Was ist ein freiwilliges Pfandrecht?

Ein freiwilliges Pfandrecht ist ein Pfandrecht, bei dem der Eigentümer einer Immobilie einvernehmlich einen Rechtsanspruch einer anderen Partei auf die Immobilie als Sicherheit für die Rückzahlung einer Schuld gewährt. Der Schuldner gewährt dem Kreditgeber freiwillig das Pfandrecht, und das Eigentum fungiert als Sicherheit. Sicherheiten Sicherheit ist ein Vermögenswert oder eine Immobilie, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Es wird als Mittel zur Erlangung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. . Wenn ein Schuldner mit der Zahlung in Verzug gerät, wird das Eigentum mit dem Pfandrecht beschlagnahmt.

Das Gegenstück zu einem freiwilligen Pfandrecht ist ein unfreiwilliges Pfandrecht. Wie der Name andeutet, handelt es sich um Grundpfandrechte, die durch das Gesetz unfreiwillig auf ein Grundstück gelegt werden. Beispielsweise kann ein Gericht oder eine andere Regulierungsbehörde ein Pfandrecht an einem Grundstück erheben. Immobilien Immobilien sind Immobilien, die aus Grundstücken und Verbesserungen bestehen, einschließlich Gebäuden, Einrichtungsgegenständen, Straßen, Bauwerken und Versorgungssystemen. Eigentumsrechte verleihen dem Land, den Verbesserungen und den natürlichen Ressourcen wie Mineralien, Pflanzen, Tieren, Wasser usw. ein Eigentumsrecht, wenn keine Steuern gezahlt werden.

Zusammenfassung

• Ein freiwilliges Pfandrecht ist eine Art Pfandrecht, bei dem ein Eigentümer einer Immobilie einer anderen Partei einen Rechtsanspruch auf die Immobilie gewährt. Kommt ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug, kann der Pfandgläubiger das Eigentum vom Eigentümer beschlagnahmen.
• Der externen Partei, in der Regel einem Kreditgeber, wird ein Anspruch auf das Eigentum als Sicherheit für eine erbrachte Schuld oder Dienstleistung gewährt.
• Beispiele für freiwillige Grundpfandrechte sind Grundpfandrechte an finanzierten Häusern und Autos.

Wie Pfandrechte funktionieren

Grundpfandrechte werden häufig auf eine finanzierte Immobilie gelegt. Die häufigsten Beispiele sind Grundpfandrechte an Immobilien und Fahrzeugen. Wenn Sie ein Haus oder ein Auto finanzieren, stimmen Sie zu, ein Pfandrecht auf dem Grundstück zu haben. Es schützt die Kreditgeber vor Geldverlust, wenn der Schuldner in Verzug gerät.

Wenn ein Schuldner seine Zahlungen nicht für ein von ihm finanziertes Haus leistet, wird die Immobilie vom Kreditgeber ausgeschlossen und beschlagnahmt. Kreditgeber Ein Kreditgeber ist ein Unternehmen oder Finanzinstitut, das Unternehmen und Einzelpersonen Kredite gewährt, mit der Erwartung, dass der volle Betrag erreicht wird von . Wenn ein Schuldner, der eine neue Limousine gekauft hat, keine Zahlungen leistet, wird das Auto zurückgenommen. In beiden Fällen kann der Kreditgeber, der das Pfandrecht hält, den Vermögenswert abrufen, um den durch ausgefallene Zahlungen verlorenen Wert auszugleichen.

Freiwillige Grundpfandrechte sind häufig obligatorisch für einen Kreditnehmer, der versucht, die Finanzierung sicherzustellen. Ohne sie riskiert der Kreditgeber zu viel, und das Ausfallrisiko ohne Sicherheiten ist nicht das Risiko, das die meisten eingehen wollen.

Unfreiwillige Grundpfandrechte

Unfreiwillige Grundpfandrechte sind Grundpfandrechte, die von einer externen Behörde gegen den Willen des Eigentümers auf ein Grundstück gelegt werden. Anstelle von Hypothekengebern, die ein Pfandrecht an der Immobilie erheben, werden unfreiwillige Pfandrechte für nicht bezahlte Schuldverschreibungen in der Regel von den Aufsichtsbehörden auf Immobilien erhoben.

