Ein festverzinsliches Darlehen ist eine Art Darlehen, bei dem der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens oder für einen Teil der Darlehenslaufzeit unverändert bleibt. Die meisten Kreditnehmer bevorzugen festverzinsliche Kredite für langfristige Kredite, da sie zukünftige Kosten und monatliche Zahlungen genau vorhersagen können.
Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise eine 15-jährige Hypothek aufnimmt, um ein Haus zu kaufen, würde er es vorziehen, einen festverzinslichen Kredit aufzunehmen, um das Risiko von Zinssätzen zu vermeiden. Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für einen beliebigen Kredit berechnet gegebene Form der Verschuldung, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. während der Laufzeit des Darlehens schwanken, wodurch die Hypothekenzahlungen erhöht werden.
Kurze Zusammenfassung
- Ein festverzinsliches Darlehen ist eine Art Darlehen mit einem Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert bleibt.
- Kreditnehmer mit festem Zinssatz können ihre zukünftigen Zahlungen genau vorhersagen, da die Zahlungen nicht von zukünftigen Änderungen der Zinssätze beeinflusst werden.
- Beispiele für festverzinsliche Kredite sind Autokredite, Privatkredite, festverzinsliche Hypotheken und Studentenkredite des Bundes.
Wie festverzinsliche Kredite funktionieren
Der Zinssatz für ein festverzinsliches Darlehen bleibt für die Laufzeit des Darlehens fest und ändert sich nicht mit Änderungen der Zinssätze oder der Inflation. Inflation Inflation ist ein wirtschaftliches Konzept, das sich auf einen Anstieg des Preisniveaus von Waren über einen festgelegten Zeitraum bezieht von Zeit. Der Anstieg des Preisniveaus bedeutet, dass die Währung in einer bestimmten Volkswirtschaft an Kaufkraft verliert (dh weniger kann mit dem gleichen Geldbetrag gekauft werden). . Dies bedeutet, dass die Darlehenskosten und monatlichen Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben.
Die Entscheidung, ob Sie ein festverzinsliches Darlehen wählen oder nicht, hängt von der Laufzeit des Darlehens und dem vorherrschenden Zinsumfeld ab. Ein steigender Zinssatz erhöht die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers. Variable Zinssätze ändern sich mit dem Wachstum der Wirtschaft, während feste Zinssätze gegen die Veränderungen in der Wirtschaft immun sind.
Wenn der aktuelle Zinssatz niedrig ist, aber in Zukunft voraussichtlich erheblich steigen wird, wird ein festverzinsliches Darlehen einem variabel verzinslichen Darlehen vorgezogen. Ein festverzinsliches Darlehen sperrt das Darlehen zum damals geltenden Zinssatz und schützt den Kreditnehmer vor künftigen Zinsänderungen.
Im Gegenteil, wenn die Zinssätze in Zukunft voraussichtlich sinken werden, ist es besser, ein variabel verzinsliches Darlehen zu wählen, um von niedrigeren Darlehenskosten zu profitieren. Die Aufnahme eines festverzinslichen Kredits in solchen Fällen verteuert den Kredit, und der Kreditnehmer muss mit höheren Zinssätzen als dem tatsächlichen Zinssatz kämpfen.
Arten von festverzinslichen Darlehen
Im Folgenden sind die beliebtesten Arten von festverzinslichen Darlehen aufgeführt:
1. Autokredite
Ein Autokredit ist ein festverzinslicher Kredit, bei dem Kreditnehmer über einen bestimmten Zeitraum feste monatliche Zahlungen leisten müssen. Wenn ein Kreditnehmer einen Autokredit beantragt, muss er das gekaufte Kraftfahrzeug als Sicherheit verpfänden. Der Kreditnehmer und der Kreditgeber vereinbaren auch ein Zahlungsmuster, das eine Anzahlung und regelmäßige Zahlungen der Haupthauptzahlung umfassen kann. Eine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Kredits. Mit anderen Worten, eine Hauptzahlung ist eine Zahlung für ein Darlehen, die den verbleibenden fälligen Darlehensbetrag reduziert, anstatt für die Zahlung von Zinsen für das Darlehen zu gelten. und Interesse.
