Was sind Kreditbedingungen?

Die Kreditbedingungen stellen die Begriffe dar, die von Kreditgebern wie Banken während der Due Diligence verwendet werden. Due Diligence Due Diligence ist ein Prozess der Überprüfung, Untersuchung oder Prüfung eines potenziellen Geschäfts oder einer Investitionsmöglichkeit, um alle relevanten Fakten und Finanzinformationen zu bestätigen und zu überprüfen alles andere, was während eines M & A-Deals oder eines Investitionsprozesses angesprochen wurde. Die Due Diligence wird abgeschlossen, bevor ein Geschäft abgeschlossen wird. Verfahren zur Verleihung von Kapital an potenzielle Kreditnehmer. Mit anderen Worten, Kreditgeber befolgen bestimmte Regeln und halten sich an ein bestimmtes System, während sie Einzelpersonen und Unternehmen für die Gewährung von Krediten qualifizieren.

Kreditbedingungen

5 Cs Kredit

Es gibt fünf Hauptbedingungen, die Kreditgeber verwenden, um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Kreditwürdigkeit Kreditwürdigkeit, einfach ausgedrückt, ist, wie "würdig" oder verdient eine Kreditwürdigkeit ist. Wenn ein Kreditgeber zuversichtlich ist, dass der Kreditnehmer seiner Schuldenverpflichtung rechtzeitig nachkommt, gilt der Kreditnehmer als kreditwürdig. potenzieller Kreditnehmer. Die Faktoren werden auch als „5 Cs of Credit“ bezeichnet und lauten wie folgt:

  • Charakter (Bonität des Antragstellers)
  • Kapazität (Schulden-Einkommens-Verhältnis des Antragstellers)
  • Kapital (Kapitalstärke des Antragstellers)
  • Sicherheiten (Vermögenswerte des Antragstellers, die gegen das Darlehen verpfändet werden können)
  • Bedingungen (wofür ist das Darlehen zu erhalten und wie hoch ist der Betrag?)

Die „5 C's of Credit“ sind ein Konzept zur Schätzung der Ausfallwahrscheinlichkeit eines Kreditnehmers anhand bestimmter Bedingungen und Konditionen eines Kredits. Es umfasst sowohl qualitative (Fundamentalanalyse als auch Fundamentalanalyse) In der Rechnungslegung und im Finanzwesen ist die Fundamentalanalyse eine Methode zur Bewertung des inneren Werts eines Wertpapiers durch Analyse verschiedener makroökonomischer und mikroökonomischer Faktoren. Das letztendliche Ziel der fundamentalen Analyse besteht darin, den inneren Wert eines Wertpapiers zu quantifizieren .) und quantitative Analyse (Metrikberechnung), was bedeutet, dass Kreditgeber die finanzielle Situation des Kreditnehmers sorgfältig bewerten, indem sie ihre Gesamtleistung auf dem freien Markt und im Jahresabschluss betrachten.

1. Charakter

Hier möchte ein Kreditgeber hauptsächlich über die Kreditgeschichte des Kreditnehmers Bescheid wissen, dh wie gut der Kreditnehmer seine Schuldenverpflichtungen bisher zurückgezahlt hat und wie sein Ruf bei anderen Kreditgebern ist.

Die Informationen finden Sie in den Kreditberichten des Kreditnehmers, die detaillierte Informationen über den in der Vergangenheit geliehenen Betrag und darüber enthalten, ob alle Kredite rechtzeitig zurückgezahlt wurden. Es versteht sich von selbst, dass solche Informationen den Kreditgebern bei der Beurteilung des Kreditrisikos der Kreditnehmer sehr helfen.

Wichtig ist, dass viele Kreditgeber eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit haben, die ein Kreditantragsteller haben muss, um für die Kreditgenehmigung in Frage zu kommen. Die Anforderung variiert zwischen den Kreditgebern.

2. Kapazität

Die Kapazität ist das Maß für die Fähigkeit eines Kreditnehmers, einen Kredit rechtzeitig zurückzuzahlen, indem sein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) berechnet wird. Verhältnis von Schulden zu Einkommen Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist eine Metrik, die von den Gläubigern zur Bestimmung verwendet wird die Fähigkeit eines Kreditnehmers, seine Schulden zu bezahlen und Zinszahlungen zu leisten, was einfach ein Verhältnis zwischen dem Einkommen des Kreditnehmers und dem wiederkehrenden Schuldenbetrag während eines bestimmten Zeitraums ist.

