Das Valued Policy Law (VPL) ist ein Gesetz, das die sofortige Zahlung von Ansprüchen bei Eintritt eines versicherten Ereignisses ermöglicht. Das Gesetz schreibt vor, dass die Versicherungsgesellschaft Schaden- und Unfallversicherer Schaden- und Unfallversicherer (P & C) Unternehmen sind, die Vermögenswerte (z. B. Haus, Auto usw.) sowie eine Haftpflichtversicherung für Unfälle, Verletzungen und Schäden an anderen Personen oder Personen versichern ihre Sachen. zahlt dem Versicherungsnehmer den vollen Wert einer Police, wenn ein versichertes Ereignis zu einem Totalschaden führt. In der Regel erstattet es dem Versicherungsnehmer den vollen Schadenwert und nicht den tatsächlichen Barwert des zum Zeitpunkt des Schadens versicherten Gegenstands.
Der volle Wert berücksichtigt keine Faktoren als Abschreibung oder Neubewertung zum Zeitpunkt des Verlusts. Ziel der VPL ist es, geschätzte Versicherungsnehmer vor einer geringeren Erstattung zu schützen, falls sie einen Totalverlust erleiden. Das geschätzte Richtliniengesetz wurde erstmals 1874 in Wisconsin erlassen, während Florida das Gesetz 1899 verabschiedete. Insgesamt ist das Gesetz in etwa 20 US-Bundesstaaten aktiv.
Zusammenfassung
- Das geschätzte Versicherungsrecht ist ein Versicherungsgesetz, nach dem Versicherer dem Versicherungsnehmer den vollen Wert der Police zahlen müssen, wenn die gedeckte Gefahr einen Totalschaden verursacht.
- Der Abrechnungsbetrag nach dem Wertpolitikgesetz berücksichtigt nicht die Wiederbeschaffungskosten oder den tatsächlichen Wert der Immobilie zum Zeitpunkt des Verlusts.
- Wenn der Gesamtverlust durch eine gedeckte und eine nicht gedeckte Gefahr verursacht wird, findet das geschätzte Versicherungsgesetz keine Anwendung.
Wie das Valued Policy Law funktioniert
Der Zweck des geschätzten Versicherungsgesetzes besteht darin, den Versicherten zu schützen, wenn der versicherte Gegenstand in einer gedeckten Gefahr vollständig beschädigt ist. Das Gesetz schreibt vor, dass der an den Versicherungsnehmer gezahlte Dollarbetrag der in der Versicherungserklärung angegebene Dollarbetrag sein muss. Der Versicherer kann nicht weniger als den vollen Wert der Police bezahlen, selbst wenn die Immobilie zum Zeitpunkt der Gefährdung zu einem niedrigeren Wert bewertet wurde. Durch den Schutz muss der Versicherungsnehmer nicht mehr den tatsächlichen Barwert oder die Wiederbeschaffungskosten des versicherten Eigentums nachweisen. Wiederbeschaffungskosten (Immobilien) Die Wiederbeschaffungskosten beziehen sich auf den Preis, den es kosten würde, einen vorhandenen Vermögenswert auf dem aktuellen Markt durch einen ähnlichen Vermögenswert zu ersetzen Preis. Der betreffende Vermögenswert.
Angenommen, ein Versicherer hat zuvor zugestimmt, ein Golfresort für 10 Millionen US-Dollar zu versichern. Wenn das Gebäude bei einem Sturm zerstört wird und der Versicherte einen Totalschaden erleidet, ist der Versicherer verpflichtet, den vollen Wert der Deckung, dh 10 Mio. USD, zu zahlen, selbst wenn der tatsächliche Wert des Gebäudes unter dem Nennwert der Deckung lag zum Zeitpunkt des Verlustes.
Daher müssen Versicherer zu Beginn der Police den Wert des versicherten Eigentums bestimmen, da sie den Wert nach dem Eintreten der gedeckten Gefahr nicht bestreiten können. Der Versicherer muss den vollen Wert der Police bezahlen, auch wenn das Eigentum zum Zeitpunkt des Schadens überversichert ist.
Gefahren und Eigenschaften, die unter die geltenden Richtliniengesetze fallen
Das geschätzte Versicherungsgesetz wird angewendet, wenn eine gedeckte Gefahr einen Totalschaden für ein versichertes Gebäude, ein Haus oder eine andere Struktur verursacht. Unter tatsächlichem Totalverlust versteht man, dass der durch die abgedeckte Gefahr verursachte Schaden so groß war, dass die Struktur nicht repariert oder zur weiteren Verwendung wiederhergestellt werden kann. Wenn der Versicherer Betrug nicht verknüpfen kann, bezieht sich Betrug auf jede betrügerische Handlung einer Person mit dem Ziel, durch gesetzeswidrige Mittel etwas zu erreichen. Als Schlüsselwort oder kriminelle Aktivität für den Totalverlust ist es verpflichtet, die maximal mögliche Abrechnung gemäß den Bestimmungen der Grundsatzerklärung vorzunehmen.
