Was ist direkte Sicherheit?

Direkte Sicherheiten sind in der Regel Sicherheiten Sicherheiten Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Es wird als Mittel zur Erlangung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. das kann verwendet werden, um einen Kredit zu sichern. Wertpapiere können grob in zwei verschiedene Arten unterteilt werden: Wertpapiere und Sicherheiten.

Die Sicherheit von Vermögenswerten stellt Eigentumsanteile dar, die von Aktionären eines Unternehmens gehalten werden und in Form von Aktien des Grundkapitals realisiert werden. Inhaber von Aktien haben im Allgemeinen keinen Anspruch auf regelmäßige Zahlungen, obwohl Aktien häufig Dividenden ausschütten. Sie können jedoch beim Verkauf der Wertpapiere von Kapitalgewinnen profitieren. Beteiligungspapiere geben dem Inhaber durch Stimmrechte eine gewisse Kontrolle über das Geschäft.

Direkte Sicherheit

Arten der direkten Sicherheit

Es gibt drei Haupttypen von direkten Wertpapieren:

  • Grundeigentum
  • Sachanlagen
  • Immaterielle Vermögenswerte

Als Sicherheit können Immobilienvermögen (z. B. Grundstücke, Wohn- oder Gewerbeimmobilien), Sachanlagen (z. B. Maschinen und Geräte), Bargeld, Wertpapiere und Vorräte dienen. Immaterielle Vermögenswerte wie Rechte an geistigem Eigentum, Patente und Vertriebsvereinbarungen können ebenfalls als Sicherheit angesehen werden.

So sichern Sie eine Position mithilfe von Assets

Feste und variable Gebühren sind die Möglichkeiten, eine Position durch ein Finanzinstitut zu sichern.

Für einen bestimmten Posten des Sachanlagevermögens einer Organisation (PP & E) wird eine feste Gebühr erhoben. PP & E (Sachanlagen) PP & E (Sachanlagen) ist eines der wichtigsten langfristigen Vermögenswerte des Unternehmens Bilanz. PP & E wird durch Investitionen, Abschreibungen und Akquisitionen / Veräußerungen von Anlagevermögen beeinflusst. Diese Vermögenswerte spielen eine wichtige Rolle bei der Finanzplanung und -analyse der Geschäftstätigkeit und der künftigen Ausgaben eines Unternehmens. Der Kreditgeber besitzt die gesetzlichen Rechte an einem bestimmten Vermögenswert, der als Sicherheit für einen Kredit verpfändet wurde. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer den Vermögenswert ohne die Zustimmung des Kreditgebers nicht verkaufen kann. Immobilien unterliegen in der Regel einer festen Gebühr.

Eine variable Gebühr wird eher an eine allgemeine Klasse von Vermögenswerten als an einen bestimmten Vermögenswert gebunden. Es ermöglicht dem Kreditnehmer, seine Vermögenswerte im normalen Geschäftsverlauf zu handeln. Die variable Gebühr wird festgesetzt, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird oder seine Kreditrückzahlungen in Verzug gerät. In diesem Fall gibt der Kreditnehmer sein gesetzliches Recht an dem verpfändeten Vermögenswert auf.

Beispiele für variable Kosten sind Forderungen aus Lieferungen und Leistungen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen (AR) stellen die Kreditverkäufe eines Unternehmens dar, die von seinen Kunden noch nicht vollständig bezahlt wurden, ein kurzfristiger Vermögenswert in der Bilanz. Unternehmen gestatten ihren Kunden, zu einem angemessenen, längeren Zeitraum zu zahlen, sofern die Bedingungen vereinbart sind. , Vorräte, marktfähige Wertpapiere Marktfähige Wertpapiere Marktfähige Wertpapiere sind uneingeschränkte kurzfristige Finanzinstrumente, die entweder für Beteiligungspapiere oder für Schuldtitel eines börsennotierten Unternehmens ausgegeben werden. Das emittierende Unternehmen schafft diese Instrumente zum ausdrücklichen Zweck der Mittelbeschaffung zur weiteren Finanzierung der Geschäftstätigkeit und Expansion. und in Arbeit.

Es gibt zwei Möglichkeiten, wie dem Kreditgeber direkte Sicherheit zugesagt werden kann:

Der erste Weg führt über eine allgemeine Sicherheitsvereinbarung (General Security Agreement, GSA) und der zweite über die Identifizierung und Zuweisung spezifischer Sicherheiten. Es dient als Schutz für den Kreditgeber. Die Verwendung bestimmter Sicherheiten bedeutet die Zuweisung bestimmter Vermögenswerte oder die Verpfändung der Vermögenswerte an den Kreditgeber, sodass der Kreditgeber im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers das Eigentum an dem verpfändeten Vermögenswert wieder in Besitz nimmt.

Alle Vermögenswerte werden im Falle der allgemeinen Sicherheitsvereinbarung als Sicherheit an den Kreditgeber verpfändet, und im Falle eines Ausfalls kann der Kreditgeber alle Vermögenswerte des Kreditnehmers beschlagnahmen.

