In der Finanzwelt ist ein immergrüner Kredit, wie der Name schon sagt, einer, der nicht verschwindet. Im Wesentlichen handelt es sich bei einem immergrünen Kredit um eine Art revolvierendes Darlehen. Revolvierende Kreditfazilität Eine revolvierende Kreditfazilität ist eine Kreditlinie, die zwischen einer Bank und einem Unternehmen vereinbart wird. Es kommt mit einem festgelegten Höchstbetrag, und die. Der Darlehensnehmer leistet Zahlungen auf das Darlehensguthaben auf der Grundlage der Darlehensbedingungen. Da der Kapitalbetrag des Darlehens zurückgezahlt ist, kann er erneut ausgeliehen werden.
Es gibt jedoch eine Einschränkung. Der Kreditgeber Kreditgeber Ein Kreditgeber ist ein Unternehmen oder Finanzinstitut, das Kredite an Unternehmen und Einzelpersonen vergibt, mit der Erwartung, dass der gesamte Betrag eines immergrünen Kredits jährlich überprüft werden muss, um festzustellen, ob der Kreditnehmer die Voraussetzungen für die Erneuerung von erfüllt das Darlehen.
Letztendlich werden der Kreditgeber und der Kreditnehmer den Zyklus mit dem Kredit auf unbestimmte Zeit fortsetzen. Sofern der Kreditnehmer konsistente und rechtzeitige Zahlungen für das Darlehen leistet, um es zurückzuzahlen, wird der Kreditgeber das Darlehen im Allgemeinen weiterhin verlängern. Daher wird es als immergrüner Kredit bezeichnet.
Zusammenfassung
- Ein immergrüner Kredit ist ein revolvierender Kredit, der dem Kreditnehmer eine Kreditlinie bietet, die auf unbestimmte Zeit verlängert werden kann, sofern der Kreditnehmer den Kreditsaldo konsequent zurückzahlt und andere Kriterien erfüllt.
- Neben der konsequenten Rückzahlung des immergrünen Kredits muss der Jahresabschluss des Einzelnen überprüft werden, um ein ausreichendes Einkommen sicherzustellen. Wenn Sicherheiten auf dem Tisch liegen, müssen die Sicherheiten wertvoll genug sein, um den Kredit abzusichern.
- Die häufigsten Arten von immergrünen Darlehen sind revolvierende Darlehen; Beliebt sind jedoch auch immergrüne Kreditbriefe (oder Banknoten).
Verlängerungskriterien für ein immergrünes Darlehen
Auch hier muss ein Kreditnehmer die jährlichen Kriterien erfüllen, um für die Erneuerung eines immergrünen Kredits genehmigt zu werden. Nachfolgend sind einige Faktoren aufgeführt, die ein Kreditgeber berücksichtigt:
1. Jahresabschluss
Zunächst betrachten die Kreditgeber die Abschlüsse eines Kreditnehmers. Drei Abschlüsse Die drei Abschlüsse sind die Gewinn- und Verlustrechnung, die Bilanz und die Kapitalflussrechnung. Diese drei Kernaussagen sind kompliziert. Letztendlich soll sichergestellt werden, dass der Kreditnehmer seine Schulden (oder den Restbetrag des Kredits) begleichen kann. Das Ziel des Kreditgebers besteht bei der Betrachtung des Jahresabschlusses darin, alle anderen früheren und gegenwärtigen Schulden des Kreditnehmers zu untersuchen, wie sie zurückgezahlt wurden und dass das Einkommen des Kreditnehmers ausreicht, um weiterhin Kreditzahlungen zu leisten.
2. Sicherheiten / Bedarf an Sicherheiten
Für bestimmte Kreditnehmer sind Sicherheiten Sicherheiten Sicherheiten oder Vermögenswerte, die eine Einzelperson oder ein Unternehmen einem Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Es wird als Mittel zur Erlangung eines Kredits verwendet und dient als Schutz gegen potenzielle Verluste für den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. kann erforderlich sein, um ein immergrünes Darlehen zu sichern. Dies hängt von mehreren Faktoren ab, ist jedoch speziell für Kreditnehmer mit geringerem Einkommen erforderlich. Das Ziel für den Kreditgeber besteht darin, festzustellen, ob die Sicherheiten des Kreditnehmers einen ausreichenden Wert haben, um den Kredit abzusichern, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät.
Der Kreditgeber würde die Sicherheiten einziehen und verkaufen, um den Verlust des Kreditsaldos auszugleichen. Kreditnehmer mit soliden Finanzen müssen im Allgemeinen keine Sicherheiten stellen.
