Eine Inverzugsetzung ist eine formelle öffentliche Bekanntmachung, die beim staatlichen Gericht eingereicht wird und besagt, dass der Kreditnehmer im Rückstand ist. Es wird verwendet, wenn ein Kreditnehmer die Rückzahlung von Hypotheken verzögert und der Hypothekengeber die Inverzugsetzung als ersten Schritt einer Zwangsvollstreckung einreicht. Zwangsvollstreckung Wenn ein Hausbesitzer die Zahlung eines Kredits zum Kauf eines Eigenheims einstellt, gilt das Eigenheim als in Zwangsvollstreckung. Was es letztendlich bedeutet, ist das Eigentum am Prozess.
Einige Kreditgeber verwenden die Inverzugsetzung als formelle Warnung an einen Kreditnehmer, dass der Kreditgeber Maßnahmen ergreifen wird, um die Immobilie zu beschlagnahmen, wenn er die Hypothekenzahlungen nicht innerhalb eines bestimmten Datums leistet. In einigen Staaten kann es dem Kreditgeber gestattet sein, eine Inverzugsetzung an der Eingangstür oder am Fenster des verpfändeten Eigentums anzubringen.
Eine Inverzugsetzung wird auch als öffentliche Versteigerung oder Zwangsvollstreckung bezeichnet.
Zusammenfassung
- Eine Inverzugsetzung ist eine Benachrichtigung an einen Kreditnehmer, in der er darüber informiert wird, dass seine Hypothekenzahlungen im Rückstand sind. Zahlungsrückstände beziehen sich auf Zahlungen, die überfällig sind und am Ende eines bestimmten Zeitraums erfolgen sollen, nachdem die erforderlichen Zahlungen verpasst wurden. Der Gesamtrückstand entspricht der Summe aller Zahlungen, die sich im Laufe der Zeit seit Fälligkeit der ersten Zahlung angesammelt haben. .
- Eine Inverzugsetzung ist der letzte Schritt des Hypotheken-Zwangsvollstreckungsprozesses.
- Die Inverzugsetzung enthält Informationen über den Kreditnehmer und das Hypothekendarlehen, wie Name und Anschrift des Kreditnehmers, eine Beschreibung der Immobilie sowie Informationen über den Kreditgeber.
Inhalt einer Inverzugsetzung
Der Zwangsvollstreckungsprozess beginnt, wenn ein Kreditgeber beim Gericht eine Inverzugsetzung einreicht. Der Hauptinhalt einer Inverzugsetzung umfasst:
- Name und Anschrift des Kreditnehmers
- Name und Anschrift des Kreditgebers Kreditgeber Ein Kreditgeber ist ein Unternehmen oder Finanzinstitut, das Unternehmen und Einzelpersonen Kredite gewährt, mit der Erwartung, dass der volle Betrag von
- Name und Anschrift des Treuhänders
- Rechtliche Beschreibung und Anschrift der verpfändeten Immobilie
- Bedingungen des Hypothekenvertrags, die gebrochen wurden
- Beschreibung des Standards und der Abhilfe, die erforderlich ist, um das Konto auf den neuesten Stand zu bringen
- Maßnahmen, die der Kreditgeber ergreifen wird, wenn der Kreditnehmer nicht einhält
- Die Nachfrist, innerhalb derer der Kreditnehmer auf die Mitteilung antworten darf
- Eine Erklärung, dass der Kreditgeber das verpfändete Eigentum bei einer öffentlichen Auktion verkauft, wenn der Ausfall nicht vor der zulässigen Dauer behoben wird. Auktion Eine Auktion ist ein System zum Kauf und Verkauf von Waren oder Dienstleistungen, indem er sie zum Bieten anbietet, den Menschen das Bieten ermöglicht und Verkauf an den Meistbietenden. Die Bieter treten gegeneinander an
So funktioniert eine Standardbenachrichtigung
Wenn ein Kreditnehmer eine Inverzugsetzung erhält, bedeutet dies nicht, dass der Kreditgeber den Zwangsvollstreckungsprozess für das verpfändete Eigentum eingeleitet hat. Kreditgeber dienen der Mitteilung als formelle Warnung an den Kreditnehmer, dass sie das Risiko eingehen, das verpfändete Eigentum zu verlieren, wenn sie die in Verzug geratenen Hypothekenzahlungen nicht begleichen. Einige Kreditgeber können die Mitteilung jedoch als endgültige Benachrichtigung des Kreditnehmers dienen, bevor der Kreditgeber das Zwangsvollstreckungsverfahren zur Beschlagnahme des Eigentums einleitet.
