Eine freiwillige Zwangsvollstreckung bezieht sich auf eine von einem Kreditnehmer eingeleitete Zwangsvollstreckung. Der Kreditnehmer tritt bereitwillig in eine Zwangsvollstreckung ein, weil er keine Kreditzahlungen leisten kann oder künftige Zahlungen vermeiden möchte. Der Besitz der Immobilie wird vom Kreditnehmer auf den Kreditgeber übertragen. Kreditgeber Ein Kreditgeber ist ein Unternehmen oder Finanzinstitut, das Unternehmen und Einzelpersonen Kredite gewährt, mit der Erwartung, dass der volle Betrag von.
Wenn der Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, Zahlungen zu leisten, oder Zahlungen ganz vermeidet, kommt es zu einer unfreiwilligen Zwangsvollstreckung. Die Zwangsvollstreckung wird vom Kreditgeber eingeleitet, um den Besitz des Eigentums zu beschlagnahmen, was möglicherweise zur Räumung des Kreditnehmers führt.
Wenn eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung und Räumung unvermeidlich erscheint, ist eine freiwillige Zwangsvollstreckung häufig die bessere Option für den Kreditnehmer. Sie können die Immobilie zu ihren eigenen Bedingungen verlassen und ihre Darlehenszahlungen früher beenden.
Zusammenfassung
- Eine freiwillige Zwangsvollstreckung wird von einem Kreditnehmer eingeleitet, um den Besitz einer Immobilie an einen Kreditgeber zu übertragen. Es passiert, wenn ein Hausbesitzer nicht mehr in der Lage oder bereit ist, Hypothekenzahlungen für die Schulden zu leisten, die er zur Finanzierung der Immobilie verwendet hat.
- Das Eigentum an der Immobilie geht vom Kreditnehmer auf den Kreditgeber über, um den Kreditnehmer von den Zahlungsverpflichtungen zu befreien.
- Eine freiwillige Zwangsvollstreckung wird von Kreditnehmern und Kreditgebern gegenüber dem schwierigeren und zeitaufwändigeren Prozess einer unfreiwilligen Zwangsvollstreckung bevorzugt.
Auswirkungen der freiwilligen Abschottung
Eine freiwillige Zwangsvollstreckung führt zu einer erheblichen Belastung des Kreditnehmers. Dies macht es schwierig, eine Genehmigung für andere Kredite, Kreditkarten und andere Kreditformen zu erhalten. Die Auswirkungen der Zwangsvollstreckung können sogar die Fähigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigen, einen Arbeitsplatz zu finden. Vor diesem Hintergrund ist eine freiwillige Zwangsvollstreckung günstiger als eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung. Wenn Sie sich für eine freiwillige Zwangsvollstreckung entscheiden, wird der Schaden zumindest gemindert.
Die amerikanische Immobilienblase
Freiwillige Zwangsvollstreckungen können unter anderen Namen erfolgen, einschließlich freundlicher Abschottung, Freigabe von Hypotheken, Weggehen und strategischer Zahlungsunfähigkeit. Freiwillige Zwangsvollstreckungen wurden während der Großen Rezession weit verbreitet.
Mit der amerikanischen Immobilienblase und Subprime-Hypotheken hatten die Kreditnehmer Schwierigkeiten, Zahlungen für ihre Hypotheken zu leisten. Sie haben über ihre Verhältnisse Kredite aufgenommen, und die Rezession hat viele Arbeitslose zurückgelassen, was die finanzielle Belastung der Hypothekenzahlungen verschärfte. Zusätzlich zu der schwierigen Situation sanken die Immobilienpreise und viele Hypotheken gingen unter Wasser, was bedeutete, dass der Betrag, den die Kreditnehmer schuldeten, den Wert des Eigenheims überstieg.
Vor der Immobilienblase in Amerika wurden freiwillige Zwangsvollstreckungen kaum angewendet, und der Ausdruck selbst wurde kaum erwähnt. Freiwillige Zwangsvollstreckungen wurden Ende der 2000er Jahre üblich. Die Auswirkungen der amerikanischen Immobilienblase waren so groß, dass freiwillige Zwangsvollstreckungen bis heute üblich sind. Für einige Kreditnehmer bleibt der Wert ihrer Häuser unter dem Wert ihrer Hypothek. Hypothek Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Hauses zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Hauses zu sichern. .
Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung
Eine Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung bezieht sich auf ein Dokument, das für die meisten freiwilligen Zwangsvollstreckungen verwendet wird. Die Urkunde überträgt das Eigentum an der Immobilie vom Kreditnehmer auf den Kreditgeber, um den Kreditnehmer von den Zahlungsverpflichtungen zu befreien. Die Verwendung des Verfahrens mit der Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung hilft, eine kostspielige und zeitaufwändige Standard-Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Dies kommt sowohl dem Kreditgeber als auch dem Kreditnehmer zugute.
Um den Prozess einzuleiten, wird der Kreditnehmer bei seinem Hypothekenanbieter einen Antrag auf Schadensminderung stellen. Wenn alles gut geht, wird der Kreditnehmer von seinen Schulden auf dem Grundstück befreit, obwohl dies nicht immer der Fall ist. Manchmal gibt es ein Mangelurteil.
Ein Mangel ist die Differenz zwischen dem Marktwert. Marktwert Der Marktwert wird normalerweise verwendet, um zu beschreiben, wie viel ein Vermögenswert oder ein Unternehmen auf einem Finanzmarkt wert ist. Es wird von den Marktteilnehmern sowie von der Immobilie und der Hypothekenschuld gegenseitig bestimmt. Kreditgeber können auf die Mängelschuld mit einer Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung verzichten oder nicht. Wenn sie nicht auf die Differenz verzichten, kann der Kreditnehmer mit einem Mangelurteil rechnen und ist zur Zahlung der Differenz verpflichtet. Die Kreditnehmer müssen sicherstellen, dass der Urkundenvertrag besagt, dass sie nicht für den Mangel haften.
Vorteile der freiwilligen Abschottung
1. Beendet Zahlungen früher
Eine freiwillige Zwangsvollstreckung wird als letztes Mittel für den Kreditnehmer verwendet, kann jedoch den schnellsten Weg zur Erleichterung bieten. Der freiwillige Zwangsvollstreckungsprozess ist viel schneller als eine typische Zwangsvollstreckung. Diese Zwangsvollstreckung wird auch vom Kreditnehmer eingeleitet, sodass der Kreditnehmer jederzeit entscheiden kann, ob er Zahlungen leisten kann oder wird.
2. Option zu eigenen Bedingungen zu verlassen
Zu Ihren eigenen Bedingungen zu gehen ist viel besser, als durch eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung gewaltsam vertrieben zu werden. Wenn ein Kreditnehmer eine freiwillige Zwangsvollstreckung wählt, kann er Pläne für seinen nächsten Schritt machen. Es entlastet einen Prozess des Zwangsvollstreckungsprozesses - wo Sie als nächstes wohnen werden.
3. Weniger Kreditauswirkungen als unfreiwillige Zwangsvollstreckung
Eine freiwillige Zwangsvollstreckung wirkt sich in geringerem Maße auf Ihr Guthaben aus als eine unfreiwillige Zwangsvollstreckung. Es ist bekannt, dass die Verwendung einer Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung die Kreditauswirkungen mildert und die Dauer der Auswirkungen verkürzt. Unfreiwillige Zwangsvollstreckungen können den Kredit für sieben Jahre ruinieren, während eine Urkunde anstelle der Zwangsvollstreckung nur eine Auswirkung von vier Jahren haben kann.
4. Schneller und einfacher Prozess für Kreditgeber
Im Vergleich zu einer unfreiwilligen Zwangsvollstreckung kann eine freiwillige Zwangsvollstreckung eine Win-Win-Situation für den Kreditnehmer und den Kreditgeber darstellen. Der Prozess ist für beide Seiten schneller und problemloser.
Nachteile einer freiwilligen Abschottung
1. Die Kreditwürdigkeit ist nach wie vor stark beeinträchtigt
Während die Kreditauswirkungen einer freiwilligen Zwangsvollstreckung geringer sind, können die Auswirkungen dennoch verheerend sein. Ihr Kredit-Score Kredit-Score Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die für die finanzielle und Kreditwürdigkeit einer Person und die Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten, repräsentativ ist. Kreditgeber verwenden den Kredit-Score, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für einen Kredit und die spezifischen Bedingungen des Kredits zu bewerten. sinkt, was zu einem Welleneffekt führt, der zu anderen Konsequenzen führt.