Ein häufiges Beispiel für ein unfreiwilliges Pfandrecht ist ein Steuerpfandrecht. Ein Steuerpfandrecht wird von der Regierung ausgestellt, wenn Steuern geschuldet werden. Wenn Sie es vermeiden, Einkommenssteuern oder Grundsteuern für Ihr Haus zu zahlen, wird der Internal Revenue Service (IRS) ein unfreiwilliges Pfandrecht geltend machen, um die Gläubiger darauf aufmerksam zu machen, dass sie ein Recht auf Ihr Eigentum haben.

Das Pfandrecht kann Ihre Immobilien, anderes persönliches Eigentum und finanzielle Vermögenswerte beanspruchen. Mit einem Pfandrecht an Ihrem Vermögen haben Sie keinen Anspruch darauf, bis die Schulden beglichen sind. Im Beispiel eines Steuerpfandrechts wird die Regierung auf die eine oder andere Weise bezahlt.

Eigentumsarten, die freiwillige Grundpfandrechte beanspruchen

Die häufigsten Beispiele für freiwillige Grundpfandrechte sind Hypotheken auf ein Eigenheim und Grundpfandrechte für finanzierte Autos. Freiwillige Grundpfandrechte können auf jede Art von Eigentum mit Wert gelegt werden. Der Zweck des freiwilligen Pfandrechts besteht darin, dass ein Kreditgeber Sicherheiten für eine erbrachte Schuld oder Dienstleistung sichert.

Eigentum, auf das freiwillige Grundpfandrechte gelegt werden, umfasst:

• Häuser
• Autos
• Boote
• Haushaltsgeräte
• Wertvolle Kunst

Beispiel für die Kreditaufnahme gegen Eigenheimkapital

Ein Ehepaar hat sein Haus vor 20 Jahren mit einer Hypothek von 200.000 USD gekauft. Ein freiwilliges Pfandrecht hatte einen Anspruch auf das Haus, bis die Hypothek vollständig zurückgezahlt war. Sobald die Schulden zurückgezahlt waren, hatte der Kreditgeber keinen Anspruch mehr auf das Haus, und das Ehepaar hatte das volle rechtliche Eigentum.

Einige Jahre später möchte das Paar eine Erweiterung und einen Keller für ihre Garage bauen. Das Projekt wird wahrscheinlich mehr als 50.000 US-Dollar kosten, die das Paar nicht zur Hand hat. Sie beschlossen, Kredite gegen das Eigenkapital ihres Hauses aufzunehmen.

Um einen Kredit in Höhe von 50.000 USD von einem Kreditgeber zu erhalten, haben sie ein weiteres freiwilliges Pfandrecht geschaffen, indem sie Kredite gegen das Eigenkapital aufgenommen haben, das sie in ihrem Haus hatten. Ein Kreditgeber hat erneut einen Anspruch gegen das Eigentum auf den Wert des geliehenen Betrags.

Das Paar hat jetzt 50.000 US-Dollar in bar, um seine Garage zu erweitern, und sie werden Zahlungen an den Kreditgeber leisten, bis die Schulden zurückgezahlt sind. Sobald diese Schulden beglichen sind, wird das zweite freiwillige Pfandrecht aufgehoben.

Die zentralen Thesen

Ein Pfandrecht ist einfach ein Anspruch auf eine Immobilie oder einen Vermögenswert. Es gibt freiwillige Grundpfandrechte, bei denen der Eigentümer einer Immobilie sich bereit erklärt, einer anderen Partei einen Rechtsanspruch auf ihre Immobilie zu gewähren. Das Gegenstück zu einem freiwilligen Pfandrecht ist ein unfreiwilliges Pfandrecht, bei dem eine Partei das Eigentum oder Vermögen eines Eigentümers gegen ihren Willen beansprucht. Es kommt als Ergebnis der Geldschuld.

Für beide Pfandrechte gibt es einen Schuldner Schuldner gegen Gläubiger Der Hauptunterschied zwischen einem Schuldner gegen einen Gläubiger besteht darin, dass beide Konzepte zwei Gegenparteien in einer Kreditvereinbarung bezeichnen. Die Unterscheidung führt auch zu einem und jemandem auf der anderen Seite, der versucht, bezahlt zu werden. Mit einem freiwilligen Pfandrecht stimmt ein Eigentümer dem Pfandrecht zu, da dies oft die einzige Möglichkeit ist, die Finanzierung der Immobilie sicherzustellen.

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