Bei der Analyse von Bankkrediten prüfen und bewerten Banken jeden Kreditantrag nach Verdiensten. Sie überprüfen die Kreditwürdigkeit jeder Person oder jedes Unternehmens, um das Risiko zu bestimmen, das sie selbst eingehen, indem sie Kredite an ein Unternehmen oder eine Person vergeben.
Kunden mit einem hohen Risiko sind weniger wünschenswert, da sie eine hohe Wahrscheinlichkeit haben, ihren Kreditverpflichtungen nicht nachzukommen. Kunden mit geringem Risiko erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit ihre Kreditanträge genehmigt, da der Kreditgeber sie für kreditwürdig hält.
Kurze Zusammenfassung
- Die Bankkreditanalyse umfasst die Überprüfung und Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kunden anhand seiner Finanzlage, seiner Kreditberichte und seiner Geschäfts-Cashflows.
- Ziel der Kreditanalyse ist es, das Ausmaß des Ausfallrisikos zu bestimmen, das ein Kunde dem Unternehmen darstellt, und die Verluste, die der Bank bei einem Ausfall des Kunden entstehen.
- Die Risikostufe eines Kunden bestimmt, ob die Bank den Kreditantrag genehmigt oder ablehnt, und, falls genehmigt, den zu gewährenden Betrag.
Wie es funktioniert
Eine wichtige Überlegung, die Banken machen, sind die Sicherheiten. Sicherheiten Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Immobilien, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Es wird als Mittel zur Erlangung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. für das Darlehen vorgesehen. Die Sicherheiten müssen gleich oder höher sein als der Schuldenbetrag. Im Falle eines Ausfalls kann die Bank die Sicherheiten zurücknehmen, um die Unfähigkeit des Kreditnehmers zu kompensieren, die Schulden gemäß den vereinbarten Bedingungen zu bedienen.
Ein Kreditanalyst kann mithilfe von Software Daten analysieren, die über die Finanzhistorie des Kunden verfügbar sind. Die Software bietet Finanz- und Kreditwürdigkeitsberichte, die Informationen zum Risikograd des Kreditnehmers enthalten und dem Kreditgeber helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Der Kreditanalyst ist der endgültige Entscheidungsträger auf der Grundlage der vorliegenden Berichte und Probleme. Zu den am häufigsten berücksichtigten Themen gehören die Finanzhistorie des Kunden, ob Zahlungen immer pünktlich erfolgen, die Höhe der vom Kunden erzielten Einnahmen und das Potenzial ähnlicher Unternehmen am selben Standort. Der Kreditgeber kann auch Kreditauskünfte von Kreditagenturen anfordern, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu beurteilen.
Informationsbeschaffung
Beim Ausfüllen des Kreditantragsformulars muss der Kreditnehmer seine persönlichen Daten und seine physische Adresse angeben. Der Kreditnehmer sollte neben dem Kreditantragsformular auch Kopien seiner Ausweispapiere einreichen. Der Kreditanalyst oder der Bankangestellte zum Zeitpunkt der Informationserfassung sollte die Originaldokumente überprüfen und Kopien der Dokumente anfordern, die im Rahmen der Kreditantragsunterlagen bei der Bank hinterlegt werden sollen.
Die Überprüfung der Ausweisdokumente des Antragstellers hilft der Bank, Betrugsfälle zu verhindern. Nicht verifizierte Personen können Betrüger oder nicht existierende Personen sein, die, wenn sie nicht entdeckt werden, zu Geldverlust führen können. Eine Hintergrundprüfung sollte auch beim Kunden durchgeführt werden, um nach Strafregistern zu suchen und Geldwäsche einzudämmen. Betrug Betrug bezieht sich auf jede betrügerische Handlung einer Person mit dem Ziel, durch gesetzeswidrige Mittel etwas zu erreichen. Ein Schlüsselwort in.
Zusammenfassend prüft die Bank den Verlauf der Kreditrückzahlung, den Charakter des Kunden, die Zahlungsfähigkeit, den Ruf des Kunden und die Fähigkeit, mit dem als Darlehen gewährten Betrag zu arbeiten. Ein Teil der Informationen wird in Kreditberichten bereitgestellt, die von seriösen Kreditauskunfteien erhalten wurden. Die Bank prüft anhand ihrer Unterlagen und anderer Kreditgeber. Es hilft der Bank, das Kreditrisiko und folglich den Kreditbetrag zu bestimmen, den sich der Kunde mit der geringsten Ausfallwahrscheinlichkeit leisten kann.
