Was ist ein Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz?

Ein variabel verzinsliches Einlagenzertifikat (CD) ist ein Finanzprodukt, das von Geschäftsbankinstituten und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Kreditgenossenschaft Eine Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzorganisation, deren Eigentümer und Verwalter ihre Mitglieder sind. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Scheck- und Sparkonten sowie Kredite. Es handelt sich um gemeinnützige Organisationen, die hochwertige Finanzdienstleistungen anbieten möchten, mit denen Kunden ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum mit unterschiedlichen Zinssätzen einzahlen und sparen können.

Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz

Funktionsweise von CDs mit variabler Rate

Einlagenzertifikate mit variablem Zinssatz sind eine Form von Einlagenzertifikaten mit einem Zinssatz, der im Laufe der Zeit schwankt. Sie sind eine Art Sicherheit für Einleger, um ihr Geld sicher anzulegen.

Der Unterscheidungsfaktor für CDs mit variablem Zinssatz besteht darin, dass der Zinssatz über die Laufzeit des Wertpapiers schwankt, was den Einlegern in Zeiten hoher Zinssätze einen Vorteil bieten kann. In Zeiten niedriger Zinsen kann dies jedoch ein erhebliches Risiko darstellen.

Die Faktoren hinter einem variablen Zinssatz für Einlagenzertifikate sind:

  • Prime Rate Prime Rate Der Begriff „Prime Rate“ (auch als Prime Lending Rate oder Prime Interest bezeichnet) bezieht sich auf den Zinssatz, den große Geschäftsbanken für Kredite und Produkte ihrer Kunden mit der höchsten Bonität berechnen.
  • Marktindexniveaus
  • Verbraucherpreisindex (VPI) Verbraucherpreisindex (VPI) Der Verbraucherpreisindex (VPI) ist ein Maß für das Gesamtpreisniveau in einer Volkswirtschaft. Der VPI besteht aus einem Bündel häufig gekaufter Waren und Dienstleistungen. Der VPI misst die Änderungen der Kaufkraft der Währung eines Landes und des Preisniveaus eines Warenkorbs von Waren und Dienstleistungen.
  • Renditen von Schatzwechseln

Mit variabel verzinslichen Einlagenzertifikaten wie Einlagenzertifikaten können Einleger ihr Geld auf einem sicheren Konto sparen und gleichzeitig einen höheren Zinsbetrag erhalten, als sie normalerweise von anderen Konten wie Sichteinlagenkonten erhalten würden. Ein Sichteinlagenkonto ist ein Sparkonto, auf dem der Einleger sein Geld jederzeit abheben kann.

Mit variabel verzinslichen Einlagenzertifikaten können Banken auch gesicherte Einlagen erhalten, die sie zu einem höheren Zinssatz an Kreditnehmer ausleihen können.

Vorteile von CDs mit variabler Rate

CDs mit variablem Zinssatz bieten Anlegern eine sichere Gelegenheit, mit ihren Anlagen eine relativ hohe Rendite zu erzielen. Die Wertpapiere sind in Zeiten niedriger Zinssätze sehr gefragt, da die Wahrscheinlichkeit eines Zinsanstiegs nach dem Kauf der CD hoch ist. Im Gegensatz dazu sind CDs mit variablem Zinssatz bei hohen Zinssätzen wenig gefragt, da die Wahrscheinlichkeit eines weiteren Anstiegs der Zinssätze gering ist.

Nachteile von CDs mit variabler Rate

Ein potenzielles Problem für Einleger ist, dass die Zinssätze über einen längeren Zeitraum niedrig bleiben. Dies kann sich nachteilig auf die Gesamtrendite des Einlegers auswirken. In solchen Zeiträumen sind festverzinsliche Einlagenzertifikate viel attraktiver.

Einzahlungsbescheinigung erklärt

Die Hauptfinanzierungsquelle einer Geschäftsbank oder einer Kreditgenossenschaft sind Einlagen von Kunden. Es ist auch die billigste Form der Finanzierung, da der Zinssatz für Einlagen im Allgemeinen am unteren Ende der Zinsstrukturkurve liegt.

Das Geschäftsmodell einer Bank besteht darin, Geld in Form von Einlagen zu leihen und die Einleger mit einem bestimmten Zinssatz zu entschädigen. Dann wird die Bank das eingezahlte Geld gegen einen höheren Zinssatz an die Kreditnehmer ausleihen.

Banken und Kreditgenossenschaften sind einem erheblichen Risiko ausgesetzt, dass ihre Einleger ihr Geld abheben. Da die Bank einen Großteil des eingezahlten Geldes ausleiht, kann sie Liquiditätsrisiken ausgesetzt sein - im Wesentlichen, wenn sie nicht über genügend Mittel verfügt, um die Einleger beim Abheben zu bezahlen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie eine Bank ein solches Risiko absichert oder mindert.