Obwohl die meisten geschätzten Richtliniengesetze nur auf Feuerschäden beschränkt sind, können andere Richtlinien andere Gefahren abdecken, wie z. B. einen Tornado, Wind, Blitz und / oder eine Explosion. Der Versicherungsnehmer muss dem Versicherer den tatsächlichen Schaden nachweisen, um den entstandenen Schaden zu ersetzen.
Wenn der Gesamtverlust durch zwei oder mehr Gefahren verursacht wird, bei denen eine Gefahr gedeckt ist und die andere nicht gedeckt ist, findet das geschätzte Versicherungsgesetz keine Anwendung. Zum Beispiel decken einige Staaten Verluste ab, die durch Wind, aber nicht durch Überschwemmungen verursacht werden. Wenn ein Gebäude durch eine Kombination aus Wind und Überschwemmungen zerstört wird, hängt die Höhe der Erstattung durch den Versicherer vom Staat und der Höhe des Schadens ab, der direkt jeder Gefahr zugeordnet werden kann.
Wenn ein Hausbesitzer beispielsweise eine Police im Wert von 100.000 USD abgeschlossen hat und aufgrund einer Kombination aus Wind und Überschwemmungen einen Totalschaden erleidet, bestimmt der Versicherer die Höhe des Schadens, der jeder Gefahr zuzurechnen ist. Wenn der durch Wind verursachte Verlust (durch die Police gedeckt) 80.000 USD und der durch Hochwasser verursachte Verlust (nicht gedeckte Gefahr) 20.000 USD beträgt, wird das geschätzte Versicherungsgesetz nicht mehr anwendbar und der Versicherungsnehmer kann nicht den gesamten vollen Wert der Police von 100.000 USD zurückerhalten. Der Versicherungsnehmer kann jedoch eine Entschädigung für Schäden verlangen, die durch die gedeckte Gefahr verursacht wurden, dh 80.000 USD.
VPL-Beispiele
Die geschätzten politischen Gesetze unterscheiden sich zwischen den US-Bundesstaaten. Das Folgende sind Beispiele für VPL in zwei Schlüsselzuständen:
Kalifornien
Das Gesetz über geschätzte Richtlinien in Kalifornien gilt für Gebäude und gilt für alle Gefahren, die von der Richtlinie abgedeckt werden. Der Versicherer muss das Gebäude des Versicherungsnehmers inspizieren, um zu Beginn der Police einen festen Wert zuzuweisen. Wenn die Immobilie bei Eintritt der gedeckten Gefahr einen Totalverlust erleidet, muss der Versicherer den im Versicherungsdokument angegebenen Festwert zahlen.
Arkansas
Die geschätzten Versicherungsgesetze in Arkansas gelten ausschließlich für Immobilien und decken Gesamtverluste ab, die durch Feuer und Naturkatastrophen verursacht werden. Die Klassifizierung schließt Überschwemmungen und Erdbeben aus. Wenn eine Immobilie durch Feuer oder Naturkatastrophen (ausgenommen Überschwemmungen und Erdbeben) vollständig zerstört wird, entspricht die Höhe der Abrechnung dem vollen Wert der Immobilie, der zu Beginn der Police festgelegt wurde.
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- Unfalltodgeld Unfalltodgeld Unfalltodgeld ist eine Art von Versicherungspolice, die im Falle des Unfalltodes einer versicherten Person gezahlt wird. Es ist anders als im Leben
- Versicherungskosten Versicherungskosten Versicherungskosten sind der Betrag, den ein Unternehmen zahlt, um einen Versicherungsvertrag und zusätzliche Prämienzahlungen zu erhalten. Die von der Gesellschaft geleistete Zahlung wird als Aufwand für den Abrechnungszeitraum ausgewiesen. Wenn die Versicherung zur Deckung von Produktion und Betrieb verwendet wird
- Lebens- und Krankenversicherer Lebens- und Krankenversicherer Lebens- und Krankenversicherer (L & H) sind Unternehmen, die das Risiko von Todesfällen und Krankheitskosten aufgrund von Krankheit oder Verletzung abdecken. Der Kunde - der Käufer der Versicherungspolice - zahlt eine Versicherungsprämie für den Versicherungsschutz.
- Valued Marine Policy Valued Marine Policy Eine Valued Marine Policy ist ein Zweig der Seeversicherung, der dem versicherten Eigentum vor dem Auftreten von Verlust oder Beschädigung einen Wert zuweist. Marine