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers
Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers Kreditwürdigkeit Kreditwürdigkeit ist einfach ausgedrückt, wie "würdig" oder verdient eine Kreditwürdigkeit ist. Wenn ein Kreditgeber zuversichtlich ist, dass der Kreditnehmer seiner Schuldenverpflichtung rechtzeitig nachkommt, gilt der Kreditnehmer als kreditwürdig. wird durch Auswertung und Überprüfung der vom Kunden bereitgestellten Informationen ermittelt. Das vom Kunden beantragte Darlehen sollte angemessen und angemessen sein, um den Zweck des Darlehens bis zur Fertigstellung zu erfüllen. Ein Darlehen, das unter dem zur Erfüllung des beabsichtigten Zwecks erforderlichen Betrag liegt, birgt ein hohes Ausfallrisiko.
Die Bank sollte auch bestätigen, dass der Kreditnehmer über die erforderliche Erfahrung und Branchenkenntnisse in dem Bereich verfügt, in den er investieren möchte. In den meisten Fällen kann die Bank vom Kreditnehmer verlangen, dass er einen Durchführbarkeitsbericht über das Projekt vorlegt, das er durchführen möchte. Es ist festzustellen, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, über genügend Cashflows zu verfügen, um die Schulden zu bedienen, für die Gehälter der Mitarbeiter zu sorgen und die Betriebskosten des Unternehmens zu decken.
Kreditsicherheit
Die mit der Prüfung eines Kreditantrags beauftragten Kreditsachbearbeiter sollten möglichst viele Informationen über die bereitgestellten Sicherheiten und die allgemeine Kreditsicherheit sammeln. Der Kunde wird gebeten, die Sicherheiten oder deren Unterlagen bei der Bank einzureichen. Die Sicherheiten können in Form von Fahrzeuglogbüchern, Grundbesitzurkunden und anderen Formen der Dokumentation vorliegen, die als Eigentumsnachweis dienen. Es muss den gleichen Wert wie das Darlehen oder mehr bei den letzten Bewertungen haben.
Die Sicherheiten sollten auch von den Kreditsachbearbeitern als vorhanden und von dem vom Kunden angegebenen Wert überprüft werden. Der Kunde sollte über den Rückforderungsprozess eines ausgefallenen Kredits informiert werden und sich darüber im Klaren sein, dass die Sicherheiten beschlagnahmt werden, falls er mit dem Kredit in Verzug gerät.
Die Banken führen alle Schritte zur Risikoanalyse durch, um sicherzustellen, dass das Ausfallrisiko auf nahe Null reduziert wird. Wenn der Ausfall jedoch unmittelbar bevorsteht, bleibt der Bank keine andere Wahl, als die Sicherheiten zu beschlagnahmen.
Kreditbankanalyse Entscheidungsfindung
Die Kreditanalysten Beschreibung der Kreditanalysten Personen, die der Kreditbranche beitreten möchten, sehen sich eine Beschreibung der Kreditanalysten an, um herauszufinden, ob sie für den Job qualifiziert sind. Ein Kreditanalyst ist ein und Kreditsachbearbeiter stützen ihre Entscheidung auf die gesamte Analyse. Die Analyse hilft bei der Entscheidung, ob und in welchem Umfang das Risiko akzeptabel ist oder nicht. Die Höhe des dem Kreditnehmer zu gewährenden Kredits hängt davon ab, ob der Kreditgeber davon überzeugt ist, dass der Kredit innerhalb der vereinbarten Bedingungen und Dauer zurückgezahlt wird.
Die Bank kann entweder den Gesamtbetrag des beantragten Kredits genehmigen oder einen bestimmten Kreditbetrag festlegen, der unter dem vom Kreditnehmer beantragten Wert liegt. Unabhängig von der Entscheidung muss der Kreditgeber dem Kreditnehmer seine Entscheidung mitteilen, bevor die Auszahlung erfolgt.
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