Ein benannter Begünstigter ist eine in einem Rechtsdokument genannte Person, die Vermögenswerte einziehen darf von:
- IRAs
- Versicherungspolicen
- Pensionspläne Pensionskasse Eine Pensionskasse ist eine Kasse, die Kapital ansammelt, das als Rente für Arbeitnehmer ausgezahlt wird, wenn diese am Ende ihrer Karriere in den Ruhestand treten.
- Trusts
Bei Instrumenten wie Rentenversicherungen können Inhaber und Begünstigter dieselbe Person sein. Für den Fall, dass mehrere Begünstigte benannt werden (was bei Immobilien oder größeren Vermögenswerten wahrscheinlicher ist), erhält jeder Begünstigte nach dem Verkauf des Vermögenswerts den gleichen Teil des Erlöses.
Zusammenfassung
- Ein benannter Begünstigter ist eine Person, die berechtigt ist , Vermögenswerte von der IRA eines Verstorbenen, Versicherungspolicen, Pensionsplänen und Trusts zu erhalten.
- Benannte Begünstigte können entweder primäre und bedingte (oder sekundäre) Begünstigte sein. Nachlässe können auch als Begünstigte benannt werden.
- Sie sind wichtig, weil sie sicherstellen, dass Vermögenswerte an die richtige (n) Person (en) gehen, Steuervorteile für Erben bieten und Erben dabei helfen, Nachlass zu vermeiden .
Arten von benannten Begünstigten
Ein Hauptbegünstigter ist die Nummer eins auf der Liste, um die in einem Testament aufgeführten Leistungen zu erhalten. Der Verstorbene wählt ausdrücklich den Hauptbegünstigten.
Für den Fall, dass der Hauptbegünstigte das Vermögen nicht annehmen kann oder will, ist der bedingte Begünstigte ein bedingter Begünstigter Ein vom Begünstigten benannter alternativer Begünstigter, der den Erlös oder die Vorteile eines Finanzbetrags erhalten soll nächste in der Reihe. Da der bedingte Begünstigte - oder sekundäre Begünstigte - nicht die erste Wahl des Verstorbenen war, kann es Bedingungen geben, die der sekundäre Begünstigte erfüllen muss, bevor er einen Erlös erhält.
Es ist auch wichtig darauf hinzuweisen, dass die Begünstigten keine Einzelperson oder eine Gruppe von Einzelpersonen sein müssen. Beispielsweise kann die Versicherungspolice einer Person einen Nachlass oder eine gemeinnützige Organisation als Begünstigten benennen.
Die Bedeutung eines benannten Begünstigten
Es ist aus mehreren Gründen wichtig, einen benannten Begünstigten zu ernennen. Das erste ist natürlich, dass die Benennung eines Begünstigten sicherstellt, dass das Vermögen an die richtige (n) Person (en) geht.
Darüber hinaus bringt die Ernennung eines benannten Begünstigten Steuervorteile für die Zurückgebliebenen mit sich. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Herr Jones stirbt, ohne eine Person oder seinen Nachlass als Begünstigten zu benennen. In fünf Jahren kann sein gesamtes Vermögen vollständig steuerpflichtig werden. Wenn Herr Jones vor seinem Tod einen benannten Begünstigten ernannt hätte, könnten die von ihm zurückgelassenen Mittel über einen viel längeren Zeitraum hinweg abgezogen werden.
Ein benannter Begünstigter ermöglicht es Familie und Freunden auch, das Nachlassverfahren zu überspringen. Nachlassverfahren ist das rechtliche und finanzielle Verfahren, das nach dem Tod einer Person stattfindet und sich speziell mit dem Willen, dem Eigentum und dem Verkauf und der Verteilung von Vermögenswerten der Person befasst. Der Prozess kommt normalerweise den Begünstigten nicht zugute. Im Gegenteil, es ist ein weiterer Schritt, den ein Erbe durchlaufen muss, und die Nachprüfung kann Monate oder sogar Jahre dauern.
Die Ernennung eines benannten Begünstigten ist von entscheidender Bedeutung. Es stellt sicher, dass das Vermögen des Verstorbenen an die von ihm beabsichtigten geht. Angabe, wer was erhalten soll, macht den Prozess der Verteilung von Erbschaften aus. Erbschaft Erbschaft bezieht sich auf das gesamte oder einen Teil des Vermögens eines Nachlasses, das nach dem Tod des Nachlassbesitzers an die Erben weitergegeben wird. Die Vererbung kann schnell und einfach erfolgen.
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