2. Wohnungs- und Beschäftigungsfragen
Einige der Konsequenzen sind Wohnungs- und Beschäftigungsprobleme. Ihr Kredit wirkt sich darauf aus, für welche Wohnungen Sie sich qualifizieren können und welche Zinssätze Sie für zukünftige Hypotheken erhalten. Das ist, wenn Sie es schaffen, genehmigt zu werden. Kreditgeber können Ihnen möglicherweise keine Kredite gewähren, wenn sie wissen, dass Sie zuvor freiwillig ausgeschlossen wurden. Es wird Hindernisse schaffen, die Sie überwinden müssen, um ein Dach über dem Kopf zu bekommen.
Arbeitgeber können heutzutage die Kreditauskünfte von Bewerbern überprüfen, die sie einstellen möchten. Dies ist eine Sicherheitsmaßnahme, kann jedoch Aufschluss über Sie als Kreditnehmer geben und darüber, wie Sie als Mitarbeiter wären. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn es um die Verwaltung von Geld geht. Ein unterdurchschnittlicher Kredit-Score kann eine rote Fahne hissen.
3. Mangelurteil
Ein Mangelurteil kann möglicherweise aus einer freiwilligen Zwangsvollstreckung resultieren. Die Entlastung von 100% der Schulden des Kreditnehmers ist üblich, aber nicht sicher. Der Kreditnehmer kann verpflichtet sein, die Differenz zwischen dem Wert des Eigenheims und der Schuld der Hypothek zu zahlen.
Sie können verpflichtet sein, 100% der Differenz oder einen Teil davon zu zahlen. In jedem Fall würde dies eine finanzielle Belastung darstellen. Kreditnehmer sollten die Bedingungen kennen, wenn sie eine freiwillige Zwangsvollstreckung bei einem Kreditgeber einleiten.
4. Mögliche Steuern für den Schuldenerlass
Wenn ein Mangel vergeben wird, kann dies steuerliche Konsequenzen für diese vergebene Schuld haben. Wenn Schulden storniert werden, berücksichtigt der IRS das zu versteuernde Einkommen. So kann eine Schuld gelöscht werden, aber eine Steuerrechnung könnte damit einhergehen.
Steuern auf die Schulden zu schulden ist viel einfacher abzuzahlen als die Schulden selbst, aber die Steuerbelastung kann immer noch kostspielig und schwierig zu bezahlen sein, wenn ein Kreditnehmer bereits knapp bei Kasse ist.
Mehr Ressourcen
Finance bietet die CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) an. Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Darlehen umfasst Rückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe bringen möchten. Um weiter zu lernen und Ihre Wissensbasis weiterzuentwickeln, lesen Sie bitte die folgenden zusätzlichen relevanten Ressourcen:
- Inverzugsetzung Eine Inverzugsetzung Eine Inverzugsetzung ist eine formelle öffentliche Mitteilung, die beim staatlichen Gericht eingereicht wird und besagt, dass der Kreditnehmer im Rückstand ist. Es wird verwendet, wenn ein Kreditnehmer
- Refinanzierte Hypothek Refinanzierte Hypothek Bei Immobilien wird bei der Refinanzierung eine aktuelle Hypothek durch eine neue Hypothek ersetzt, die dem Kreditnehmer normalerweise günstigere Konditionen bietet
- Freiwillige Einhaltung Freiwillige Einhaltung Die freiwillige Einhaltung ist eine Annahme, unter der das US-Steuersystem arbeitet. Es ist das Prinzip, nach dem alle Steuerzahler mit der Steuer zusammenarbeiten
- Schuldenkosten Schuldenkosten Die Schuldenkosten sind die Rendite, die ein Unternehmen seinen Schuldnern und Gläubigern bietet. Die Fremdkapitalkosten werden in WACC-Berechnungen für die Bewertungsanalyse verwendet.
