Was ist Bargeld?

Ein Cash Credit (CC) ist eine kurzfristige Finanzierungsquelle für ein Unternehmen. Mit anderen Worten, ein Bargeldkredit ist ein kurzfristiger Kredit. Überbrückungskredit Ein Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, die zur Erfüllung der laufenden Verpflichtungen verwendet wird, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn Finanzmittel benötigt werden, aber noch nicht verfügbar sind. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch Sicherheiten abgesichert sein, die eine Bank einem Unternehmen gewährt. Es ermöglicht einem Unternehmen, Geld von einem Bankkonto abzuheben, ohne ein Guthaben zu führen. Das Konto ist auf die Ausleihe bis zum Ausleihlimit beschränkt. Auch Interesse Einfaches Interesse Einfache Zinsformel, Definition und Beispiel. Einfache Zinsen sind Zinsberechnungen, bei denen der Effekt der Aufzinsung nicht berücksichtigt wird. In vielen Fällen,Zinsverbindungen mit jeder festgelegten Laufzeit eines Kredits, bei einfachen Zinsen jedoch nicht. Die Berechnung der einfachen Zinsen entspricht dem Kapitalbetrag multipliziert mit dem Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Perioden. wird auf den geliehenen Betrag und nicht auf das Kreditlimit angerechnet. Weitere Informationen finden Sie im Credit Analyst-Zertifizierungsprogramm von Finance. CBCA ™ -Zertifizierung Die CBCA ™ -Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Kreditrückzahlungen umfasst , und mehr. .wird auf den geliehenen Betrag und nicht auf das Kreditlimit angerechnet. Weitere Informationen finden Sie im Credit Analyst-Zertifizierungsprogramm von Finance. CBCA ™ -Zertifizierung Die CBCA ™ -Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Kreditrückzahlungen umfasst , und mehr. .wird auf den geliehenen Betrag und nicht auf das Kreditlimit angerechnet. Weitere Informationen finden Sie im Credit Analyst-Zertifizierungsprogramm von Finance. CBCA ™ -Zertifizierung Die CBCA ™ -Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Kreditrückzahlungen umfasst , und mehr. .

Barkredit

Wichtige Merkmale von Cash Credit

1. Kreditlimit

Ein Bargeldkredit ist mit einem Kreditlimit verbunden, das von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abhängt. Ein Unternehmen kann bis zu seinem festgelegten Kreditlimit Geld abheben.

2. Zinsen auf Laufguthaben

Im Gegensatz zu anderen traditionellen Fremdfinanzierungsmethoden wie Krediten werden die Zinsen nur auf den laufenden Saldo des Geldkreditkontos und nicht auf das gesamte Kreditlimit angerechnet.

3. Mindestverpflichtungsgebühr

Für das kurzfristige Darlehen wird eine Mindestgebühr für die Einrichtung des Darlehenskontos erhoben, unabhängig davon, ob der Darlehensnehmer das verfügbare Guthaben verwendet. Beispielsweise enthalten Banken in der Regel eine Klausel, nach der der Kreditnehmer einen Mindestzinsbetrag für einen festgelegten Betrag oder den zurückgezogenen Betrag zahlen muss, je nachdem, welcher Wert höher ist.

4. Sicherheiten

Der Kredit wird häufig mit Aktien gesichert. Aktie Was ist eine Aktie? Eine Person, die Aktien eines Unternehmens besitzt, wird als Aktionär bezeichnet und kann einen Teil des verbleibenden Vermögens und des verbleibenden Gewinns des Unternehmens beanspruchen (sollte das Unternehmen jemals aufgelöst werden). Die Begriffe "Aktie", "Aktien" und "Eigenkapital" werden synonym verwendet. , Anlagevermögen Sachanlagen Sachanlagen sind Vermögenswerte mit physischer Form, die einen Wert halten. Beispiele hierfür sind Sachanlagen. Sachanlagen werden gesehen und gefühlt und können durch Feuer, Naturkatastrophen oder einen Unfall zerstört werden. Immaterielle Vermögenswerte hingegen haben keine physische Form und bestehen aus Dingen wie geistigem Eigentum oder Eigentum als Sicherheit.

5. Kreditlaufzeit

Bargeldguthaben werden in der Regel für einen Zeitraum von maximal 12 Monaten gewährt. Danach wird die Ziehungskraft neu bewertet.

