Der Schutz von Vermögenswerten bezieht sich auf eine Reihe von Techniken, Strategien und Gesetzen, die darauf abzielen, Vermögenswerte von Einzelpersonen und Unternehmen vor den Ansprüchen von Gläubigern zu schützen, die versuchen, die Vermögenswerte legal zu beschlagnahmen.
Während die Gläubiger die besten Inkassostrategien entwickeln und planen, nutzen die Schuldner die Vermögensschutzplanung für zusätzliche Sicherheit. Ein Schuldner, der ein erhebliches persönliches Vermögen besitzt, kann sich im Falle eines Zahlungsausfalls für den Schutz seines Vermögens zum Schutz seines Vermögens entscheiden.
Wie funktioniert der Schutz von Vermögenswerten?
Die Planung des Vermögensschutzes basiert auf der Analyse verschiedener Faktoren, die den erforderlichen Schutzgrad bestimmen. Das folgende Diagramm zeigt die wichtigsten Faktoren:
Identität des Schuldners
Wenn der Schuldner eine natürliche Person ist, ist es wichtig, Transmutationsvereinbarungen (Vereinbarungen, die bestimmen, ob das Eigentum von den Ehepartnern zu gleichen Teilen geteilt oder getrennt wird) zwischen der Person und ihrem Ehepartner zu berücksichtigen. Es ist auch wichtig, die Wahrscheinlichkeit einer Klage für jeden Ehepartner zu berücksichtigen, damit Eigentumsrechte für Vermögenswerte auf die „sicherere“ Person übertragen werden können, bevor Klagen eingereicht werden.
Wenn der Schuldner ein Unternehmen ist, ist die Person, die die Rückzahlung garantiert hat, im Falle einer Klage zur Beschlagnahme von Vermögenswerten verpflichtet. Für die Planung des Vermögensschutzes ist es wichtig, alle Klauseln zu beachten, die eine Person zur persönlichen Rückzahlung der Schulden einer Organisation / eines Unternehmens verpflichten, sowie die Wahrscheinlichkeit, dass Gläubiger persönliche Vermögenswerte beschlagnahmen.
Identität des Gläubigers
Die Identität und Art des Gläubigers sind wichtig für die Vermögensschutzplanung. Wenn der Gläubiger eine mächtige Organisation wie die Regierung ist, haben sie wahrscheinlich mehr Macht über die Beschlagnahme von Vermögenswerten als private Kreditgeber. Personen, die einem aggressiven Gläubiger gegenüber haften, benötigen möglicherweise strengere Strategien zum Schutz von Vermögenswerten und umgekehrt.
Art des Anspruchs
Die spezifischen Arten von Ansprüchen und Beschränkungen, die in Kreditverträgen enthalten sind, bestimmen die Stärke und Art des erforderlichen Vermögensschutzes. Zum Beispiel können entlastbare Forderungen (Forderungen, die vom Gericht abgeschrieben oder „verletzt“ werden können) zum Schutz des persönlichen Vermögens im Insolvenzfall verwendet werden und erfordern ein relativ geringes Maß an Vermögensschutz.
Art des Vermögenswerts
Viele Arten von Vermögenswerten sind von Gläubigeransprüchen befreit. Zum Beispiel schützt die Befreiung von Gehöften Hausbesitzer vor erzwungenen Hausverkäufen zur Rückzahlung von Schulden. Daher ist es wichtig, die Arten von Vermögenswerten zu berücksichtigen, die in den Forderungen der Gläubiger enthalten sind, und die Wahrscheinlichkeit, dass jedes der Vermögenswerte im Falle einer Klage beschlagnahmt wird.
