Was ist variable Annuitisierung?

Die variable Annuitisierung ist eine Art von Annuitätsoption, bei der die Höhe der von einem Versicherungsnehmer zu fordernden Einkommenszahlungen abhängig von der Anlageperformance der Annuität variiert. Die Option für die variable Annuitisierung muss vom Versicherungsnehmer während einer bestimmten Vertragsphase festgelegt werden, die als Annuitisierungsphase bezeichnet wird.

Variable Annuitization

Während der Annuitisierungsphase kann der Versicherungsnehmer den kumulierten Wert seiner Annuität gegen einen stetigen Strom regelmäßiger Einkommenszahlungen eintauschen. Die regelmäßigen Zahlungen können entweder während der gesamten Laufzeit des Versicherungsnehmers oder für eine bestimmte Anzahl von Jahren garantiert werden.

Zusammenfassung

  • Die variable Annuitisierung ist eine Art von Annuitätsoption, bei der die Höhe der von einem Versicherungsnehmer zu fordernden Einkommenszahlungen je nach Anlageperformance der Annuität variiert.
  • Die Lebensdauer einer Annuität umfasst zwei Phasen, nämlich die Akkumulationsphase und die Annuitisierungsphase.
  • Die Entscheidung für eine feste Annuitisierung bedeutet, dass der Versicherungsnehmer unabhängig von der Wertentwicklung seines Portfolios immer den gleichen Geldbetrag pro periodischer Annuitätseinkommenszahlung erhält.

Was bedeutet es, zu „annuitieren“?

Annuitieren bedeutet, den Schalter umzulegen und Einnahmen aus einer Annuität zu ziehen. Es ermöglicht die Umwandlung des Kontos des Versicherungsnehmers von etwas, das möglicherweise an Wert gewinnt oder nicht, in etwas, das zu einer stetigen Einnahmequelle wird. Daher kann die Annuitisierung als systematisch angesehen werdenZahlungs Plan.

Phasen einer Annuität

Das Leben einer Rente besteht aus zwei Phasen:

Phase 1 - Akkumulation

In der Akkumulationsphase erhöht der Anleger im Wesentlichen die Rente. Alle Einkünfte, die dem Versicherungsnehmer während der Akkumulation zufließen können, sind für die Berechnung der laufenden Einkommensteuer nicht unter dem Einkommen zu berücksichtigen. Zu zahlende Einkommensteuer Die zu zahlende Einkommensteuer ist ein Begriff für die Steuerschuld einer Unternehmensorganisation gegenüber dem Staat, in dem sie anfällt arbeitet. Die Höhe der Verbindlichkeit richtet sich nach der Rentabilität während eines bestimmten Zeitraums und den geltenden Steuersätzen. Die zu zahlende Steuer gilt nicht als langfristige Verbindlichkeit, sondern als kurzfristige Verbindlichkeit.

Wenn der Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt des Wechsels anfangen möchte, Einkünfte aus einer Rente zu erhalten, kann er entweder Abhebungen vornehmen oder seinen Vertrag kündigen. Hier können sie zwischen festen und variablen Zahlungen wählen.

Phase 2 - Annuitisierung

Während der Annuitisierungsphase gilt ein fester Prozentsatz oder Betrag aus jeder Zahlung, die der Versicherungsnehmer erhält, als nicht steuerpflichtige Rendite. Der verbleibende Restbetrag ist jedoch steuerpflichtig. Sie gilt nur für die Einnahmen aus Annuitäten, die mit Dollar nach Steuern gekauft wurden.

Andererseits kann das durch Abhebungen zu erhaltende Annuitäteneinkommen steuerpflichtig sein, da es als Einkommen betrachtet wird, und es kann geschehen, bis alle Einkünfte abgezogen sind.

Mit dem Abzug aller Einkünfte werden sie zu nicht steuerpflichtigen Erträgen. Dies liegt daran, dass es sich um Renditen handelt, die sich aus der ursprünglichen Investition in die Rente ergeben, die bereits besteuert wurde. Für Annuitäten, die mit Dollar vor Steuern gekauft wurden, werden alle später aufgelaufenen Einkünfte als steuerpflichtig behandelt.

Vorteile der variablen Annuitisierung

Die Entscheidung für eine feste Annuitisierung bedeutet, dass der Versicherungsnehmer unabhängig von der Wertentwicklung seines Portfolios immer den gleichen Geldbetrag pro periodischer Annuitätseinkommenszahlung erhält. Der Betrag bleibt über die Laufzeit der Rente konstant.

Die Wahl einer variablen Rente bedeutet, dass das Einkommen, das der Renteninhaber erhält, je nach Wertentwicklung der Renteninvestitionen variiert. Die Wahl, wie Zahlungen aus einer Annuität erhalten werden sollen, hängt daher von der Höhe des Risikos ab, das der Versicherungsnehmer im Vergleich zu der von ihm gewünschten oder erwarteten Rendite eingehen möchte.

Nachteile der variablen Annuitisierung

Für den Kauf einer Rente muss ein bestimmter Betrag an ein bestimmtes Produkt gebunden werden. Das Produkt kann oder kann nicht so gut funktionieren, wie es erwartet wurde. Darüber hinaus hängen die Werte variabler Renten von der Wertentwicklung von Finanzinstrumenten wie Investmentfonds ab. Investmentfonds Ein Investmentfonds ist ein Geldpool, der von vielen Anlegern gesammelt wird, um in Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere zu investieren. Investmentfonds gehören einer Gruppe von Anlegern und werden von Fachleuten verwaltet. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Fonds, ihre Funktionsweise sowie die Vorteile und Nachteile einer Investition in sie, die vom Renteninhaber ausgewählt werden können.

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