Die Hauptgeschäftsfelder einer Bank sind Privatkundengeschäft, Großkundengeschäft und Vermögensverwaltung. Private Vermögensverwaltung Private Vermögensverwaltung ist eine Anlagepraxis, die Finanzplanung, Steuerverwaltung, Vermögensschutz und andere Finanzdienstleistungen für vermögende Privatpersonen (HNWI) oder akkreditierte Anleger umfasst . Private Vermögensverwalter arbeiten eng mit vermögenden Kunden zusammen, um ein Portfolio aufzubauen, das die finanziellen Ziele des Kunden erreicht. . Während Banken für ihre verschiedenen Geschäftsvorgänge unterschiedliche Namen haben, haben sie immer noch dieselben Geschäftsfunktionen wie diese drei Kategorien. Einige größere Banken haben auch Geschäftsbereiche außerhalb der traditionellen drei, wie z. B. Treasury Services oder Versicherungen. Jedoch,Der Umsatz Umsatz Der Umsatz ist der Wert aller Verkäufe von Waren und Dienstleistungen, die von einem Unternehmen in einem Zeitraum erfasst wurden. Umsatzerlöse (auch als Umsatzerlöse oder Erträge bezeichnet) bilden den Beginn der Gewinn- und Verlustrechnung eines Unternehmens und werden häufig als „Top Line“ eines Unternehmens angesehen. Die von diesen Segmenten erzeugten Werte sind im Vergleich zu den primären Segmenten gering.
Schnellzusammenfassungspunkte
- Die drei Hauptgeschäftsfelder einer Bank sind Privatkundengeschäft, Großkundengeschäft und Vermögensverwaltung.
- Privatkundengeschäft oder Privatkundengeschäft umfassen Einlagen, Hypotheken, Kredite und Kreditkarten.
- Das Wholesale-Banking steht im Zusammenhang mit Verkauf und Handel sowie Fusionen und Übernahmen.
- Wealth Management generiert Einnahmen durch Einzelhandelsvermittlungsdienste und Vermögensverwaltung.
Umsatzaufschlüsselung nach Segmenten
Während die Umsatzverteilung pro Geschäftsbereich für alle Banken unterschiedlich ist, sieht die ungefähre Aufteilung nach Geschäftsbereichen wie folgt aus:
Was ist das Retail Banking Segment?
Das Privatkundengeschäft leistet den größten Beitrag zum Ergebnis. Es ist das Segment, mit dem die meisten Menschen vertraut sind, da es Operationen umfasst, die in der Filiale einer Bank stattfinden. Zu den Produkten im Privatkundengeschäft zählen Einlagen, Kreditkarten und Hypotheken. Dieses Segment wird auch als Personal Banking bezeichnet, da es Privatpersonen dient. Es richtet sich jedoch auch an kleine gewerbliche Kunden.
Die Einnahmen aus dem Privatkundengeschäft werden in Zins- und Nichtzinsursprünge aufgeteilt. Der Zinsüberschuss macht rund 70% der Einzelhandelsumsätze aus. Sie wird berechnet, indem die von Hypotheken und Kreditkarten eingezogenen Zinsen abgezogen und die auf Einlagen gezahlten Zinsen abgezogen werden. Die zinsunabhängigen Erträge tragen rund 30% zum Umsatz des Retail-Banking-Segments bei. Sie berechnet sich aus der Differenz zwischen allen zinslosen Einnahmen und Betriebskosten.
Die Einnahmen werden durch Kontogebühren, Transaktionsgebühren, Kreditkartengebühren und Deviseneinnahmen generiert. Die Gebühren sind oft kleine Beträge und von den Kunden relativ unbemerkt. In diesem Abschnitt enthaltene Ausgaben sind Vergütungskosten und Infrastrukturkosten. Sie können bis zu 50% der Einzelhandelsumsätze einer Bank ausmachen.
Was ist das Wholesale Banking Segment?
