Der Earnings Credit Rate (ECR) ist der Zins, den Banken auf die Einlagen von Kunden zahlen. Banken wenden die ECR auf Guthaben an, die Einleger auf ihren nicht verzinslichen Konten belassen. Der nach Anwendung der ECR berechnete Betrag wird zur Gutschrift der Servicegebühren verwendet. Banken binden die ECR normalerweise an den Satz der US-Schatzanweisung.
Banken verwenden den Earnings Credit Rate (ECR), um die von Kunden für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen gezahlten Gebühren auszugleichen. Dazu gehören Geschäftskredite, Sparkonten und Sparkonten. Ein Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, mit dem eine Person bei Bedarf Geld einzahlen, sichern oder abheben kann. Ein Sparkonto zahlt normalerweise Zinsen für Einlagen, obwohl der Zinssatz recht niedrig ist. , Debitkarten, Kreditkarten und Händlerservices.
ECR wird auf Gelder angewendet, die Einleger auf ihren Konten belassen. Daher zahlen Kunden mit großen Einlagen niedrigere Bankgebühren.
Zusammenfassung
- Der Earnings Credit Rate (ECR) ist der Zins, den Banken für nicht verzinsliche Kundeneinlagen zahlen.
- ECR wird von Banken verwendet, um Kunden die Gebühren für von ihnen erbrachte Dienstleistungen gutzuschreiben.
- Es entspricht in etwa dem Kurs der 91-Tage-Rechnung des US-Finanzministeriums.
Kurze Geschichte des Earnings Credit Rate (ECR)
Die Praxis der ECR fand ihre Wurzeln in den USA, als in den 1930er Jahren Bankvorschriften verabschiedet wurden. Verordnung Q, die vom Federal Reserve Board (FRB) im Einklang mit dem Glass Steagall Act von 1933 erlassen wurde. Glass-Steagall Act Das Glass-Steagall Act, auch als Banking Act von 1933 bekannt, ist ein Gesetz, das Investition und Handel voneinander trennt Bankwesen. Das Gesetz war eine Notfallreaktion auf die massiven Bankausfälle während der Weltwirtschaftskrise, da angenommen wurde, dass Spekulationen von Geschäftsbanken zum Absturz beigetragen hatten, und Geschäftsbanken eine Beschränkung für die Zahlung von Zinsen auf Transaktionskonten auferlegte.
Diese Verordnung legte auch eine Obergrenze für die Zinssätze für Zeit und Einsparungen fest. In den 1960er Jahren begann die Bankenbranche der USA, Kredite für nicht verzinsliche Einlagen bereitzustellen, die zum Ausgleich von Bankdienstleistungsgebühren verwendet wurden. So generierten die Banken Wert für ihre Kunden und ermutigten sie, mehr Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, indem sie die Servicegebühren senkten.
Vorteile der ECR
1. Kostenkontrolle
Die ECR reduziert die Bankdienstleistungsgebühren und trägt zur Erhöhung der operativen Marge eines Unternehmens bei. Operative Marge Die operative Marge entspricht dem operativen Ergebnis geteilt durch den Umsatz. Es handelt sich um eine Rentabilitätskennzahl, die den Umsatz nach Deckung der betrieblichen und nicht betrieblichen Aufwendungen eines Unternehmens misst. Wird auch als Umsatz- und Gewinnrendite bezeichnet - was letztendlich den Wert der Aktionäre erhöht.
2. Effizienz
Die ECR wird automatisch angewendet, um Bankdienstgebühren auszugleichen. Daher muss das Treasury-Personal nicht eingreifen, um es auszuführen, was Ressourcen und Zeit spart.
3. Transparenz
Sichteinlagenkonten (DDAs) mit der geltenden ECR bieten Transparenz bei der Verwaltung von Bargeld. Die Kontostandinformationen, Gebührendetails und Transaktionsdetails sind auf Anfrage verfügbar und in den monatlichen Kontoauszügen enthalten.
4. Liquiditätsmanagement
Für mehrere Unternehmen ist es schwierig, kurzfristige Zahlungsmittel zu prognostizieren, was einen sofortigen Zugang zu Liquidität von entscheidender Bedeutung macht. Mit ECR können Kunden sofort auf ihre Gelder zugreifen, was die Prognose kurzfristiger Bargeldbeträge vereinfacht.
Einschränkungen der ECR
1. Große Variation
Bei den ECRs, die Firmenkunden angeboten werden, gibt es große Unterschiede, auch bei gleichen Salden.
Im dritten Quartal 2018 betrug der ECR-Bereich zwischen dem 25. und 75. Perzentil für DDAs von 100.000 USD 28 Basispunkte (dh 0,28%), während sich der Bereich für 100.000.000 USD auf 71 Basispunkte und 91 Basispunkte für erhöhte DDA-Guthaben von 250.000.000 USD.
2. Unterschiedliche Strategien der Banken
Money Center Banken Money Center Bank Eine Money Center Bank ist eine Bank in Großstädten wie London, New York und Hongkong. Es deckt Regionen, Länder und Kontinente ab, sofern eine und regionale Banken unterschiedliche Strategien für ECRs verfolgen. Während die vier größten US-Banken Kunden mit niedrigem Kontostand höhere Kreditzinsen zahlten, zahlten Regionalbanken Kunden mit hohem Kontostand höhere Kreditzinsen.
3. Anwendbarkeit
ECR wird nur auf eingezogene Salden angewendet und nicht auf Floating- oder Ledger-Salden. Die gesammelten Guthaben sind diejenigen, die verrechnet werden und zur Anlage oder Übertragung zur Verfügung stehen.
Zukunftsansicht der ECR
Die ECR befindet sich im Wandel, da Banken innovativ sind, um mit den wachsenden Kundenanforderungen und dem Marktdruck Schritt zu halten. Einige versuchen, die Bedeutung von Servicegebühren auf mehr Bankdienstleistungen auszudehnen.
Das Konzept der ECR wird mittlerweile von vielen Regierungen außerhalb der USA akzeptiert und praktiziert. Es kann erweitert werden, um unabhängig von den geografischen Grenzen Vorteile zu erzielen, sodass Kunden größere Vorteile aus weltweiten Guthaben ziehen können. Solche Merkmale des ECR werden es für eine breite Palette von Unternehmen attraktiv machen.
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