Hypotheken zu nutzen, um über die Preise für Wohnimmobilien zu spekulieren.

Die Kreditnehmer hatten hohe Kredit-Scores. Kredit-Score Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die für die finanzielle und Kreditwürdigkeit einer Person und die Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten, repräsentativ ist. Kreditgeber verwenden den Kredit-Score, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit und die spezifischen Bedingungen des Kredits zu bewerten. Deshalb haben sie sich für die Kredite qualifiziert. Aufgrund ihres instabilen Einkommens war es jedoch nicht möglich, mehrere Immobilien zu halten und zu pflegen, und sie begannen, eine oder mehrere ihrer Hypotheken in Verzug zu bringen.

Im Jahr 2007 wiesen Zweithaushypotheken zwei Jahre nach dem Entstehungsdatum mit 24% eine höhere Ausfallquote auf, und Eigentumswohnungen wiesen eine Ausfallquote von 22,4% auf.

Es überrascht nicht, dass keine Doc-Kredite eine Ausfall- / Ausfallrate von 27% aufwiesen, mehr als doppelt so viel wie herkömmliche Kredite mit 11,5%.

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