Angenommen, ein Kreditnehmer leiht sich 20.000 USD aus, um einen LKW zu einem Zinssatz von 10% zu kaufen, der über einen Zeitraum von zwei Jahren zu zahlen ist. Der Darlehensnehmer muss für die gesamte Laufzeit des Darlehens regelmäßige monatliche Zahlungen in Höhe von 916,67 USD leisten. Wenn der Kreditnehmer eine Anzahlung in Höhe von 5.000 USD leistet, muss er für die gesamte Laufzeit des Kredits monatliche Zahlungen in Höhe von 708,33 USD leisten.
2. Hypothek
Eine Hypothek ist eine Art festverzinsliches Darlehen, das Kreditnehmer aufnehmen, um eine Immobilie oder eine Immobilie zu kaufen. In einem Hypothekenvertrag verpflichtet sich der Kreditgeber, Bargeld im Voraus gegen feste monatliche Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum bereitzustellen. Der Darlehensnehmer verwendet das Darlehen, um ein Haus zu kaufen, und stellt die Immobilie dann als Sicherheit für das Darlehen zur Verfügung, bis das gesamte Darlehen zurückgezahlt ist.
Beispielsweise ist eine 30-jährige Hypothek eine der gängigen Arten von festverzinslichen Darlehen und umfasst feste monatliche Zahlungen, die über einen Zeitraum von 30 Jahren verteilt sind. Die Periodenzahlungen sind die Zahlungen auf das Kapital und die Zinsen des Darlehens.
Festverzinsliche Darlehen im Vergleich zu variabel verzinslichen Darlehen
Sowohl festverzinsliche als auch variabel verzinsliche Kredite haben je nach Zinsumfeld ihre eigenen Vor- und Nachteile. Abhängig von der Darlehenslaufzeit und dem erwarteten Zinsumfeld können Kreditnehmer entweder ein festverzinsliches oder ein variabel verzinsliches Darlehen aufnehmen. Wohnungsbaudarlehen bieten Kreditnehmern verschiedene Zinsoptionen. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, ein Wohnungsbaudarlehen mit festen, variablen Zinsen oder einer Mischung aus festen und variablen Zinssätzen zu wählen.
Ein Beispiel für ein Darlehen, das sowohl feste als auch variable Zinssätze kombiniert, ist die Hypothek mit variablem Zinssatz. Der Darlehensnehmer erhält für einen bestimmten Zeitraum der Darlehenslaufzeit einen Einführungszinssatz. Danach wird das Darlehen regelmäßig angepasst, um den Veränderungen in der Wirtschaft und dem Leitzins der Federal Reserve Rechnung zu tragen.
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz ist normalerweise in einem Umfeld mit sinkenden Zinssätzen vorteilhaft, da sich der Zinssatz mit den Änderungen der Zinssätze anpasst. Die Hypothek mit variablem Zinssatz 5/1 ist das beliebteste Hypothekenprodukt mit variablem Zinssatz. Es beginnt mit einem anfänglichen Fünfjahreszinssatz, gefolgt von einem einstellbaren Zinssatz, der einmal pro Jahr angepasst wird. Wenn die Zinssätze nach dem ersten Fünfjahreszeitraum steigen, müssen die Kreditnehmer höhere Zinssätze zahlen als während des ersten Fünfjahreszeitraums. Die Anpassung basiert auf einem Index plus einer Marge auf den Zinssatz.
Zusätzliche Ressourcen
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- Jährlicher Prozentsatz (APR) Jährlicher Prozentsatz (APR) Der jährliche Prozentsatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss oder den sie auf einem Einlagenkonto erhält. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.
- Gewerblicher Darlehensvertrag Gewerblicher Darlehensvertrag Ein gewerblicher Darlehensvertrag bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke bestimmt ist. Jedes Mal, wenn ein erheblicher Geldbetrag geliehen wird, muss eine Person oder Organisation einen Darlehensvertrag abschließen. Der Kreditgeber stellt das Geld zur Verfügung, sofern der Kreditnehmer allen Kreditbestimmungen zustimmt
- Effektiver Jahreszinssatz Effektiver Jahreszinssatz Der Effektive Jahreszinssatz (EAR) ist der Zinssatz, der für die Aufzinsung über einen bestimmten Zeitraum angepasst wird. Einfach gesagt, die effektive
- Darlehen mit variablem Zinssatz Darlehen mit variablem Zinssatz Ein Darlehen mit variablem Zinssatz ist eine Art von Darlehen, bei dem sich die Zinsen entsprechend den Änderungen der Marktzinssätze ändern. Im Gegensatz zu einem festverzinslichen Darlehen, bei dem Kreditnehmer