Das Wholesale-Banking ist das zweitgrößte Segment für Banken. Ein anderer Name für Wholesale Banking ist Kapitalmärkte Kapitalmärkte Kapitalmärkte sind das Börsensystem, das Kapital von Anlegern überträgt, die ihre Mittel derzeit nicht benötigen, an Privatpersonen und. Dieses Segment befasst sich mit Firmenkunden und institutionellen Kunden und ist mit dem Investment Banking verbunden. Investment Banking Das Investment Banking ist die Abteilung einer Bank oder eines Finanzinstituts, die Regierungen, Unternehmen und Institutionen durch Beratung im Bereich Underwriting (Kapitalbeschaffung) sowie Fusionen und Übernahmen (M & A) bedient Dienstleistungen. Investmentbanken fungieren als Vermittler. Zu den Aktivitäten gehören Unternehmenskredite, Verkauf und Handel Vertrieb und Handel Vertrieb und Handel (S & T) ist eine Gruppe bei einer Investmentbank, die aus Verkäufern besteht.die institutionelle Anleger mit Ideen und Möglichkeiten anrufen, und Händler, die Aufträge ausführen und Kunden beim Ein- und Ausstieg aus Finanzpositionen beraten. Verkauf und Handel sind das Lebenselixier, das eine Wertpapierfirma macht oder bricht, sowie Fusionen und Übernahmen. Einkaufsbuchhaltung - Fusionen und Übernahmen (M & A) Dieser Leitfaden behandelt die Einkaufsbuchhaltung für Fusionen und Übernahmen. Bei einer Akquisition erwirbt ein Unternehmen Vermögenswerte, identifizierbare Geschäftsbereiche oder Tochterunternehmen eines anderen Unternehmens. Bei einer Fusion erwirbt ein Unternehmen ein anderes Unternehmen in seiner Gesamtheit. . Das Geschäft im Großkundengeschäft macht in der Regel 15% bis 40% des Gesamtumsatzes aus. Dies hängt weitgehend von den Bank- und Marktbedingungen ab. Dieses Segment ist am schwierigsten zu prognostizieren und wird normalerweise mit einem niedrigeren Vielfachen bewertet.Die Schwierigkeit bei der Umsatzprognose ergibt sich aus der Volatilität der Märkte und der mangelnden Offenlegung bei Transaktionen.
Der Handel ist ein volatiler Vorgang, der 30 - 40% des Großhandelsumsatzes ausmacht. Der Umsatz entsteht durch realisierte und nicht realisierte Gewinne und Verluste aus dem Handel mit festverzinslichen Anlagen, Währungen, Rohstoffen und Aktien. Ein weiteres Geschäft in diesem Segment sind Fusionen und Übernahmen. Es ist sehr profitabel, da es keine Kapitalanforderungen gibt. Der Umsatz hängt von den Gebühren ab, die normalerweise zwischen 0,15 und 1,5% des Transaktionswerts betragen.
Was ist das Segment Wealth Management?
Wealth Management ist ein schnell wachsendes Segment für Banken. Der Umsatz wird durch Einzelhandelsvermittlungsdienste und Vermögensverwaltung erzielt. Wealth Management wird normalerweise mit einem höheren Vielfachen bewertet. Comps - Vergleichbare Handelsmultiplikatoren Die Analyse vergleichbarer Handelsmultiplikatoren (Comps) umfasst die Analyse von Unternehmen mit ähnlichen Betriebs-, Finanz- und Eigentümerprofilen, um ein nützliches Verständnis von: Operationen, Finanzen, Wachstumsraten, Margendrends, Kapital zu erhalten Ausgaben, Bewertungs-Multiplikatoren, DCF-Annahmen und Benchmarks für einen Börsengang als andere Segmente aus mehreren Gründen. Es ist rentabler aufgrund geringerer Kreditanforderungen, geringerer Volatilität und größerem Wachstum. Das Wachstum wird auf die sich ändernde Bevölkerungsdemographie zurückgeführt. Wenn Babyboomer anfangen, für den Ruhestand zu sparen, anstatt Kredite oder Hypotheken aufzunehmen,Der Schutz und die Steigerung der Ersparnisse werden immer wichtiger. Daher wächst die Vermögensverwaltung schneller als andere Geschäftsbereiche.
In Bezug auf den Umsatz ist Eigenkapital der Marktwert des Vermögens der Aktionäre, nachdem alle Schulden beglichen wurden, da ein Großteil des verwalteten Vermögens in Aktien investiert ist. In der Rechnungslegung bezieht sich das Eigenkapital auf den Buchwert des Eigenkapitals in der Bilanz, der dem Vermögen abzüglich der Verbindlichkeiten entspricht. Der Begriff "Eigenkapital" in Finanz- und Rechnungswesen steht für das Konzept der Fairness und Gleichbehandlung. Handelsprovisionen tragen zum Umsatz bei. In den letzten Jahren gab es mehr Handelsaktivitäten, was die Provisionen erhöht. Der kurzfristige Anstieg der Handelsumsätze ist jedoch aufgrund seiner Abhängigkeit von den Aktienmärkten eine Hauptquelle für Volatilität. Da die Verwaltungsgebühren jedoch nicht von der Marktentwicklung abhängen, steigt die Volatilität nicht an.
Berater, die starke Beziehungen zu wohlhabenden Kunden aufbauen und verwalten können, sind im Bereich Vermögensverwaltung besonders wichtig. Da sowohl die Handelsprovisionen als auch die Verwaltungsgebühren von der Anzahl der Kunden abhängen, ist es wichtig, Berater zu beschäftigen, die die Ziele des Kunden erfüllen können. Stärkere Beziehungen bedeuten auch, dass Kunden während eines Marktabschwungs weniger wahrscheinlich abreisen. Es liegt an den Beratern, die Kunden davon zu überzeugen, der Bank auch dann weiter zu vertrauen, wenn die Märkte nicht gut laufen.
Zusätzliche Ressourcen
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