3. Konsistenz der Zahlungen
Schließlich ist eines der wichtigsten Kriterien, die ein Kreditgeber untersucht, wie gut der Kreditnehmer den Kredit im Laufe des Jahres (und möglicherweise in den Vorjahren, je nachdem, ob der Kredit in der Vergangenheit verlängert wurde) zurückgezahlt hat. Solange der Kreditnehmer den Kredit konsequent zurückgezahlt hat, ist die Voraussetzung erfüllt.
Die häufigsten Arten von immergrünen Darlehen
1. Revolving Credit Line (LOC)
Eine der häufigsten Arten von immergrünen Krediten ist eine revolvierende Kreditlinie (LOC), die dem Kreditnehmer gewährt wird, sofern der Kreditnehmer die verschiedenen Anforderungen zur Sicherung des Kredits erfüllt. Ein revolvierendes LOC wird bei weitem überwiegend an Unternehmen vergeben, die Kapital oder insbesondere Betriebskapital benötigen.
Betrachten Sie das folgende Beispiel. Unternehmen A, das andere Unternehmen mit Reinigungsmitteln versorgt, wartet auf die Zahlung, um verschiedene Bestellungen zu erhalten. Das immergrüne Darlehen ist eine Kreditlinie, die Unternehmen A als Betriebskapital verwenden kann, um die laufenden Kosten zu decken, während es darauf wartet, dass Kundenzahlungen eingehen. Das Unternehmen zahlt das Darlehen dann ab, sobald das Geld kommt herein.
2. Immergrüner Buchstabe (oder Notiz)
Immergrüne Kredite können auf andere Weise erhalten werden. Ein Kreditgeber kann einen immergrünen Brief (oder eine Notiz) anbieten. Es handelt sich im Wesentlichen um einen Kreditbrief, den der Kreditnehmer sichert, um einen Kredit an einem anderen Ort zu suchen. Der Brief informiert den Kreditgeber darüber, dass der Kreditgeber, der den immergrünen Brief anbietet, für den Fall, dass der Kreditnehmer die Kreditverpflichtung nicht erfüllen kann, garantiert, dass er alle Schulden abdeckt, die der Kreditnehmer nicht begleichen kann. Ähnlich wie beim Darlehen kann der Brief auf unbestimmte Zeit verlängert werden, bis der Kreditnehmer ihn nicht mehr benötigt.
Mehr erfahren
Finance ist der offizielle Anbieter der globalen CBCA ™ -Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst). Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse und Cashflow-Analyse umfasst , Covenant-Modellierung, Kreditrückzahlungen und mehr. Zertifizierungsprogramm, das jedem helfen soll, ein erstklassiger Finanzanalyst zu werden. Um Ihre Karriere weiter voranzutreiben, sind die folgenden zusätzlichen Finanzressourcen hilfreich:
- Tilgungsplan Tilgungsplan Ein Tilgungsplan ist eine Tabelle, in der die Einzelheiten der regelmäßigen Zahlungen für ein Tilgungsdarlehen aufgeführt sind. Der Kapitalbetrag eines Tilgungsdarlehens wird gezahlt
- Intercreditor-Vereinbarung Intercreditor-Vereinbarung Eine Intercreditor-Vereinbarung, die gemeinhin als Intercreditor-Urkunde bezeichnet wird, ist ein zwischen einem oder mehreren Gläubigern unterzeichnetes Dokument, in dem im Voraus festgelegt wird, wie ihre konkurrierenden Interessen gelöst werden und wie sie im Dienste ihres gegenseitigen Kreditnehmers zusammenarbeiten sollen.
- Kurzfristiges Darlehen Kurzfristiges Darlehen Ein kurzfristiges Darlehen ist eine Art von Darlehen, das zur Deckung eines vorübergehenden persönlichen oder geschäftlichen Kapitalbedarfs gewährt wird. Da es sich um eine Art Kredit handelt, handelt es sich um einen geliehenen Kapitalbetrag und Zinsen, die bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum gezahlt werden müssen, normalerweise innerhalb eines Jahres nach Erhalt des Kredits.
- Working Capital-Darlehen Working Capital-Darlehen Ein Working Capital-Darlehen ist eine Art kurzfristiges Darlehen, das von einer Bank oder einem alternativen Kreditgeber zur Finanzierung der täglichen Geschäftstätigkeit eines Unternehmens angeboten wird. Das Ziel zu arbeiten