Kreditgeber berechnen die DTI-Quote, indem sie den monatlichen Gesamtbetrag der Schulden eines Kreditnehmers durch ein monatliches Bruttoeinkommen dividieren.

Je niedriger das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist, desto größer ist die Chance für einen Kreditnehmer, sich einen neuen Kredit zu sichern. In der Regel bevorzugen Kreditgeber einen DTI eines Antragstellers von etwa 35% oder weniger.

3. Kapital

Die Höhe des Kapitals, das ein Kreditnehmer zu einem neuen Projekt beitragen kann, das eine Fremdfinanzierung benötigt, ist für einen Kreditgeber während des Bewertungsprozesses ebenfalls von entscheidender Bedeutung. Je höher der Kapitalanteil ist, den der Kreditnehmer bereit ist zu investieren, desto geringer ist die Ausfallwahrscheinlichkeit.

Ein Anzahlungsbetrag beeinflusst auch den Zinssatz und die Bedingungen des Darlehens. Je höher die Anzahlung, desto niedriger ist der Zinssatz.

4. Sicherheiten

Sicherheiten sind Vermögenswerte, die von einem Kreditnehmer gegen das Darlehen verpfändet werden können. Es dient als Sicherheit für einen Kreditgeber, und falls der Kreditnehmer ausfällt, hat ein Kreditgeber das Recht, den besicherten Vermögenswert wieder in Besitz zu nehmen und ihn dann auf dem freien Markt zu verkaufen, um die geliehenen Mittel zurückzugeben.

Ein Beispiel für Sicherheiten ist eine Immobilie, die mit einem Autokredit für eine Hypothek oder ein Auto gekauft wird. Wenn ein Kreditnehmer Sicherheiten stellt, wird die Kreditaufnahme für ihn billiger, da das Risiko abnimmt.

5. Bedingungen

Zinssatz, Kapitalbetrag und Amortisation usw. stellen die Bedingungen dar, unter denen ein Unternehmen Mittel ausleiht. Zu den Bedingungen gehört auch die Absicht, das Geld zu verwenden, dh die Ziele des Kreditnehmers, beispielsweise ein Haus zu kaufen oder in ein neues Joint Venture zu investieren.

Der Konjunkturzyklus eines Landes, Branchentrends oder Gesetzesänderungen werden bei der Bonitätsbewertung ebenfalls berücksichtigt.

Zusätzliche Ressourcen

Finance bietet die CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) an. Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Darlehen umfasst Rückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe bringen möchten. Um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben, sind die folgenden Ressourcen hilfreich:

  • Bonität Bonität Eine Bonität ist eine Meinung einer bestimmten Kreditagentur zur Fähigkeit und Bereitschaft eines Unternehmens (Regierung, Unternehmen oder Einzelperson), seine finanziellen Verpflichtungen vollständig und innerhalb der festgelegten Fälligkeitstermine zu erfüllen. Eine Bonität gibt auch die Wahrscheinlichkeit an, dass ein Schuldner ausfällt.
  • Kreditanalyse Die Kreditanalyse Die Kreditanalyse ist eine Bewertungsmethode, mit der ermittelt wird, ob Kredite zu realisierbaren Konditionen vergeben werden und ob potenzielle Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen können und wollen. Es prüft die Eignung des potenziellen Kreditnehmers anhand der für die Kreditvergabe festgelegten Kriterien.
  • Qualität der Sicherheiten Qualität der Sicherheiten Die Qualität der Sicherheiten hängt vom Gesamtzustand eines bestimmten Vermögenswerts ab, den ein Unternehmen oder eine Einzelperson bei der Aufnahme von Geldern als Sicherheit stellen möchte
  • Wer bewertet Bankdarlehen? Wer bewertet Bankdarlehen? Der Kreditvergabevorgang umfasst eine Reihe von Aktivitäten, die zur Genehmigung oder Ablehnung eines Bankkreditantrags führen. Die Kreditabteilung einer Bank beschäftigt

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