Die meisten Kreditgeber verwenden die Inverzugsetzung bei der außergerichtlichen Zwangsvollstreckung, bei der der Kreditgeber ein außergerichtliches Verfahren durchläuft, um die Immobilie zu versteigern. In einem solchen Fall muss der Kreditgeber die Inverzugsetzung beim Büro des County Recorders einreichen.
Eine Inverzugsetzung wirkt sich auf die Bonität eines Kreditnehmers aus, da die Informationen an Kreditbüros gemeldet werden, die die Informationen in der Kreditauskunft einer Person aufzeichnen. Kreditgeber scheuen sich davor, Kreditfazilitäten auf einen Kreditnehmer mit einer beschädigten Kreditwürdigkeit und einer Vorgeschichte von Ausfällen auszudehnen. Zwangsvollstreckungsverfahren wirken sich nachteilig auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers aus, und sie werden Schwierigkeiten haben, auf Kredite anderer Kreditgeber zuzugreifen.
Was passiert, nachdem der Kreditnehmer eine Standardbenachrichtigung erhalten hat?
Sobald ein Kreditnehmer eine Inverzugsetzung erhält, hat er 14 Tage Zeit, um Maßnahmen zu ergreifen. Wenn der Käufer erfolgreich einen Abrechnungsplan mit dem Kreditgeber aushandelt oder den in der Standardmitteilung angegebenen Betrag innerhalb von 14 Tagen zahlt, wird der Kreditgeber keine rechtlichen Schritte gegen den Kreditnehmer einleiten.
Wenn der Kreditnehmer den Verzugsbetrag jedoch nicht innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt der Mitteilung zurückzahlt, kann der Kreditgeber den Hypothekenvertrag kündigen, und der Verzug wird bei den Kreditauskunfteien registriert. Der Zwangsvollstreckungsprozess geht dann zur nächsten Stufe über.
Ereignisse, die einer Standardbenachrichtigung folgen
Die Inverzugsetzung ist der letzte Schritt, den ein Kreditgeber unternimmt, bevor er das Pfandrecht aktiviert und eine verpfändete Immobilie abschottet. Ein Pfandrecht ist ein Recht, das der Gläubiger auf das Vermögen eines Kreditnehmers hat. Der Gläubiger muss das Recht bei der Regierung als Erklärung seines Interesses an der Immobilie registrieren.
Durch die Registrierung des Pfandrechts wird die Öffentlichkeit auch darüber informiert, dass das Pfandrecht an der Immobilie freigegeben werden muss, bevor die Immobilie der Öffentlichkeit zum Verkauf angeboten werden kann. Eine Verzugsmitteilung wird beim Landesgericht eingereicht, bei dem das Pfandrecht eingetragen ist.
Sobald ein Kreditgeber die Inverzugsetzung eingereicht hat, besteht der nächste Schritt darin, eine Anhörung abzuhalten, um das mit der Hypothek erfasste Pfandrecht zu aktivieren. Die Anhörung ermöglicht es dem Kreditnehmer, mit dem Kreditgeber zu verhandeln, indem er einen Vergleichsplan für die ausgefallenen Zahlungen und Rechtskosten vorschlägt. Wenn der Fall in die Genehmigungsphase übergeht, erhält der Kreditgeber die Genehmigung, die Beschlagnahme des Eigentums einzuleiten.
Dies bedeutet, dass der Kreditgeber befugt ist, den Kreditnehmer anzuweisen, die Immobilie innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu räumen, wonach der ausstehende Kredit abgeschrieben wird, und der Kreditgeber in einer öffentlichen Auktion Gebote für die Immobilie einlädt.
Zusätzliche Ressourcen
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