Indirekte Sicherheit vs. direkte Sicherheit

Indirekte Sicherheit stellt die Sicherheit eines Kredits dar, der nicht in direktem Zusammenhang mit Vermögenswerten steht, die von einem Kreditnehmer, der Teil direkter Wertpapiere ist, gegen den Kredit verpfändet wurden. Die beiden gängigen Arten der indirekten Sicherheit sind:

1. Garantie

Die häufigste Art der indirekten Sicherheit ist eine Garantie. Mit anderen Worten, ein Dritter, der als Garantiegeber bezeichnet wird. Garantiegeber Ein Garantiegeber ist ein Dritter, der eine Schuld bezahlt, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen versäumt. Sie sind in der Regel eine Form der Versicherung für den Kreditgeber. übernimmt die Verantwortung für ausstehende Schulden, die vom Kreditnehmer aufgrund seines Ausfalls nicht zurückgezahlt wurden. Eine solche Verantwortung wird schriftlich als Beweis dafür dokumentiert.

Es gibt drei gängige Arten von Garantien:

  • persönlich
  • Corporate
  • Gemeinsame und mehrere

Eine persönliche Garantie wird verwendet, wenn ein Bürge eine Einzelperson ist. Wenn ein Kreditnehmer bankrott geht und keine Schulden mehr bedienen kann, muss der Bürge (die Person) die nicht bezahlten ausstehenden Schulden decken. Dies bedeutet auch, dass der Kreditgeber das Vermögen des Bürgen verfolgen kann.

Eine Unternehmensgarantie wird verwendet, wenn der Garantiegeber ein Unternehmen ist. Unternehmensgarantien sind üblich, wenn Unternehmen durch Eigentum verbunden sind. Beispielsweise kann ein Mutterunternehmen eines Unternehmens gebeten werden, eine Unternehmensgarantie für Darlehen zu gewähren, die an ein Tochterunternehmen vergeben werden, das dem Mutterunternehmen gehört.

Schließlich werden bei mehreren Bürgen gesamtschuldnerische Garantien in Anspruch genommen. Alle Bürgen können verfolgt werden, um die Schulden des ausgefallenen Kreditnehmers zurückzuzahlen. Bei der Kreditvergabe an Unternehmensgruppen mit gemeinsamem Eigentum sind gemeinsame und mehrere Garantien üblich.

Persönliche, geschäftliche und gemeinsame Garantien sowie verschiedene Garantien gibt es in verschiedenen Versionen. Zum Beispiel können persönliche und Unternehmensgarantien unbegrenzt oder begrenzt sein.

Unbegrenzte Garantien verpflichten den Bürgen, den vollen Betrag des ausstehenden Kredits zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmer bankrott gegangen ist, während begrenzte Garantien für einen bestimmten Dollarbetrag der Verpflichtung eines Kreditnehmers verwendet werden, was bedeutet, dass der Bürge einen bestimmten Betrag zurückzahlen muss, der geringer sein kann als der ursprünglich vom Kreditnehmer aufgenommene Darlehensbetrag.

2. Trostbrief

Ein Trostbrief ist eine andere Form der indirekten Sicherheit. Es handelt sich um ein Schreiben eines Dritten (einer Muttergesellschaft) zur Sicherung der Fremdfinanzierung eines Kreditnehmers. Wichtig ist, dass es im Vergleich zu Garantien eine schwächere Form der Beruhigung ist.

Komfortschreiben sind unverbindlich und können als Empfehlungsschreiben angesehen werden. Sie erfordern keine rechtliche Verpflichtung.

Ein Trostschreiben kann beispielsweise Folgendes enthalten: „Die Muttergesellschaft ist für das Geschäft der Tochtergesellschaft oder des Kreditnehmers verantwortlich, um alle Verbindlichkeiten aus dem Darlehensvertrag zu erfüllen.“ Es wird keine Garantie erwähnt, weshalb es sich um eine schwächere Beruhigungsgarantie handelt.

Zusammenfassend sind direkte Wertpapiere diejenigen, die ein Kreditnehmer direkt als Verpfändung für das Darlehen verwendet, während indirekte Wertpapiere Wertpapiere sind, die von einem Dritten (einem Bürgen) bereitgestellt werden und die Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits übernehmen, falls der Kreditnehmer in Verzug gerät.

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  • Unternehmensgarantie Unternehmensgarantie Eine Unternehmensgarantie ist ein offizielles Schreiben, in dem ein Garantiegeber für die Abwicklung von Schuldenzahlungen verantwortlich wird oder die Gesamtverantwortung für Schulden übernimmt
  • Defeasance Defeasance Defeasance ist eine Bestimmung des Wirtschaftsrechts, die eine Vereinbarung unter bestimmten Bedingungen ungültig macht. Im Falle einer Schuldenvereinbarung Rückstellungsbestimmungen
  • Comfort Letter Comfort Letter Ein Comfort Letter ist ein Dokument der Zusicherung einer Muttergesellschaft, eine Tochtergesellschaft von ihrer Bereitschaft zur finanziellen Unterstützung zu überzeugen.
  • Allgemeine Sicherheitsvereinbarung Allgemeine Sicherheitsvereinbarung Eine Allgemeine Sicherheitsvereinbarung (General Security Agreement, GSA) ist ein Vertrag, der zwischen zwei Parteien - einem Gläubiger (Kreditgeber) und einem Schuldner (Kreditnehmer) - zur Sicherung von Privatkrediten unterzeichnet wird.

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