Erstens wird die Bank Kredite von so vielen getrennten und unabhängigen Personen wie möglich aufnehmen. Es diversifiziert das Risiko, da die Wahrscheinlichkeit, dass jeder Einleger auf einmal abheben möchte, gering ist. Daher kann die Bank neu eingezahltes Geld verwenden, um Abhebungen von alten Einlegern zu finanzieren.

Eine zweite Möglichkeit, wie eine Bank das Risiko mindern kann, besteht darin , für alle Fälle einen bestimmten Geldbetrag in ihren Reserven zu halten . Dies wird in der Regel als Mindestreservesatz bezeichnet. Hierbei handelt es sich um den Betrag der Reservefonds, den eine Bank im Verhältnis zu den gesamten Einlagen hält - dargestellt als Prozentsatz. Nach der globalen Finanzkrise 2008 wurde ein neuer Rechtsrahmen namens Basel III eingeführt. Der Rahmen hielt Finanzinstitute an höhere Mindestreserveanforderungen in Form verschiedener Kapitalquoten.

Schließlich kann eine Bank das Risiko, dass Einleger ihr Geld abheben, mit einer befristeten Einlagenbescheinigung mindern . Es handelt sich um eingezahlte Gelder, die Kunden einzahlen, und sie erklären sich damit einverstanden, dass die Gelder für einen festgelegten Zeitraum aufbewahrt werden und von den Einlegern nur dann abgehoben werden können, wenn sie eine Strafgebühr zahlen.

Als Gegenleistung für die Einzahlung von Geld für einen festgelegten Zeitraum werden die Einleger mit einem höheren Zinssatz entschädigt, als sie sonst bei Sichteinlagen oder Geldmarktkonten erhalten würden. Geldmarktkonto (MMA) Ein Geldmarktkonto (MMA) ist eine Art von Sparkonto mit den Merkmalen eines Girokontos - nämlich mit Schecks und / oder einer Debitkarte. Da Sichteinlagen es Einlegern ermöglichen, ihr Geld jederzeit abzuheben, müssen sie nicht auf die Verwendung ihres Geldes verzichten.

Auf der anderen Seite müssen befristete Einlagen auf die Möglichkeit des Abhebens verzichten und werden daher dafür entschädigt. Einlagenzertifikate werden auch als Termineinlagen bezeichnet, wobei längerfristige Einlagen höhere Zinssätze zahlen.

Mehr Ressourcen

Finance ist der offizielle Anbieter der globalen CBCA ™ -Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst). Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse und Cashflow-Analyse umfasst , Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm, das jedem helfen soll, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden. Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Finanzressourcen hilfreich:

  • Abrufbare Einzahlungsbescheinigung Abrufbare Einzahlungsbescheinigung Eine abrufbare Einzahlungsbescheinigung ist eine von der FDIC versicherte Festgeldeinlage bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut. Kündbare CDs können vom Emittenten vor ihrem tatsächlichen Fälligkeitsdatum innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens und Kündigungspreises eingelöst werden.
  • Mittelfristige Schuldverschreibung (MTN) Mittelfristige Schuldverschreibung (MTN) Eine mittelfristige Schuldverschreibung (MTN) bezieht sich normalerweise auf eine Schuldverschreibung mit einem Fälligkeitsdatum innerhalb von fünf bis zehn Jahren. Eine Notiz oder eine zu zahlende Notiz ist a
  • Nicht kündbare Anleihe Nicht kündbare Anleihe Eine nicht kündbare Anleihe ist eine Anleihe, die erst bei Fälligkeit ausgezahlt wird. Der Emittent einer nicht kündbaren Anleihe kann die Anleihe nicht vor ihrem Fälligkeitsdatum kündigen. Es unterscheidet sich von einer kündbaren Anleihe, bei der das Unternehmen oder Unternehmen, das die Anleihe emittiert, das Recht besitzt, den Nennwert der Anleihe zurückzuzahlen
  • Darlehen mit variablem Zinssatz Darlehen mit variablem Zinssatz Ein Darlehen mit variablem Zinssatz ist eine Art von Darlehen, bei dem sich die Zinsen entsprechend den Änderungen der Marktzinssätze ändern. Im Gegensatz zu einem festverzinslichen Darlehen, bei dem Kreditnehmer

Empfohlen

Was ist die Direktkapitalisierungsmethode?
Was ist Trockenpulver?
Was ist der Nettozinsaufschlag?