Strategien zum Schutz von Vermögenswerten
1. Verwendung von Unternehmen, Limited Partnerships (LPs) und Limited Liability Companies (LLCs)
Eigentümer von Unternehmen, Kommanditgesellschaften und Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs) Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) Eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) ist eine Geschäftsstruktur für Privatunternehmen in den USA, die Aspekte von Partnerschaften und Unternehmen kombiniert und in der Regel geschützt ist von der Regierung durch Gesetze mit beschränkter Haftung, wonach einzelne Eigentümer nicht für die Schulden des Unternehmens oder der Organisation verantwortlich gemacht werden. Die Verwendung der oben genannten Arten von Unternehmen zur Kreditaufnahme schützt das persönliche Vermögen des Einzelnen vor Beschlagnahme im Falle einer Klage.
Es wird jedoch häufig als unethisch angesehen, die oben genannten Methoden zum Schutz persönlicher Vermögenswerte anzuwenden. Es gibt viele Gesetze in Bezug auf betrügerische Überweisungen, die eine Person für die absichtliche Übertragung von Vermögenswerten zur Verzögerung oder zum Ausfall von Schuldentilgungen zur Rechenschaft ziehen. In ähnlicher Weise erlauben viele Gesetze in den USA den Gläubigern, Unternehmen und LLCs zu durchdringen, um Einzelpersonen zur Rechenschaft zu ziehen.
2. Verwenden von Asset Protection Trusts (APTs)
Ein Asset Protection Trust (APT) ist eine Art Treuhandbank. Trust Bank Eine Trust Bank ist eine Organisation, die es ihren Kunden ermöglicht, über Verträge, die als Trusts bezeichnet werden, Transaktionen miteinander durchzuführen. Die Bank fungiert bei solchen Transaktionen als Treuhänder und überträgt Vermögenswerte von einem Kunden / Kunden (bekannt als Settlor) an einen anderen (bekannt als Begünstigter) gemäß den Bestimmungen der Treuhandvereinbarung. das Vermögen hält, das nach dem Ermessen des Zahlungspflichtigen (dh der Person, die in den Trust investiert) liegt, um das Vermögen vor Gläubigern zu schützen. Es wird häufig als stärkste Methode zum Schutz von Vermögenswerten eingesetzt.
Vermögenswerte, die Teil von APTs sind, haben keinen gesetzlichen Anspruch auf die Eigentümer, die die Form von „Begünstigten haben, die ein angemessenes Interesse an den Vermögenswerten haben“. Somit sind die Vermögenswerte vor Gläubigern geschützt, ohne gegen Steuerhinterziehungsgesetze zu verstoßen.
Die Verwendung von APT bringt jedoch viele Nachteile mit sich. Eine davon ist, dass es nach der Schaffung des Trusts nicht widerrufen oder aufgehoben werden kann, da es die Nutzung der gesetzlichen Eigentumsrechte beinhaltet, die für den Schutz von Vermögenswerten aufgegeben werden müssen. In ähnlicher Weise blockieren „Verschwenderklauseln“ in APT-Vereinbarungen den Verkauf oder die Verwendung eines Vermögenswerts zur Kreditrückzahlung, sofern dies nicht unter bestimmten Umständen der Fall ist.
3. Übertragung von Eigentumsrechten
Eine Person kann das gesetzliche Recht auf einen Vermögenswert auf ihren Ehepartner, Verwandten oder einen vertrauenswürdigen Freund übertragen, um ihn vor Ansprüchen der Gläubiger zu schützen. Es ermöglicht dem Schuldner, sein Vermögen zu besitzen, ohne das Risiko, es an die Gläubiger zu verlieren. Es besteht jedoch auch ein großes Risiko im Falle eines Konflikts mit Familienmitgliedern oder Freunden (z. B. einer Scheidung), da diese einen Rechtsanspruch auf das Vermögen haben.
Durch Gesetze regeln die meisten Rechtsordnungen die betrügerische Übertragung von Vermögenswerten, und der Schuldner kann dafür verantwortlich gemacht werden, dass eine Zahlung absichtlich verzögert / in Verzug geraten ist, was zu Geldstrafen und / oder Gefängnisstrafen führt.
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