Was ist ein gewerblicher Darlehensvertrag?

Ein gewerblicher Darlehensvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Darlehensnehmer und einem Darlehensgeber, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein erheblicher Geldbetrag geliehen wird, muss eine Person oder Organisation einen Darlehensvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbestimmungen wie einem festgelegten Zinssatz und bestimmten Rückzahlungsterminen zustimmt.

Gewerbliche Darlehensverträge

Kredite sind mit einem Zinssatz ausgestattet. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schulden in Rechnung stellt, in der Regel ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. . Die Zinsen sind im Wesentlichen eine zusätzliche Zahlung, die der Kreditnehmer zusätzlich zum Kapital (dem Betrag, für den der Kredit bestimmt ist) leisten muss, um das Geld ausleihen zu können.

Gewerbliche Kredite unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht von herkömmlichen Krediten an Privatpersonen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie.

Wie gewerbliche Kredite funktionieren

Gewerbliche Kredite betreffen einen Kreditnehmer und einen Kreditgeber. Der Kreditnehmer für gewerbliche Kredite ist fast immer eine Kapitalgesellschaft. Eine Kapitalgesellschaft ist eine juristische Person, die von Einzelpersonen, Aktionären oder Aktionären mit dem Ziel gegründet wurde, gewinnorientiert zu arbeiten. Unternehmen dürfen Verträge abschließen, klagen und verklagt werden, Vermögen besitzen, Bundes- und Landessteuern überweisen und Geld von Finanzinstituten leihen. oder Geschäft.

Für die Aufnahme von Geldern im Rahmen eines gewerblichen Darlehensvertrags muss der Darlehensnehmer einen festgelegten Zinsbetrag zahlen, der in den Darlehensbedingungen ausdrücklich festgelegt ist. Darüber hinaus gibt es festgelegte Termine, an denen der Kreditnehmer Zahlungen an den Kapitalbetrag des Kredits leisten muss.

Die häufigsten Gründe für die Suche nach einem kommerziellen Darlehen sind Start-ups, die wachsen möchten, oder etablierte Unternehmen, die expandieren möchten. Der wichtigste Aspekt dabei ist, dass Kreditgeber, die gewerbliche Kredite anbieten, dem Kreditnehmer einen erheblichen Geldbetrag zur Verfügung stellen und ernsthaften Risiken ausgesetzt sind, wenn das Start-up nicht startet oder die Expansion nicht mehr Geld für das Unternehmen generiert.

Gewerbliche Kredite können besichert oder ungesichert sein . Der Hauptunterschied zwischen beiden besteht darin, wie der Kreditgeber das Risiko mindern kann. Kreditrisiko Das Kreditrisiko ist das Verlustrisiko, das entstehen kann, wenn eine Partei die Bedingungen eines Finanzvertrags, hauptsächlich des Darlehen, das sie anbieten.

Gesicherte gewerbliche Kredite

Um ein gesichertes Geschäftsdarlehen zu erhalten, muss der Darlehensnehmer eine Sicherheit besitzen. Sicherheiten Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Darlehensgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird als Mittel zur Gewährung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. Dies kann für den Fall verwendet werden, dass keine Rückzahlung erfolgt. Beispielsweise kann ein Unternehmen sein Gebäude, ein Firmenfahrzeug oder eine Maschine als Sicherheit verwenden. Die Größe und der Wert der Sicherheiten werden durch die Höhe des Kredits und die Spezifikationen des Kreditgebers bestimmt.

Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, ist der Kreditgeber berechtigt, die Sicherheiten direkt zu übernehmen. Abhängig von der Größe des Kredits kann der Kreditgeber mit einem schlechten Geschäft daraus hervorgehen. Es ist jedoch besser, etwas als Gegenleistung für einen ausgefallenen Kredit zu erhalten, als nichts zu bekommen.

Gesicherte Kredite sind aufgrund der bereitgestellten Sicherheiten leichter zu erhalten. Dies hilft dem Kreditgeber, das Risiko des Kredits zu mindern. Dies bedeutet in der Regel auch, dass der Zinssatz für das Darlehen niedriger ist.

Ungesicherte gewerbliche Kredite

Ungesicherte gewerbliche Kredite sind schwieriger zu bekommen, da, wie der Name schon sagt, für den Kreditgeber keine Sicherheit besteht. Sicherheiten sind nicht erforderlich, was bedeutet, dass der Kreditgeber bei einem Ausfall des Kreditnehmers kaum in der Lage ist, seine Verluste auszugleichen.

Ungesicherte gewerbliche Kredite erfordern in der Regel eine hervorragende finanzielle Stabilität, eine gute Kreditwürdigkeit und eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei der Tilgung von Schulden. Kreditnehmer müssen häufig mehr Anforderungen erfüllen, um einen ungesicherten Kredit zu erhalten. Auch die Zinssätze für ein ungesichertes Darlehen sind wesentlich höher, da der Kreditgeber ein wesentlich höheres Risiko eingeht.

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  • Jährlicher Prozentsatz (APR) Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss oder den sie auf einem Einlagenkonto erhält. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.
  • Debt Covenants Debt Covenants Debt Covenants sind Beschränkungen, die Kreditgeber (Gläubiger, Schuldner, Investoren) für Kreditverträge festlegen, um die Handlungen des Kreditnehmers (Schuldners) einzuschränken.
  • Schuldenausfall Schuldenausfall Ein Schuldenausfall liegt vor, wenn ein Kreditnehmer sein Darlehen zum Zeitpunkt seiner Fälligkeit nicht bezahlt. Der Zeitpunkt eines Ausfalls hängt von den vom Gläubiger und vom Kreditnehmer vereinbarten Bedingungen ab. Einige Kredite fallen aus, nachdem eine Zahlung verpasst wurde, während andere erst dann ausfallen, wenn drei oder mehr Zahlungen verpasst wurden.
  • FICO-Score FICO-Score Ein FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, anhand derer beurteilt wird, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn die Person eine Kreditkarte erhält oder wenn ein Kreditgeber sie ausleiht Geld. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für einen gewährten Kredit zu bestimmen

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