Beispiel für Bargeldkredit

Unternehmen A ist ein Telefonhersteller und betreibt eine Fabrik, in der das Unternehmen Geld investiert, um Rohstoffe zu kaufen und diese in Fertigwaren umzuwandeln. Der Fertigwarenbestand wird jedoch nicht sofort verkauft. Das Kapital des Unternehmens steckt in Form von Inventar fest. Damit Unternehmen A seine Ausgaben decken kann, während es darauf wartet, dass sein Fertigwarenbestand in Bargeld umgewandelt wird, nimmt das Unternehmen ein Bargeldkredit auf, um sein Geschäft ohne Fehlbetrag zu betreiben.

Vorteile von Bargeldkrediten

1. Quelle der Betriebsmittelfinanzierung

Ein Bargeldkredit ist eine wichtige Quelle für die Finanzierung des Betriebskapitals, da sich das Unternehmen nicht um Liquiditätsprobleme kümmern muss.

2. Einfache Anordnung

Es kann leicht von einer Bank arrangiert werden, vorausgesetzt, dass Sicherheiten zur Verpfändung verfügbar sind und der realisierbare Wert dieser Sicherheit leicht bestimmt werden kann.

3. Flexibilität

Abhebungen auf einem Bargeldkreditkonto können bis zum Kreditlimit viele Male vorgenommen werden, und Einzahlungen von überschüssigem Bargeld auf das Konto verringern die Zinsbelastung, mit der ein Unternehmen konfrontiert ist.

4. Steuerlich absetzbar

Die geleisteten Zinszahlungen sind steuerlich absetzbar und verringern somit die Gesamtsteuerbelastung des Unternehmens.

5. Zinsen berechnet

Ein Bargeldkredit reduziert die Finanzierungskosten des Kreditnehmers, da die berechneten Zinsen nur auf den verwendeten Betrag oder die Mindestzusagegebühr entfallen.

Nachteile

1. Hoher Zinssatz

Der Zinssatz Zinssatz Ein Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede Form von Schuldverschreibungen in Rechnung stellt, im Allgemeinen ausgedrückt als Prozentsatz des Kapitals. Die Belastung durch ein Darlehen mit Bargeldkrediten ist im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen sehr hoch.

2. Mindestverpflichtungsgebühren

Dem Kreditnehmer wird eine Mindestzusagegebühr auferlegt, unabhängig davon, ob das Unternehmen seinen Bargeldkredit verwendet oder nicht.

3. Schwierigkeiten bei der Sicherung

Das kurzfristige Darlehen wird dem Kreditnehmer in Abhängigkeit vom Umsatz des Kreditnehmers, dem Forderungssaldo, der erwarteten Leistung und den angebotenen Sicherheiten gewährt. Daher kann es für neue Unternehmen schwierig sein, diese zu erhalten.

4. Temporäre Finanzierungsquelle

Das Darlehen ist eine kurzfristige Finanzierungsquelle. Ein Unternehmen kann sich nicht über einen längeren Zeitraum darauf verlassen. Nach Ablauf des Darlehens muss es unter neuen Bedingungen erneuert werden.

Andere Ressourcen

Vielen Dank, dass Sie die Erklärung von Finance zu Cash Credit gelesen haben. Finance bietet die CBCA-Zertifizierung (Certified Banking & Credit Analyst) an. Die CBCA-Akkreditierung (Certified Banking & Credit Analyst) ist ein globaler Standard für Kreditanalysten, der Finanzen, Rechnungswesen, Kreditanalyse, Cashflow-Analyse, Covenant-Modellierung und Darlehen umfasst Rückzahlungen und mehr. Programm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe bringen möchten. Die folgenden Finanzressourcen sind hilfreich, um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben:

  • Bullet Loan Bullet Loan Ein Bullet Loan ist eine Art von Darlehen, bei dem der geliehene Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird. In einigen Fällen beträgt der Zinsaufwand
  • Schuldenkosten Schuldenkosten Die Schuldenkosten sind die Rendite, die ein Unternehmen seinen Schuldnern und Gläubigern bietet. Die Fremdkapitalkosten werden in WACC-Berechnungen für die Bewertungsanalyse verwendet.
  • PIK-Darlehen PIK-Darlehen Ein Sach- oder PIK-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Darlehensnehmer Zinszahlungen in anderen Formen als in bar leisten darf. Das PIK-Darlehen ermöglicht dem Schuldner
  • Revolvierende Schulden Revolvierende Schulden Eine revolvierende Schuld (ein "Revolver", manchmal auch als Kreditlinie oder LOC bezeichnet) enthält keine festen monatlichen Zahlungen. Es unterscheidet sich von einer festen Zahlung oder einem befristeten Darlehen mit garantierter Bilanz- und Zahlungsstruktur. Stattdessen basieren die Zahlungen für revolvierende Schulden jeden Monat auf dem Guthaben.

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